ऐसा लगता है कि अमेरिकी क्रेडिट समस्याओं से बच नहीं सकते। पिछले शुक्रवार को डेमोक्रेट और रिपब्लिकन इसे लेकर एक समझौते पर पहुंचने में कामयाब रहे छात्र ऋण: सीनेट ने ब्याज दरों को 3,4% पर रखने के लिए डेमोक्रेटिक प्रस्ताव पारित किया, इस उद्देश्य के लिए अतिरिक्त 6 बिलियन डॉलर का आवंटन। 7,4 मिलियन अमेरिकियों पर $100 और $200 के बीच बकाया है, यह आवश्यक था कि ब्याज दरों को कम रखने के लिए संसद इस प्रस्ताव को पारित करे।
आइए हम इस सर्व-अमेरिकी परिघटना को बेहतर ढंग से समझने का प्रयास करें।
अमेरिकी विश्वविद्यालय की वास्तविकता इतालवी से बहुत अलग है, खासकर डिग्री प्राप्त करने से जुड़ी लागत के संबंध में। सार्वजनिक विश्वविद्यालय (क्षेत्रीय सरकार द्वारा आंशिक रूप से वित्तपोषित) आम तौर पर केवल संबंधित राज्य के निवासियों के लिए ही सुलभ हैं, जिनकी औसत लागत 15 से 25 डॉलर प्रति वर्ष के बीच है। डिग्री हासिल करने में लगभग चार साल लगते हैं: इसलिए छात्र को 60 से 100 हजार डॉलर के बीच का खर्च वहन करना होगा।
के मामले में निजी विश्वविद्यालयों की कीमतें दोगुनी: प्रति वर्ष 35 से 55 हजार डॉलर तक। समुद्र के दूसरी ओर एक डिग्री के लिए, आप 220 रुपये तक खर्च कर सकते हैं, जिसमें अक्सर कमरा और भोजन शामिल होता है, लेकिन फिर भी इटली की तुलना में भयावह आंकड़े हैं, जहां एक बोकोनी डिग्री (लगभग 10 यूरो सालाना, यदि आपको छात्रवृत्ति से लाभ नहीं मिलता है) ) महँगा माना जाता है।
इतनी ऊंची कीमतों के कारण, कई छात्रों को कॉलेज का भुगतान करने के लिए बंधक की आवश्यकता होती है, जो तब तक कोई समस्या नहीं थी जब तक अधिकांश स्नातकों को अपनी पढ़ाई पूरी करने के तीन महीने के भीतर अच्छी तनख्वाह वाली नौकरी मिल जाती। जैसा कि हम सभी जानते हैं, अभी, यूरोपीय और अमेरिकी दोनों बेरोजगारी दर आसमान छू रही हैं और भी हाल के स्नातकों के लिए, स्थायी पद पाना कठिन होता जा रहा है इससे आप बंधक भुगतान, किराया चुका सकते हैं और शायद पेंशन फंड में कुछ डालने में सक्षम हो सकते हैं।
इन कठिनाइयों के बावजूद, विश्वविद्यालय ऋण के लिए आवेदन करने वाले छात्रों की संख्या बढ़ रही है: अमेरिकी शिक्षा विभाग के एक सर्वेक्षण से पता चलता है कि 66 और 2007 के बीच 2008% स्नातक छात्रों के पास कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए बंधक था, और यह आंकड़ा माता-पिता या व्यक्तियों से लिए गए ऋण का नहीं है।
छात्र बंधक में कुछ विशेषताएं समान हैं।
- ग्रेजुएशन के छह महीने बाद ही कर्ज चुकाना शुरू हो जाता है लेकिन, यदि छात्र मास्टर डिग्री प्राप्त करने का भी निर्णय लेता है, तो बाद की डिग्री प्राप्त करने पर ही ऋण चुकाना होगा।
- में देनदार छात्र के दिवालियापन का मामला (प्रसिद्ध अध्याय 11 जो आम तौर पर व्यक्ति को लेनदारों से बचाता है), पूर्ण समाप्ति तक वेतन का 25% काटा जाएगा।
ये विशेषताएँ छात्र, ऋणदाता और सरकार के लिए कुछ समस्याएँ खड़ी करती हैं।
पहला भुगतान अनुरोध आने तक छात्र को अपने ऋण का एहसास नहीं होता है, बंधक खुलने के चार साल और छह महीने बाद। ऋणदाता, चाहे वह सरकार हो या स्वतंत्र ऋणदाता, को लंबे समय से भुगतान नहीं मिला है और इसलिए यह नहीं जानता कि दिया गया ऋण सफल होगा या ऋणदाता दिवालिया हो जाएगा; ऐसी स्थिति में जब ऋणदाता भुगतान नहीं कर सकता है और काम से बाहर है, तो सरकार को बंधक चुकाना होगा।
2007-2008 में सबप्राइम बंधक संकट के बाद, ऐसा लगा कि अमेरिकियों ने सबक सीख लिया था, और केवल इस ज्ञान के साथ कर्ज लिया था कि वे अपना कर्ज चुका सकते हैं। वास्तव में, 2009 की तीसरी तिमाही के बाद से अधिकांश बंधकों के लिए नब्बे-दिवसीय अपराध दर में गिरावट आ रही है। हालांकि, छात्र अपराध (ग्राफ में लाल रंग में), सकारात्मक प्रवृत्ति वाला एकमात्र मामला है। इसका मतलब यह है कि रोजगार के दृष्टिकोण से संकट अभी हल नहीं हुआ है।
इस प्रवृत्ति के मूलतः तीन कारण हैं: सार्वजनिक विश्वविद्यालयों में ट्यूशन फीस 72% बढ़ी है 2001 और 2011 के बीच शिक्षा के लिए सार्वजनिक वित्त पोषण में कटौती के कारण; जिनके पास केवल डिप्लोमा है, उनकी तुलना में स्नातकों को काम ढूंढने में अधिक आसानी होती है (2008 के बाद बेरोज़गारी दर का अंतर दोगुना हो गया!); बंधक पर ब्याज दरों को आधा करना 2007 में डेमोक्रेट्स द्वारा कॉलेज के लिए और फेड द्वारा हाल की मौद्रिक नीतियों ने कॉलेज के छात्रों द्वारा ऋण की मांग को तेज कर दिया है। 31 मई 2012 को जारी रिपोर्ट में फेड ने यह दर्शाया है छात्र ऋण अभी भी बढ़ रहा है, और 2012 की पहली तिमाही में यह 904 बिलियन डॉलर तक पहुंच गया, पिछली तिमाही से 30 बिलियन की वृद्धि हो रही है और समस्या यह है कि यह लगातार बढ़ रही है। 2010 में, छात्र ऋण ने क्रेडिट कार्ड ऋण (जो लगभग $670 बिलियन पर स्थिर है) को पीछे छोड़ दिया और आवास के बाद संयुक्त राज्य अमेरिका में ऋण की दूसरी सबसे बड़ी वस्तु बन गई।
बढ़ते छात्र ऋण के जोखिम चिंताजनक हैं: अमेरिकी आर्थिक सुधार को ख़तरे में डाल सकता है। 2008 के क्रेडिट संकट के विपरीत, इस बार बैंक अभी तक विशेष रूप से उजागर नहीं हुए हैं, लेकिन देश सीधे तौर पर उजागर हुआ है, और संयुक्त राज्य अमेरिका वास्तव में "बहुत बड़ा और असफल" है।
