नायक के औद्योगिक विकल्पों के दृष्टिकोण से स्पष्ट विरोध में अक्टूबर का महीना दो बैंकिंग घटनाओं के साथ बंद हुआ।
पहली चिंता बैंको पोपोलारे डी वेरोना और बंका पोपोलारे डी मिलानो की शेयरधारकों की बैठकों द्वारा पारित प्रस्तावों से है, जो इतालवी बैंकिंग बाजार में तीसरा सबसे बड़ा समूह बनाने के लिए दो संस्थाओं के विलय के पक्ष में हैं।
इस निर्णय में, स्पष्ट बहुमत के माध्यम से प्रकट सामाजिक आधारों के दृढ़ विश्वास के अलावा, हम उन इनपुटों को पहचान सकते हैं, जो आग्रहपूर्वक, आईएमएफ, ईसीबी, सरकार और बैंक ऑफ इटली से, के पक्ष में आते रहते हैं। इतालवी बैंकिंग प्रणाली के समेकन की एक बड़ी डिग्री। अपेक्षित प्रभावों ने बैंको पोपोलेरे के लिए ईसीबी द्वारा आवश्यक उच्च पूंजी आवश्यकताओं के संबंध में 1 बिलियन के बराबर, साथ ही जटिलताओं, योजना स्तर पर, नई व्यावसायिक रणनीतियों और नई व्यावसायिक रणनीतियों के संबंध में प्रतिरोध को दूर करना संभव बना दिया। कंप्यूटर सिस्टम से शुरू होने वाली ऑपरेटिंग मशीनों का एकीकरण। अधिक निश्चित बाजार निर्णयों और नई इकाई की प्रभावी शासन क्षमता की प्रतीक्षा करते हुए, हमें इस समय मामले की सकारात्मक नवीनता का अवलोकन करना चाहिए।
दूसरी घटना, जो स्थान (वेरोना) और समय (सिर्फ दो दिन पहले) की समान एकता में लगभग सांकेतिक रूप से घटित हुई थी, कासा सेंट्रल ट्रेंटिना द्वारा प्रचारित सीसीबी सम्मेलन द्वारा प्रस्तुत की जाती है, जिसके विकल्प, यदि पूर्ण हो जाते हैं, तो बिल्कुल समान होंगे। के विपरीत परिणाम। "ट्राइडिनटाइन विवाद" का लक्ष्य इकरिया के साथ प्रतिस्पर्धा में एक दूसरे स्वायत्त सहकारी बैंकिंग समूह का निर्माण करने के लिए इटालियन म्यूचुअल बैंकों के लगभग एक चौथाई को एकत्रित करना है, जो निश्चित रूप से एकात्मक समाधान की संभावना को छोड़ देता है।
दो घटनाओं की तुलना उन विरोधाभासों को रेखांकित करने के लिए उपयोगी है जो अभी भी इतालवी बैंकिंग उद्योग की विशेषता हैं।
बड़े सहकारी बैंकों की प्रणाली, जो अब कानूनी रूप से संयुक्त स्टॉक कंपनियों में तब्दील हो गई है, ने एकत्रीकरण समाधानों की तरंग दैर्ध्य में प्रवेश किया है, अन्य संभावित हब (यूबीआई, बीपर, क्रेवल, पॉपोलारे डी सोंड्रियो) और पोपोलारे विसेंटिना, वेनेटो बंका और बंका इटुरिया के साथ संबंधित अस्थिरता के बाद शिकार की स्थिति में।
यह उम्मीद की जानी चाहिए कि, कुछ अप्रत्याशित झटकों से बचने के लिए, समेकन प्रक्रिया उस दिशा में आगे बढ़ेगी जो अभी शुरू हुई है, जिसमें विभिन्न हितधारकों के लिए वांछनीय मध्यम अवधि के लाभ और उनके साथ पूरी प्रणाली शामिल है।
इसके हिस्से के लिए, सहकारी ऋण, इसके समग्र विन्यास में, शीर्ष पांच राष्ट्रीय बैंकिंग ऑपरेटरों में से एक का प्रतिनिधित्व करता है।
340 बैंकों और असंख्य केंद्रीय और क्षेत्रीय निकायों के एक परिधीय नेटवर्क के साथ, दोनों सहायक (विशेष बैंक, बीमा कंपनियां, सेवा कंपनियां) और संस्थागत (संघ, विभिन्न स्वैच्छिक और अनिवार्य गारंटी फंड), सिस्टम 3000 से अधिक शाखाओं के साथ काम करता है, एक बाजार है लगभग 7% ऋण और जमा का हिस्सा, संपत्ति में 20 बिलियन, 30.000 कर्मचारी। यह कॉन्फ़िगरेशन एक ओवरसाइज़िंग को प्रकट करता है जो एक संरचनात्मक आदेश की कम दक्षता में अनुवाद करता है, जिसने लाभ को अधिकतम करने के बजाय, पारस्परिक उद्देश्यों के अनुसार, इतालवी क्षेत्रों को समय के साथ प्रदान की जाने वाली सेवाओं के सामाजिक लाभों सहित, प्रतिसंतुलन को समाप्त कर दिया है।
सुपरनैशनल और राष्ट्रीय पर्यवेक्षी प्राधिकरण पूछ रहे हैं कि उपरोक्त अक्षमताओं को स्थायी औद्योगिक योजनाओं के माध्यम से अंतिम रूप से निपटाया जाए, अन्यथा श्रेणी में गिरावट आएगी।
उसी समय, इतालवी सहकारी बैंकिंग उद्योग ने अपनी मूल कंपनी इकरिया बंका के संबंध में प्रणालीगत महत्व ग्रहण किया - जो कि सभी 'महत्वपूर्ण' यूरोपीय बैंकों की तरह, 2014 से फ्रैंकफर्ट पर्यवेक्षण के अधीन है - और सहकारी ऋण में सुधार, उद्देश्य पूरे संयंत्र को मजबूत करना, संसाधनों के फैलाव से बचना, प्रणाली की समग्र स्थिरता का लक्ष्य है, जिसे एक यूनिकम के रूप में देखा जाता है।
सामंजस्य अनुबंध कार्यान्वयन उपकरण होगा, जिसके लिए कम से कम 1 बिलियन पूंजी वाली मूल कंपनी को सभी सीबी द्वारा पर्याप्त व्यावसायिक विशेषाधिकार के हस्तांतरण की आवश्यकता होगी। एक दूसरे समूह को एक घटक तत्व और क्रियाओं की एक श्रृंखला के रूप में संसाधनों की एक ही संख्या की आवश्यकता होगी, जो कि अन्य इकाई के साथ किसी भी अन्योन्याश्रितता / अतिव्यापीता को खत्म करने के लिए भी कठिन हैं, एक संकट की स्थिति में हस्तक्षेप करने के लिए बुलाए गए निकायों से शुरू और जमाकर्ताओं को गारंटी देने के लिए।
सहकारी बैंकिंग समूह पर पर्यवेक्षी नियमों को नवंबर में सहकारी आंदोलन द्वारा और ईसीबी द्वारा यूरोपीय पर्यवेक्षक के रूप में अपनी भूमिका में किए गए अवलोकनों के कार्यान्वयन के बाद अंतिम रूप दिया जाएगा।
इन सबसे ऊपर, इन नवीनतम संकेतों से हमें एक ऐसे भविष्य को प्रतिबिंबित करना चाहिए जो या तो पर्याप्त कार्यक्रमों की कमी वाले स्वायत्त व्यवसायों पर आधारित नहीं हो सकता है या आंदोलन की एकता के लिए विनम्र अपील पर आधारित नहीं हो सकता है, बहुत कम अगर गलत शासन समाधानों के माध्यम से मांग की जाती है, जैसा कि देखा गया है फेडरकासे शिखर सम्मेलन के कुछ और हालिया प्रयासों में।
वास्तव में, जिन टिप्पणियों को ईसीबी ने विनियमों में शामिल करने के लिए आमंत्रित किया है, उन पर बल दिया जाता है, जो बंकाडितालिया पाठ में पूर्वोक्त से अधिक है, मूल कंपनी की नियंत्रण क्षमता, नीतियों के साथ व्यक्तिगत घटकों के संचालन और रणनीतियों के बीच स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए और समग्र रूप से समूह बैंकिंग के उद्देश्य, अच्छी तरह से तैयार किए गए जोखिम प्रबंधन, अनुपालन नियंत्रण, आंतरिक लेखापरीक्षा और नियोजन कार्यों के महत्व को दोहराते हुए।
मूल कंपनी और संबद्ध बैंकों को सूचना प्रणाली और डेटा प्रबंधन प्रक्रियाओं को एकीकृत करने के लिए खुद को तंत्र से लैस करने की आवश्यकता के बारे में महत्वपूर्ण बिंदु पर, जो एक व्यक्ति और समेकित स्तर पर जोखिम आकलन की विश्वसनीयता और शुद्धता सुनिश्चित करता है, ईसीबी इस अवसर को रेखांकित करता है। सामंजस्य अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से तीन साल से अधिक की एकीकृत सूचना प्रणाली के निर्माण की समय सीमा शुरू करने के लिए। मध्यवर्ती अवधि में, अंतिम व्यवस्था तक पहुँचने से पहले, पर्याप्त एकीकरण तंत्र को अपनाना आवश्यक होगा।
जिन मुद्दों पर हम नियामक प्रणाली को मजबूत करने का लक्ष्य रखते हैं, वे विशुद्ध रूप से औद्योगिक प्रकृति के हैं, जो उच्च संरचित जोखिम नियंत्रण प्रणालियों पर केंद्रित हैं, जिनमें से कमजोरी सबसे तीव्र बैंकिंग संकट का कारण रही है, और तकनीकी समाधानों पर बनी हुई है। बैंकिंग के स्वचालन और डिजिटलीकरण के लिए सूचना प्रक्रियाओं के साथ।
दूसरे शब्दों में, यह डिजीटल सेवाओं की पेशकश का विस्तार करने, जोखिमों के विविधीकरण और लागतों के युक्तिकरण पर ध्यान केंद्रित करने का मामला है, उत्पादन के पैमाने के साथ सीधे संबंध में सभी प्रोफाइल।
बिना किसी संदेह के, तकनीकी मुद्दा केंद्रीय महत्व रखता है, क्योंकि इसे कार्यात्मक और स्थापत्य घाटे का प्रभार लेना चाहिए, जो अलग-अलग प्रोफाइल के तहत और मामूली रूप से नहीं, इस समय इक्रिया प्रणाली और ट्रेंटिनो दोनों पर प्रभाव डालते हैं। सहकारी दुनिया में दो प्रमुख संदर्भ योजनाओं का प्रतिनिधित्व करते समय ऐसे विकल्प भी हैं, जो हालांकि कम प्रतिनिधि हैं, अन्य आउटसोर्सरों की प्रणालियों का उपयोग करते हैं, पर्यवेक्षी निकायों द्वारा आवश्यक एकरूपता प्राप्त करने के लिए प्लेटफार्मों के एकीकरण को एक आवश्यक मुद्दा बनाते हैं।
लेकिन आईटी प्रश्न केवल एक प्रणाली के निर्माण तक ही सीमित नहीं है। यह तथाकथित कोर बैंकिंग प्रणाली के आधुनिकीकरण से भी संबंधित है, यानी सबसे हालिया दृष्टिकोण के अनुसार मुख्य प्रबंधन अनुप्रयोगों (रजिस्ट्री, चालू खाते, ऋण, भुगतान सेवाएं, अंतर्राष्ट्रीय, वित्त और खजाना, सामान्य लेखा) का जैविक पुनर्लेखन। सेवाओं के लिए सूचना-उन्मुख आर्किटेक्चर (तथाकथित SOA), जो वर्तमान में उपयोग की जाने वाली प्रणालियों की तुलना में प्रदर्शन, स्थिरता और रखरखाव लागत के संदर्भ में पूर्ण लाभ हैं।
हाल के वर्षों में किए गए फ्रंट ऑफिस अनुप्रयोगों के निरंतर नवीनीकरण ने वास्तव में ऊपर उल्लिखित मानदंडों के अनुसार बुनियादी अनुप्रयोगों के संरचनात्मक आधुनिकीकरण के विकल्पों को स्थगित कर दिया है, जो वेब बैंकिंग, डिजिटल और मोबाइल बैंकिंग के नए कार्यों के लिए आवश्यक है, जो पेशकश की जाने वाली सेवाओं के लिए दूरस्थ पहुंच की गति और सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित किया जाए।
निवेश, निश्चित रूप से सीमित आकार का नहीं, इस परिवर्तन के लिए आवश्यक है, स्पष्ट रूप से भाग लेने वाले बैंकों के आधार को बेहतर ढंग से वितरित करने के लिए खुद को उधार देते हैं।
इसके अलावा, एप्लिकेशन इंफ्रास्ट्रक्चर के नवीनीकरण के इस विकल्प को बनाने में, वैश्विक बैंकिंग सॉफ्टवेयर उद्योग द्वारा बाजार में पहले से मौजूद समाधानों का मूल्यांकन किया जा सकता है, जो हमारे अधिक मूल समाधानों की तुलना में अधिक दक्षता और लचीलेपन की विशेषताएं पेश करते हैं, जिसमें संलग्न होने की संभावना है। छोटे बैंकों द्वारा भी उद्योग की तकनीकी सीमा का प्रगतिशील स्थानांतरण।
इतालवी बैंकिंग बाजार की कुछ ख़ासियतों की इन प्रणालियों के भीतर प्रबंधन इन कार्यान्वयनों के कार्यान्वयन के समय के संबंध में एक दुर्गम बाधा का प्रतिनिधित्व नहीं करेगा।
महत्वपूर्ण बात यह है कि तकनीकी विषय को व्यापार के साथ निकटता से जुड़ा हुआ माना जाए, क्योंकि इस बातचीत पर सबसे महत्वपूर्ण खेल रणनीतिक रूप से बैंकिंग बाजार पर प्रतिस्पर्धा करने के लिए खेला जाएगा, जो वांछनीय पुनर्संरचना के चरण में प्रवेश कर चुका है।
इसलिए हम आश्वस्त हैं कि सहकारी ऋण के सभी घटकों को संबोधित करने की इच्छा "उत अनम सिंट" न केवल एकजुटता और सहकारी भाईचारे का आह्वान है, बल्कि इसके पुन: लॉन्च के लिए ठोस और स्थायी औद्योगिक विकल्पों के लिए सभी ठोस आधार से ऊपर है। सुधार के परिदृश्य और शासन के अधिक जटिल निहितार्थों को प्रबंधित करने के लिए बुलाए गए शासक वर्ग के एक साथ नवीकरण के साथ पूरे क्षेत्र को बढ़ावा दिया जाना है।
और हम समान रूप से निश्चित हैं कि नए सहकारी बैंकिंग समूहों सहित क्रेडिट संस्थानों को बैंकिंग लाइसेंस जारी करने के मामले में अपनी अचूक शक्तियों के संबंध में बैंक ऑफ इटली द्वारा उल्लिखित नियामक प्रणाली के लिए ईसीबी की टिप्पणियों में निहित अंतिम संदर्भ, के मानदंडों का सुझाव देता है। सीसीबी के लिए वास्तविक लाभ के रूप में मध्यम अवधि में तुरंत अधिक महंगा और अनिश्चित होने वाले विभाजनों के बजाय, पूरी प्रणाली की स्थिरता के आधार पर प्राधिकरणों को गंभीरता से अधीन कर देगा।
अच्छे ज्ञानी को...
