इटली में पिछले कुछ वर्षों से विनियामकों और वित्तीय मध्यस्थों द्वारा एक तीव्र गति से लक्ष्य की ओर ले जाई गई दिशा अब अपरिवर्तनीय प्रतीत होती है। बीमा अनुबंधों का सरलीकरण, खंडों की पारदर्शिता के संकेत में, बीमा उत्पाद खरीदते समय अधिक ग्राहक जागरूकता और इस विशिष्ट बाजार में समग्र दक्षता का उच्च स्तर। बीमा कंपनियों, एजेंटों, दलालों और उपभोक्ता संघों के बीच परामर्श के बाद आईवीएएसएस द्वारा दी गई प्रेरणा और एएनआईए द्वारा पहचाने गए दिशानिर्देशों ने निश्चित रूप से इस सरलीकरण प्रक्रिया के लिए एक विशेष रूप से महत्वपूर्ण प्रारंभिक बिंदु का गठन किया है।
इसलिए, यह पूछना वैध है कि क्या इस शुरुआती धक्का के बाद और कदम आगे बढ़े हैं और क्या कोविड '19 महामारी ने शारीरिक संपर्कों को कम करने और इसके विपरीत, दूरस्थ संबंधों को आगे बढ़ाने के अपने परिणामों के साथ इस प्रक्रिया को आगे बढ़ाया है। बीमा बाजार का सरलीकरण और पारदर्शिता. हेल्वेटिया ग्रुप के सहयोग से रोम के सपिएन्जा विश्वविद्यालय के बैंकिंग और वित्तीय विनियमन विभाग द्वारा हाल ही में आयोजित एक सम्मेलन के अतिथियों ने इन और अन्य जुड़े सवालों के जवाब देने की कोशिश की।
शिक्षाविदों, नियामकों, वित्तीय मध्यस्थों के व्यापार संघों और बाजार संचालकों ने अधिक सरलीकरण और पारदर्शिता के लिए प्रतिबद्धता की केंद्रीयता को रेखांकित करने पर सहमति व्यक्त की। रोम विश्वविद्यालय में आर्थिक कानून और वित्तीय बाजारों के प्रोफेसर डॉमेनिको सिकलारी से, जिनके लिए निर्धारित किया जाने वाला उद्देश्य "रूप और पारदर्शिता की जरूरतों और किसी भी मामले में सक्षम सहमति व्यक्त करने के कुछ सरलीकृत तरीकों के बीच सही संतुलन की पहचान करना है। खुदरा ग्राहकों की बेहतर सुरक्षा ”; रोम में मार्कोनी विश्वविद्यालय में आर्थिक कानून के असाधारण प्रोफेसर विन्सेंज़ो सनासी डी'आर्प, साथ ही कॉन्सैप स्पा के सीईओ, जिन्होंने दोहराया कि कैसे "सरलीकरण के साथ संयुक्त पारदर्शिता एक आवश्यक वाक्यात्मक सादगी के बीमा बाजार में प्रतीक बन जाती है। ताकि बीमाधारकों को जागरूक किया जा सके… पारदर्शिता, तब, डिजिटलीकरण के उपकरणों के साथ जोड़ा जाना चाहिए, विशेष रूप से बीमा अनुबंधों में जो कि अनुपस्थिति के रूप में तेजी से निर्धारित होते हैं”।
अप करने के लिए स्टेफानो डी पोलिस, महासचिव आईवीएएसएस का, जिन्होंने रेखांकित किया कि कैसे "अनुबंध की स्पष्टता और सरलता और बीमा दस्तावेजों की संश्लेषण के कर्तव्य के साथ उचित रूप से जोड़ा जा सकता है, उत्पाद के शासन का एक अनिवार्य हिस्सा है"। यह भी याद करते हुए कि 2005 के निजी बीमा कोड द्वारा पहले से ही लागू की गई इन आवश्यकताओं को कैसेशन कोर्ट (15598 का 2019) के एक हालिया वाक्य के साथ-साथ सामुदायिक न्यायशास्त्र द्वारा पुन: पुष्टि की गई है। विचार की एक पंक्ति, जो डी पोलिस द्वारा व्यक्त की गई है, जो इस विशिष्ट पक्ष पर एक विशेष रूप से संवेदनशील और सक्रिय नियामक की विशेषताओं की गवाही देती है, यह भी बढ़ावा देने के लिए तैयार है कि बीमा बाजार अनुबंधों पर लागू डिजिटल तकनीकों के सुरक्षित उपयोग के लिए क्या आवश्यक है।
हालांकि, इन लक्ष्यों को हासिल करना आसान नहीं है। द्वारा खोजे गए महत्वपूर्ण मुद्दों के बारे में सोचें Giovanni Calabrò, उपभोक्ता संरक्षण क्षेत्र के लिए AGCM के महानिदेशक, जिन्होंने ऋण के साथ संयोजन में बेची गई नीतियों के विशेष रूप से नाजुक मामले में "कुछ ग्रे क्षेत्रों को खत्म करने की आवश्यकता" को याद किया, एक ऐसी स्थिति जिसमें उपभोक्ताओं के पास विशिष्ट बीमा आवश्यकताएं नहीं होती हैं और अन्य उत्पादों की तलाश कर रहे हैं, एक खरीद के साथ कि यह इसलिए आवेग पर और पूर्ण जागरूकता और दृढ़ संकल्प की स्वतंत्रता के बिना हो सकता है"; या दूसरा, इससे भी बदतर, उस उपभोक्ता का जो एक कार्यकर्ता के रूप में अपनी नौकरी खो देता है "इस बात से आश्वस्त है कि पॉलिसी ऐसी घटना में राहत की गारंटी देती है और बीमा कंपनी को ऋण की अदायगी को संभालने के लिए कहती है, जब तक कि इसका विरोध न किया जाए कवरेज की कमी के कारण इनकार करके ”।
न ही द्वारा पेश किए गए निदान की उपेक्षा की जा सकती है डारियो फोकारेली, निदेशक एएनआईए के जनरल, जब वह याद करते हैं कि "बीमा बाजार एक ऐसा बाजार है जहां डिजिटलीकरण के व्यवधान से विनियमन की उच्च तीव्रता होती है"। और वह दो चुनौतीपूर्ण उद्देश्यों को प्राप्त करने में कठिनाई की चेतावनी देता है: पहला "प्रकटीकरण दायित्वों की प्रणाली को कम करना है, पूर्व-संविदात्मक दस्तावेज (किड और डिप) में महत्वपूर्ण जानकारी पर ध्यान केंद्रित करना जो कि चक्करदार वृद्धि को रोकने के लिए आवश्यक है।" बिचौलियों और ग्राहक के बीच व्यक्तिगत संचार की संख्या; स्थिरता से संबंधित प्रकटीकरण पर नए नियम के साथ संख्या में और वृद्धि होना तय है।
दूसरा उद्देश्य "कुछ योग्यता बिंदुओं के साथ डिजिटल युग के लिए उपयुक्त एक विधायी ढांचे के निर्माण से जुड़ा हुआ है, जैसे कि डिजिटल माध्यमों का उपयोग करने के लिए ग्राहक द्वारा व्यक्त की गई सहमति का युक्तिकरण, संचार की सुविधा के लिए मानकीकृत प्रक्रियाओं का प्रावधान और उन्मूलन 'आईटी मोड में उनकी उपलब्धता के स्थान पर कागजी दस्तावेज भेजने की बाध्यता'। इसलिए, एक रास्ता, जिसे दूर करने के लिए महत्वपूर्णताओं और मिलने वाली चुनौतियों की विशेषता है, जिसमें संविदात्मक सरलीकरण के इस विशिष्ट पक्ष पर पहले से ही इतालवी बैंकिंग एसोसिएशन द्वारा प्राप्त अनुभव बहुत उपयोगी होना चाहिए। उन्होंने इसे रेखांकित भी किया एबीआई के उप निदेशक, जियानफ्रेंको टोरिएरो, "सरल पारदर्शिता" परियोजना के भीतर उपभोक्ता संघों के साथ सक्रिय पहलों को याद करते हुए।
"पहल - टोरिएरो ने कहा -, जिसे स्वाभाविक रूप से निरंतर निगरानी और कार्यान्वयन की आवश्यकता है ताकि बाजार के विकास के अनुकूल हो ... महामारी संकट, डिजिटलीकरण का त्वरण और दूरस्थ संपर्क विधियों का उच्चारण ग्राहकों के साथ भी बैंक अनुबंधों पर हस्ताक्षर करने की प्रक्रियाओं के तत्काल डिक्री के माध्यम से एक सरलीकरण के परिणाम/साथ के रूप में हुआ है"। "यह सरलीकरण" - टोरिएरो जोड़ा - "एक अस्थायी अवधि है लेकिन हाल के महीनों के अनुभव ने सरलीकरण के लिए एक संरचनात्मक आवश्यकता को सामने लाया है और साथ ही हमें उन क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति दी है जिन पर हस्तक्षेप करना है: आवेदन परिधि, संभावित प्रभावशीलता, संबंधित प्रलेखन के साथ संबंध, अन्य नियमों के साथ समन्वय"।
हेल्वेटिया इटालिया और हेल्वेटिया वीटा के महाप्रबंधक फैबियो कार्निओल द्वारा प्रस्तुत बीमा ऑपरेटरों की आवाज ने इस तथ्य पर जोर दिया कि "सरलता और स्पष्टता एक ऐसे बाजार में एक महत्वपूर्ण सफलता कारक बन रही है जहां डिजिटलीकरण उम्मीदों और ग्राहकों की प्राथमिकताओं को बदल रहा है और जिसमें कानून बीमा कंपनियों को विभिन्न ग्राहक खंडों की जरूरतों के अनुरूप उत्पादों को डिजाइन और पेश करने की आवश्यकता होती है। कार्निओल ने यह भी रेखांकित किया कि "स्पष्टता और सरलता प्रतिस्पर्धात्मक लाभ के स्रोत हैं, क्योंकि वे वितरक और उसके ग्राहक के साथ भरोसे के रिश्ते को बनाए रखते हैं। वे डिजिटल चैनलों के माध्यम से प्रत्यक्ष बिक्री में आवश्यक हो जाते हैं जिसमें ग्राहक को उसके द्वारा खरीदे गए कवरेज की परिधि के बारे में पूरी जानकारी होनी चाहिए"।
डोमेनिको सिसिलरी इस विचार से सहमत हैं जिसके लिए "ग्राहक की क्षमताओं और जरूरतों के अनुपात में सभी नई डिजिटल क्षमता का दोहन करना आवश्यक है, यह पहचानते हुए कि कैसे प्रगतिशील सरलीकरण और बीमा अनुबंधों की स्पष्टता अंततः प्रतिस्पर्धात्मक लाभ का स्रोत बन सकती है। कंपनियों के लिए, बिचौलियों और ग्राहकों के बीच बाद के संघर्ष को कम करने में भी मदद करता है"। इसलिए, इन सभी साक्ष्यों से एक दृष्टिकोण उभरता है जो किसी तरीके के आशावाद से निर्धारित नहीं होता है, बल्कि बीमा बाजार की नई चुनौतियों का मुकाबला करने के लिए एक स्वस्थ और रचनात्मक प्रतिस्पर्धी इच्छा से होता है। एक प्रतिमान, जो यदि नियामकों, बिचौलियों और उपभोक्ताओं के व्यापार संघों की समान समग्र भावना के साथ, इतालवी बीमा बाजार को दक्षता और पारदर्शिता का एक मॉडल बनाने में योगदान देगा, न केवल उत्तेजक देश की वित्तीय सांस्कृतिक वृद्धि (कार्निओल द्वारा महत्वपूर्ण पहलू भी विकसित किया गया), लेकिन सबसे ऊपर, कोई कम महत्वपूर्ण, सामाजिक-आर्थिक नहीं है।
