हाल के वर्षों में, एक अभूतपूर्व आर्थिक और वित्तीय संकट के कारण, बैंकिंग संस्थानों को समेकित करने के उद्देश्य से नियमों की शुरूआत और अंत में, तकनीकी उपकरणों का तेजी से विकास जो ग्राहकों को कई और जटिल सेवाओं की एक श्रृंखला के लिए दूर से भी अपने बैंक के साथ बातचीत करने की अनुमति देता है। , बैंकिंग प्रणाली, न केवल इटली में, बल्कि यूरोप और दुनिया में, गहन परिवर्तन के चरण का अनुभव कर रही है। 2008 में, लगभग 8.525 शाखाओं के साथ लगभग 238.000 क्रेडिट संस्थान यूरोपीय संघ के देशों में संचालित हुए। 10 साल बाद, बैंकों की संख्या घटकर 6.088 रह गई और शाखाओं की संख्या 174.000 से कम है। वही संयुक्त राज्य अमेरिका के लिए जाता है, जहां इसी अवधि में वाणिज्यिक बैंकों की संख्या 7.000 से लगभग 4.700 से कम हो गई और बचत संस्थानों की संख्या 1.200 से 690 हो गई।
ऐसा ही ट्रेंड इटली में भी दर्ज किया गया है. यदि, वास्तव में, 2008 में 799 शाखाओं वाले 34.146 बैंक थे 2018 के अंत में 505 शाखाओं के साथ 25.409 थे। यह परिदृश्य दस साल पहले के परिदृश्य से काफी अलग है, जिसने हर जगह बैंकिंग प्रणाली में एक संरचनात्मक परिवर्तन का नेतृत्व किया और जिसने अनिवार्य रूप से अपने ग्राहकों के साथ संबंधों को विकसित करने का एक नया तरीका अपनाया। इस अर्थ में, जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, तेजी से परिष्कृत "उपकरणों" की शुरूआत के साथ तकनीकी विकास द्वारा पेश की जाने वाली असंख्य संभावनाएं जो आपको सरल और अधिक तत्काल तरीके से तेजी से जटिल लेनदेन करके अपने बैंक के साथ बातचीत करने की अनुमति देती हैं, निस्संदेह एक प्रोत्साहन दिया है। इस दिशा में। और प्रक्रिया अभी तक पूरी नहीं लगती है यदि हम मानते हैं कि बैंकों से अक्सर पूछा जाता है, ऐसी स्थिति में जो यूरोपीय मामले में क्रेडिट संस्थानों के लिए शून्य या नकारात्मक और छोटे मार्जिन के लिए ब्याज को देखता है, खुद को और मजबूत करने, क्रेडिट की गुणवत्ता में सुधार करने के लिए संवितरित और निहित लागत, बाद का उद्देश्य आमतौर पर शाखाओं की संख्या को कम करके ठीक से प्राप्त किया जा सकता है।
यह एक प्रवृत्ति है जो अंत में, बैंकों की दक्षता में सुधार के उद्देश्य से होती है, हालांकि, बैंक को अपने ग्राहकों से अधिक से अधिक दूर करने के लिए। लेकिन क्या यह सब भुगतान करने की कीमत होने का जोखिम है या नहीं? इस दिलचस्प सवाल का जवाब देने का एक हालिया प्रयास काम करने वाला कागज़ बैंक ऑफ इटली का "क्रेडिट संबंधों पर शाखा बंद होने का प्रभाव" जो 2010 से 2014 तक के वर्षों को ध्यान में रखता है। जो परिणाम सामने आए हैं, वे संकेत देते हैं कि शाखाओं को बंद करने से संबंधों में रुकावट की संभावना में वृद्धि हुई है छोटी कंपनियों के लिए ऋण की कमी पर सापेक्ष ग्राहक और प्रभाव, हालांकि कमजोर। इसके अलावा, इन निश्चित रूप से बड़े अनुपात में हाल के वर्षों में दर्ज की गई बैंक शाखाओं का बंद होना अनिवार्य रूप से निर्धारित करता है स्थानीय बैंकिंग संरचना में महत्वपूर्ण परिवर्तन, उदाहरण के लिए प्रतिस्पर्धा की डिग्री को कम करके और यह पहले से ही छोटे व्यवसायों द्वारा ऋण की पहुंच के स्तर को प्रभावित कर रहा है, एक ऐसी घटना जिसे अमेरिकी बाजार के संबंध में पहले ही प्रकाश में लाया जा चुका है। ध्यान में रख कर दस वर्षों में बैंकिंग नगर पालिकाओं की संख्या, यानी जिनकी कम से कम एक बैंक शाखा है, 5.922 से गिरकर 5.371 हो गई है (551 कम नगरपालिकाएं, कुल का लगभग 10 प्रतिशत), यह और भी स्पष्ट है कि कैसे इस अनुपस्थिति का इन क्षेत्रों के आर्थिक विकास पर गहरा प्रभाव पड़ता है और इस कमी को दूर करने में सक्षम कोई तकनीकी विकास नहीं हो सकता है।
अध्ययन के अनुसार, एक शाखा के बंद होने के कारण एक क्रेडिट संबंध के बाधित होने की संभावना अधिक हो जाती है क्योंकि उसी बैंक की अन्य शाखाओं से दूरी बढ़ जाती है। वर्षों से विकसित प्रणाली समेकन नीतियों ने इसका नेतृत्व किया हैबड़े बैंकिंग मॉडल का उदय जिन्होंने स्थानीय वास्तविकताओं को गायब होते देखा है, जो दृश्यता का आनंद लेते थे, भले ही वे पहले से ही बैंकिंग समूहों से संबंधित थे, लेकिन फिर भी एक विशिष्ट ब्रांड के साथ थे, और शेष नेटवर्क से निर्णय लेने वाले केंद्रों की दूरी में वृद्धि हुई, लागतों को अनुकूलित करने के लिए प्रक्रियाओं को केंद्रीकृत किया लेकिन क्रेडिट पर नतीजों के साथ और ग्राहकों को सीधे संपर्क के माध्यम से वर्गीकृत करने की क्षमता पर और एल्गोरिथम के माध्यम से नहीं।
ठीक इसी कारण से, सहकारी बैंकों के साथ-साथ अन्य स्थानीय बैंक जो अपने अनुभव और अपनी गतिविधियों को उन उत्पादक वास्तविकताओं के ज्ञान पर आधारित करते हैं जिनमें वे काम करते हैं, सबसे बढ़कर, आज कहलाते हैं बैंकिंग विकास द्वारा बनाए गए निर्वात में और भी अधिक चुनौतीपूर्ण भूमिका निभाएं जिसके कारण एक अवैयक्तिकृत बैंक मॉडल का पक्ष लिया गया है। वास्तव में, अधिकांश सहकारी बैंकों ने हाल के वर्षों में शाखाओं की संख्या को युक्तिसंगत बनाया है, क्षेत्रीय कवरेज को बैंकिंग गतिविधि का एक आवश्यक तत्व माना है, विशेष रूप से एक स्थानीय व्यवसाय वाले बैंक के लिए जो परिवारों और छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों को वित्तपोषित करने के लिए समर्पित है। हाल के वर्षों में देखे गए उनके इतिहास को देखते हुए एक प्राकृतिक नीति ग्राहकों की संख्या लगभग एक मिलियन बढ़कर 6 मिलियन से अधिक हो गई कुल मिलाकर और जिसके साथ डिजिटल चैनल को बढ़ावा देने और विकसित करने के लिए महत्वपूर्ण निवेश भी किया गया था, जिसमें 53 प्रतिशत ग्राहक घर और कॉर्पोरेट बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करते थे, यह आंकड़ा पिछले दस वर्षों में दोगुना हो गया है।
बैंकिंग मॉडल पर पुनर्विचार अब तक विश्व स्तर पर परिणाम को बढ़ावा दियाइसलिए, आवश्यक है कि यदि हम वास्तव में उस आवास को फिर से बनाना चाहते हैं जो वास्तविक अर्थव्यवस्था के सतत विकास की अनुमति देता है, केवल व्यक्तिगत वास्तविकताओं के गहन ज्ञान से शुरू करना और बड़ी संख्या में कंपनियों को शामिल करना, यहां तक कि छोटी कंपनियों को भी शामिल करना। समावेशन, प्रसार और पूंजी के बंटवारे की वह प्रक्रिया जो सबसे उन्नत औद्योगिक देशों के सामाजिक और आर्थिक विकास का आधार रही है और जो, दूसरी ओर, बाजारों में प्रतिस्पर्धा के स्तर में कमी से खतरे में है और उस जैव विविधता की कमी से जिसकी केवल आशा की जाती है और वास्तव में कभी भी बचाव नहीं किया जाता है।
°°°°लेखक लोकप्रिय बैंकों के राष्ट्रीय संघ के महासचिव हैं
