वर्तमान में सुधार को ध्यान में रखते हुए आपसी बैंकों के परिवर्तन के लिए विभिन्न तकनीकी परिकल्पनाएं हैं, लेकिन उनमें से एक विशेष रूप से दिलचस्प लगती है और एसपीए के कानूनी रूप वाले वाहन में अपनी बैंकिंग गतिविधियों के स्पिन-ऑफ द्वारा प्रस्तुत की जाती है। इसलिए शुरू में इसका 100% स्वामित्व सहकारी समिति के पास होगा, जिसके सदस्य मूल BCC के समान होंगे। यह समाधान आपसी बैंकों के पारंपरिक पारस्परिक मूल्यों को बनाए रखने के लिए जाता है, जबकि बैंकिंग गतिविधियों के प्रबंधन को एक नए प्रकार के वाहन के रूप में सौंपता है, जो उन बाजारों से निपटने के लिए अधिक उपयुक्त है जो अतीत की तुलना में काफी बदल गए हैं और संबंध में भी बेहतर स्थिति में हैं। सामान्य नियमों के लिए, जो आज के आपसी बैंकों के लिए अन्य प्रकार के बैंकों के लिए परिकल्पित की तुलना में अधिक भारी हैं।
अभी बताए गए मॉडल को सीसीबी के विकास में एक आगमन बिंदु नहीं माना जाना चाहिए, बल्कि एक प्रक्रिया के लिए केवल एक प्रारंभिक बिंदु है, जो मध्यम अवधि में उपरोक्त मॉडल का हिस्सा बनने वाले दो घटकों की एकात्मक संरचना की ओर ले जाना चाहिए और इसलिए एक एसपीए जिसमें सहकारिता के सदस्य अभिसरण करेंगे, उनकी भूमिका को भी बदलते हुए उनके मूल्यों और उद्देश्यों में परिवर्तन को ध्यान में रखते हुए विकास द्वारा निर्धारित किया जाएगा जो इस दौरान पुरुषों और महिलाओं के समाज में हुआ है। इस प्रकार स्थापित नया एसपीए तब अपने नए कानूनी रूप में निहित आर्थिक, वित्तीय और वाणिज्यिक क्षमता का अधिकतम लाभ उठाने में सक्षम होना चाहिए।
निश्चित रूप से यह एक आसान मार्ग नहीं होगा, लेकिन मेरा मानना है कि यह लगभग अपरिहार्य होगा और इसलिए परिवर्तन प्रक्रिया की शुरुआत से ही इसे ध्यान में रखना आवश्यक है जो ऊपर उल्लिखित मिश्रित मॉडल की ओर ले जाएगा।
विभिन्न अवसरों को समझने के लिए जो एसपीए के निश्चित मॉडल की अनुमति दे सकते हैं, यह विचार करना आवश्यक है कि अभी तक एसपीए में आवश्यक आय उद्देश्य, किसी भी मामले में लगातार सर्वश्रेष्ठ बीसीसी में हासिल किया गया है, जहां मुनाफा है उन संसाधनों को संचित करना संभव बनाया जो उनकी विरासत का एक निर्णायक हिस्सा बन गए हैं। एसपीए में परिवर्तन के बाद, लाभ उन शेयरधारकों को भी सुनिश्चित करने में सक्षम होना चाहिए जो शेयरधारक संतोषजनक लाभांश बन गए हैं, जो बाजार द्वारा पेश किए गए विकल्पों के साथ अपने निवेश को प्रतिस्पर्धी बनाते हैं।
वास्तविक लाभांश वितरित करने का उद्देश्य सीसीबी के आपसी शेयरधारकों के लिए एक सापेक्षिक नवीनता होगी, जिसे अब तक पूंजी योगदान करने के लिए मामूली प्रयास करने और सख्त अर्थों में बड़े पैमाने पर गैर-आर्थिक और वित्तीय विचारों से प्रेरित होकर निवेश करने के लिए कहा जाता है। दूसरी ओर, एक नए तरीके से लाभप्रदता का लक्ष्य उन शर्तों पर तौला जा सकता है जिनके तहत म्यूचुअल बैंक शेयरधारकों को सेवाएं प्रदान करते हैं, जो बन सकती हैं - अन्य शर्तें समान - अब तक की तुलना में कम आकर्षक। कॉरपोरेट ढांचों को मजबूत रखने और उनके ऐतिहासिक घटकों में खतरनाक बदलावों से बचने के लिए इन सभी चीजों को बड़े संतुलन और सामान्य ज्ञान के साथ समन्वित करना होगा।
उत्तरार्द्ध ने हमेशा सीसीबी और उन क्षेत्रों के बीच घनिष्ठ संबंध सुनिश्चित किया है जिनमें वे काम करते हैं, जो उनकी सफलताओं के मुख्य नायकों में से एक रहा है और इसके अलावा, स्वयं क्षेत्रों की सफलताओं का भी। यह एक छोटे बैंक के कानूनी रूप की परवाह किए बिना एक अनिवार्य रणनीतिक बिंदु है, जिसके पास वास्तव में कम से कम तब तक कोई विकल्प नहीं है जब तक कि वह खुदरा बैंकिंग विशेषज्ञ होने का फैसला नहीं करता है और यह नहीं चुनता है, जो कि विशेष कंपनी बनने के लिए बहुत मुश्किल है। उदाहरण निजी बैंकिंग और लीजिंग में या बैंकिंग कानून द्वारा अनुमत गतिविधि के अन्य क्षेत्रों में।
वास्तव में, कानूनी रूप, अपने आप में इतना अधिक नहीं है, बल्कि कॉर्पोरेट उद्देश्यों और अपने सभी हितधारकों की संस्कृति पर और सबसे पहले, नियोजित मानव संसाधनों पर उत्पन्न होने वाले परिणामों के कारण, एक महत्वपूर्ण स्थिति तक भी स्थिति बना सकता है। एक छोटे बैंक की कार्रवाई को क्षेत्र की ओर और विशेष रूप से वहां संचालित होने वाले व्यवसायों और घरों की ओर बढ़ाना। एसपीए की संरचना उत्पादन कर सकती है - अन्य शर्तें समान होने पर - उत्पादन और वितरण के मामले में सबसे बड़ी कॉर्पोरेट दक्षता।
यदि इस प्रकार के अच्छी तरह से प्रबंधित बैंकिंग उद्यमों को बाद के हित में ग्राहक संबंधों के व्यापक उपयोग का लक्ष्य रखना चाहिए, लेकिन बैंक के हित में भी। इसके अलावा, शेयरधारिता संरचना का विस्तार करने के लिए यह सबसे अच्छा आधार हो सकता है और बाजार को अधिक लाभप्रद रूप से सामना करने और अधिक प्रतिस्पर्धी बनने के लिए उचित या यहां तक कि आवश्यक समझे जाने वाले एकत्रीकरण के साथ आगे बढ़ने के लिए, पैमाने की अर्थव्यवस्थाओं के लिए भी धन्यवाद कि बड़े आयाम ग्रहण कर सकते हैं। उन लागतों के संदर्भ में भी अनुमति दें, जिन्हें उन तरीकों से बचाया जा सकता है, जिनके बारे में मैंने पहले उल्लेख किया था कि बढ़ते हुए कठिन नियमों का सम्मान किया जा सकता है।
आखिरकार, सहकारी या आपसी बैंकों का एसपीए में परिवर्तन कोई नई बात नहीं है और अन्य चरणों में भी वर्षों से इसका पालन किया जाता रहा है। मुझे संयुक्त राज्य का उदाहरण याद है क्योंकि वॉल स्ट्रीट जर्नल, दुनिया भर में बैंकिंग प्रणालियों में क्या होता है, इसका एक बहुत ही चौकस पर्यवेक्षक, वाशिंगटन, ओरेगन और इडाहो राज्यों में चल रहे एक बैंकिंग सहकारी के मामले को पहले ही बढ़ा चुका था। आधा पहले जिसे बड़ी सफलता मिली थी और कुछ सप्ताह पहले मैसाचुसेट्स में उसी प्रकार के एक अन्य बैंक के संदर्भ में सूत्र की उपयोगिता को दोहराया था, जिसके शेयर परिवर्तन के बाद काफी बढ़ गए हैं जो वास्तव में उनके विकास के लिए एक महत्वपूर्ण आधार था मात्रात्मक और गुणात्मक।
इसका मतलब यह बिल्कुल भी नहीं है कि इतालवी बीसीसी को तुरंत और अनिवार्य रूप से खुद को एसपीए में बदलना चाहिए, जब तक कि उन पर लगाए जा सकने वाले नियमों द्वारा ऐसा करने के लिए मजबूर न किया जाए। इसके बजाय, यह एक योजना के अनुसार परंपरा और भविष्य को संयोजित करने के प्रबंधन द्वारा धीरे-धीरे प्राप्त किया जा सकता है जो उन क्षेत्रों की सेवा में एकल कुशल और प्रभावी BCCs के अस्तित्व और विकास की अनुमति दे सकता है जिसमें वे डाले गए हैं और अपने को सर्वोत्तम रूप से संतुष्ट करने में सक्षम हैं। हितधारकों।
अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर, हालांकि, यह प्रदर्शित किया गया है कि पुराना आपसी सूत्र, जिसे जल्द या बाद में छोड़ दिया जा सकता है, केवल वहीं बनाए रखा जाता है, जहां शीर्ष पर एक एसपीए के साथ एक लंबी और समेकित परंपरा के साथ एक बहु-मंचीय संगठन हो। जो क्षेत्रीय या स्थानीय निधियों के स्वामित्व में है और सख्त प्रबंधन के नियमों के साथ है, जो व्यक्तिगत घटकों को बहुत सीमित स्वायत्तता के साथ छोड़ देते हैं। हमारे देश में क्या हो रहा है इसका विश्लेषण करते हुए, हमें ईमानदारी से यह स्वीकार करना चाहिए कि हम ऐसी स्थिति में नहीं हैं और जब हम सीसीबी के भविष्य की बात करते हैं तो हमें इसे ध्यान में रखना चाहिए।
