जैसा कि रिपोर्ट के अनुसार Intesa Sanpaolo, सऊदी बैंकिंग प्रणाली बहुत ठोस, तरल और अच्छी तरह से पूंजीकृत प्रतीत होती है. देश की अर्थव्यवस्था अभी भी तेल पर केंद्रित है, लेकिन अधिक विविधीकरण के लिए केंद्रीय अधिकारियों के प्रयास उल्लेखनीय हैं. वर्षों की निरंतर वृद्धि के बाद, तेल राजस्व की प्रवृत्ति और इसलिए सार्वजनिक व्यय से जुड़े ऋणों का विकास अब धीमा हो रहा है। बैंक कर सकते हैं मगर एक मजबूत जमा आधार पर भरोसा करते हैं, आंशिक रूप से बिना किसी लागत के, जबकि बाहरी स्रोतों का सहारा बहुत सीमित है. केंद्रीय अधिकारियों द्वारा पर्याप्त पर्यवेक्षी और नियंत्रण कार्रवाई के परिणामस्वरूप, और अंतरराष्ट्रीय प्रावधानों के अनुरूप बढ़ते कानून के परिणामस्वरूप, जोखिम कवरेज की डिग्री बहुत विवेकपूर्ण है और पूंजीकरण की डिग्री वास्तव में न्यूनतम से काफी ऊपर है.
लगभग सभी राष्ट्रीय बैंकों (12 क्रेडिट संस्थानों) की पूंजी में सार्वजनिक शेयर हैं। 12 अन्य अंतर्राष्ट्रीय बैंक हैं, लेकिन प्रवेश बाधाएँ बहुत अधिक हैं। हाल के वर्षों में बाजार शेयरों में महत्वपूर्ण बदलाव के बिना बैंकिंग प्रणाली का विकास हुआ है। 20% बाजार हिस्सेदारी के साथ देश के सबसे बड़े बैंक, नेशनल कमर्शियल बैंक का 2009 में दो बड़े औद्योगिक समूहों के दिवालिया होने के बाद राष्ट्रीयकरण कर दिया गया था। पर्यवेक्षण और नियंत्रण गतिविधि एसएएमए (सऊदी अरब मौद्रिक प्राधिकरण, देश के केंद्रीय बैंक) द्वारा विशेष रूप से कड़े तरीके से की जाती है, जो संस्थानों की कम संख्या के पक्ष में भी है।. हाल के वर्षों में, विनियमन ने खुद को अंतरराष्ट्रीय प्रावधानों के साथ जोड़ लिया है और अर्थव्यवस्था के विविधीकरण के साथ-साथ एसएमई और बंधक क्षेत्र के वित्तपोषण के पक्ष में महत्वपूर्ण प्रयास किए गए हैं।
हालांकि, तेल राजस्व की प्रवृत्ति और इसलिए सार्वजनिक व्यय की प्रवृत्ति से जुड़े ऋणों का विकास अब धीमा हो रहा है. 2009 की तीव्र गिरावट के बाद, बैंक ऋण 14 में +2014% तक महत्वपूर्ण दरों पर फिर से शुरू हुआ। 2015 में मंदी की उम्मीद है, जिसकी पुष्टि अगले वर्ष भी की जानी चाहिए। 8,9 में उपभोक्ता ऋण में 2014% की वृद्धि हुई, काम की दुनिया में युवा आबादी की अधिक भागीदारी और कम ब्याज दरों द्वारा समर्थितसाथ ही बैंकों द्वारा नए तकनीकी साधनों का उपयोग करके और 2002 में स्थापित नए क्रेडिट ब्यूरो, जो जोखिमों के अधिक सटीक मूल्यांकन की अनुमति देता है, के द्वारा परिवारों को ऋण देने की अधिक इच्छा से। इस संदर्भ में, होम लोन में लगातार दो वर्षों में 30% की वृद्धि हुई है, 2013 और 2014 में; और क्षेत्र के एक व्यवस्थित विकास की गारंटी देने के लिए, एसएएमए ने 70% के ऋण मूल्य (एलटीवी) पर एक सीमा पेश की है। इस दृष्टिकोण से, इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि कई निवासी अभी भी बहुत मामूली गुणवत्ता वाले घरों में रहते हैं, यह क्षेत्र विकास के काफी अवसर प्रदान करता है।
पोर्टफोलियो में जोखिम की डिग्री बहुत सीमित है, उस कानून के लिए भी धन्यवाद जो खुदरा क्षेत्र को आय क्षमता और एलटीवी के संबंध में ऋणों के संवितरण पर विभिन्न सीमाएं निर्धारित करता है, और परिचालन सीमाएं, जैसे ऋण/जमा और बड़े जोखिम। दिसंबर 1,1 में गैर-निष्पादित ऋण कुल ऋणों का 2014% था। गैर-निष्पादित ऋणों के 160% के बराबर प्रावधानों के साथ कवरेज की डिग्री बहुत अधिक है।, जिसे केंद्रीय अधिकारियों के बहुत ही विवेकपूर्ण पर्यवेक्षण द्वारा समझाया जा सकता है (1999 के बाद से कोई बैंक विफलता नहीं हुई है)। उधारकर्ताओं की सीमित संख्या के कारण जोखिम संकेंद्रण के उच्च स्तर द्वारा एक महत्वपूर्ण जोखिम कारक दिया जाता है, बड़े समूह अक्सर पारिवारिक प्रकृति के होते हैं.
इसके अलावा, तरलता की डिग्री बहुत अधिक है. बैंक आंशिक रूप से बिना किसी लागत के मजबूत जमा आधार पर भरोसा कर सकते हैं। जमाराशियों ने 2014 में निरंतर वृद्धि दर्ज की, जो +15% के बराबर है, 2015 के दौरान धीमी हो गई (पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में अगस्त में +7,7%), मुख्य रूप से व्यवसायों और सरकारी क्षेत्र द्वारा ईंधन। सार्वजनिक खर्च में गिरावट से फंडिंग प्रक्रिया प्रभावित हो सकती है।
उसी समय, बाहरी स्रोतों का उपयोग बहुत सीमित है, ताकि वित्तीय प्रणाली अंतरराष्ट्रीय अस्थिरता के संपर्क में न आए. विदेशी संपत्ति कुल संपत्ति के 12% के बराबर है। इसलिए, अंतरराष्ट्रीय प्रावधानों के अनुरूप कानून के परिणामस्वरूप भी, पूंजीकरण की डिग्री न्यूनतम से ऊपर है (सीएआर 17,8% के बराबर है) और लाभप्रदता बहुत अधिक है, 18 के अंत में आरओई 2014% तक बढ़ रहा है.
