संकट के समय में जैसा कि हम अनुभव कर रहे हैं, यह अधिक से अधिक बार होता है कि बैंक और वित्तीय कंपनियां परिवारों से ऋण के अनुरोध के लिए एक फ्लैट "नहीं" का जवाब देती हैं। हालांकि, किसी को हिम्मत नहीं हारनी चाहिए। आइए देखते हैं कुछ टिप्स और पाने के टिप्स ऋण, के "स्पेक्ट्रम" के बावजूद उधारी की कमी.
बैंकों के मूल्यांकन मानदंड
सबसे पहले, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि क्रेडिट आवेदन मापदंडों की एक श्रृंखला के मूल्यांकन के अधीन है, जिसके बारे में पहले से जानना अच्छा है, जिसमें शामिल हैं:
- जोखिम नीति, यानी पैरामीटर जो प्रत्येक संस्था अपनी सांख्यिकीय गणनाओं के आधार पर लागू होती है (क्रेडिट स्कोरिंग) क्रेडिट लेनदेन के जोखिम का आकलन करने के लिए;
- आवेदक का आय स्तर और इसके और मासिक किश्तों की राशि के बीच संबंध;
- काम करने की स्थिति और आय का प्रकार;
- की राशि वित्तपोषण (यह जितना अधिक होगा, ऑपरेशन का जोखिम उतना ही अधिक होगा);
- साख, में निहित जानकारी के आधार पर मूल्यांकन किया गयाकेंद्रीय क्रेडिट रजिस्टर डेटाबेस. यदि आवेदक एक "खराब भुगतानकर्ता" के रूप में पंजीकृत है, तो उसे धन के लिए अपने अनुरोध को स्वीकार करने में अधिक कठिनाइयाँ होंगी।
बैंकों द्वारा आवश्यक गारंटी
बैंक अपने ग्राहकों से कुछ मांगते हैं दिवालियापन के जोखिम से बचाने के लिए विशिष्ट गारंटी कर्ज का। मुख्य हैं:
- आय के एक निश्चित स्रोत का कब्ज़ा: आमतौर पर ऋण प्राप्त करने के लिए "मूल" आवश्यकता एक रोजगार अनुबंध होना है, संभवतः अनिश्चित काल के लिए;
- गारंटर/सह-बाध्यकारी के हस्ताक्षर, यानी गारंटर के रूप में कार्य करने वाले तीसरे व्यक्ति;
- किश्तों का परिवर्तन;
- वेतन का हिस्सा स्थानांतरित करने के लिए प्राधिकरण (क्षणिक आर्थिक कठिनाई की स्थिति में, जब कोई ऋण की मासिक किश्तों का भुगतान करने में असमर्थ हो);
- क्रेडिट सुरक्षा बीमा पॉलिसी लेना।
किश्तों का भुगतान न करने से कैसे बचें?
एक बार ऋण प्राप्त हो जाने के बाद, किश्तों के भुगतान में होने वाले विलंब से बचना आवश्यक है, जो एक निर्धारित करता है देर से भुगतान के आवेदन के माध्यम से देय ब्याज में वृद्धि, खराब भुगतानकर्ताओं की सूची में पंजीकृत होने के जोखिम के अलावा, एक "स्थिति" जो बैंकों से ऋण प्राप्त करना बेहद कठिन बना देती है। किस्त चुकाने में देरी से बचने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं।
- चुनना व्यक्तिगत ऋण लचीला, जो कठिनाई के मामले में एक या एक से अधिक किश्तों के भुगतान को स्थगित करने की संभावना प्रदान करता है, किस्त की राशि को कम करने या बढ़ाने और किसी भी दंड के बिना अग्रिम ऋण चुकाने के लिए: कई बैंक वर्तमान में इस प्रकार की पेशकश करते हैं ऋण।
- एक क्रेडिट सुरक्षा बीमा पॉलिसी लें, जो कुछ परिस्थितियों में ऋणी की ओर से ऋण (या ऋण की कुछ किश्तों) का भुगतान करने के लिए हस्तक्षेप करती है, उदाहरण के लिए बीमारी, मृत्यु, अक्षमता या काम के नुकसान की स्थिति में। यह जानना अच्छा है कि क्रेडिट कवरेज पॉलिसी लेने से लोन की लागत बढ़ जाती है।
- सुनिश्चित करें कि ऋण भुगतान हमेशा आपकी शुद्ध आय के अनुरूप हो।
क्लासिक बैंक क्रेडिट के लिए वैकल्पिक ऋण समाधान
- सम्मान के ऋण: ये नए व्यवसायों के निर्माण के लिए सब्सिडी वाले ऋण हैं, जिन्हें 608 के कानून 1996 के साथ पेश किया गया, 185 के विधायी डिक्री 2000 के साथ संशोधित किया गया। पूंजी का एक हिस्सा गैर-चुकौती के आधार पर दिया जाता है, जबकि दूसरे हिस्से को चुकाया जाना चाहिए एक अत्यधिक सुविधा। सम्मान ऋण सेवा का प्रबंधन इनविटालिया (निवेश आकर्षण और व्यवसाय विकास स्पा के लिए राष्ट्रीय एजेंसी) द्वारा किया जाता है और तीन प्रकार के लिए वित्तीय सब्सिडी देने का प्रावधान करता है: स्व-रोज़गार, सूक्ष्म उद्यम और फ़्रेंचाइज़िंग।
- खराब भुगतान करने वालों के लिए ऋण / विरोध किया: जो लोग अतीत में खराब भुगतानकर्ताओं की सूची में पंजीकृत हैं, वे वेतन समनुदेशन का सहारा ले सकते हैं, इस प्रकार पेचेक या पेंशन पर किश्त को सीधे रोक कर पुनर्भुगतान की व्यवस्था करते हैं; यह नियोक्ता या सामाजिक सुरक्षा संस्थान है जो किश्त के भुगतान का ध्यान रखता है, इस तरह बैंक के पास भुगतान की गारंटी होती है और खराब भुगतान करने वालों को क्रेडिट भी दे सकता है।
- आईएनपीडीएपी ऋण (नेशनल वेलफेयर इंस्टीट्यूट फॉर पब्लिक एडमिनिस्ट्रेशन एम्प्लॉइज) कम ब्याज वाले ऋण हैं जो संस्थान या बैंक और वित्तीय कंपनियां जिनके साथ उनके समझौते हैं, श्रमिकों, सेवानिवृत्त लोगों और उनके परिवारों को प्रदान करते हैं।
- माइक्रोक्रेडिट ऐसी संस्थाओं और फ़ाउंडेशन द्वारा प्रचारित, जो ऋण की गारंटी देते हैं, आम तौर पर लोगों की कुछ श्रेणियों (बेरोजगार, आर्थिक कठिनाई वाले लोग, आदि) के लिए लक्षित होते हैं।
- सामाजिक उधार या तीन-व्यक्ति ऋण: सूत्र जो क्रेडिट संस्थानों की मध्यस्थता को समाप्त करता है और निजी व्यक्तियों को सुविधाजनक दरों पर एक दूसरे को वित्त देने की अनुमति देता है। मध्यस्थता उन वेब कंपनियों के माध्यम से होती है जो आपूर्ति और मांग को संपर्क में लाती हैं: जो लोग पैसा उधार देते हैं उन्हें अच्छा रिटर्न मिलता है, जो इसे प्राप्त करते हैं वे लाभप्रद दरों का आनंद लेते हैं।
