Le escroqueries dans le secteur fintech augmentent rapidement, notamment au Royaume-Uni où, selon Bloomberg, Revolut, la plateforme bancaire basée sur des applications, est parmi les plus touchés. la fraudes les plus courantes ils impliquent des paiements push autorisés (APP), dans lesquels les fraudeurs incitent les victimes à transférer de l'argent vers des comptes qu'ils contrôlent. Rien qu’en 2023, les pertes causées par ces escroqueries ont atteint 460 million de livres, alors que les victimes ont rencontré des difficulté à obtenir des remboursements. Revolut, par exemple, a rejeté des milliers de demandes d’indemnisation, générant une vague de plaintes.
Que sont les escroqueries fintech
Le fraude dans le secteur fintech ils se présentent sous de nombreuses formes, créant des problèmes tant pour les consommateurs que pour les institutions financières. L'un des plus courants est le vol d'identitéà, où les criminels volent des données personnelles pour accéder à des comptes ou en ouvrir de nouveaux, effectuant des transactions non autorisées. Sont également très répandues fraude au paiement, qui utilisent des cartes de crédit volées ou des comptes compromis pour effectuer des achats en ligne.
Un autre modèle fréquent est le vol de compte, souvent réalisé par le biais d'attaques de phishing ou d'ingénierie sociale, qui permettent aux fraudeurs de prendre le contrôle des comptes financiers des victimes. Sur le plan du crédit, il y a les fraude au prêt, où les criminels utilisent des informations falsifiées pour obtenir des prêts qui ne sont jamais remboursés, nuisant à la fois aux institutions financières et aux victimes d'usurpation d'identité.
Il blanchiment d'argent Il existe un autre problème : les fraudeurs transfèrent des fonds illicites via divers comptes pour cacher l'origine de l'argent et l'intégrer dans le système financier légitime. Le escroqueries par phishing, qui trompent les utilisateurs avec des e-mails ou des messages apparemment légitimes, sont très répandus et visent à voler des informations sensibles telles que des mots de passe ou des numéros de compte.
Le escroqueries à l'investissement ils représentent une autre forme sophistiquée de fraude, dans laquelle les criminels promettent des retours sur investissements élevés, souvent liés aux crypto-monnaies ou aux nouvelles technologies financières, qui se révèlent trompeuses. Même le fraude interne peut constituer un risque : les employés des entreprises fintech exploitent leur accès privilégié aux systèmes pour commettre des fraudes contre l’entreprise ou ses clients.
Enfin, une technique en pleine expansion est la Fraude à l'échange de carte SIM, où les fraudeurs prennent le contrôle du numéro de téléphone portable d'une victime pour intercepter les messages de récupération de mot de passe ou les codes d'authentification, facilitant ainsi l'accès aux comptes bancaires.
Les dégâts causés par les escroqueries fintech
Les fraudes Fintech peuvent avoir des effets profonds sur les activités économiques, influençant négativement de diverses manières. D'une part, les entreprises sont confrontées pertes financières directes en raison de transactions frauduleuses et de retraits non autorisés. D'un autre côté, ils doivent encourir des frais supplémentaires pour améliorer les systèmes de sécurité et former le personnel, ce qui augmente les coûts globaux d’exploitation.
La fraude entraîne également des problèmes conformité réglementaire, les entreprises devant gérer des contrôles et des sanctions, augmentant encore les dépenses. De plus, les entreprises peuvent souffrir atteinte à la réputation, qui sapent la confiance des clients et nécessitent des efforts considérables pour restaurer l'image de l'entreprise.
Pour atténuer ces impacts, il est essentiel adopter des stratégies efficaces. La prévention nécessite la mise en œuvre de systèmes avancés de détection des fraudes et une formation adéquate du personnel. La détection repose sur l’analyse des comportements suspects et la vérification des transactions. Répondre à la fraude implique des mesures de récupération rapides et une communication claire avec les clients pour réduire les dégâts et restaurer la confiance.
Escroqueries Fintech : le cas de George Workman
Un exemple emblématique de ces escroqueries est celui de Georges Workman, entrepreneur basé à Londres et fondateur de Liberation Cocktails, qui a subi les perte de 10.800 XNUMX £. Les escrocs, se faisant passer pour des agents anti-fraude de Revolut, ils l'ont convaincu de suivre un lien ce qui aurait dû le mettre en relation avec le soutien de l'entreprise. En réalité, cela a permis aux criminels de accéder à vos fonds, en le retirant de votre compte bancaire principal via Revolut en quelques minutes. Malgré de nombreuses tentatives de récupération, le l'argent a disparu sans laisser de trace.
La position de Revolut et l'accusation contre les médias sociaux
Revolut, la fintech leader en Europe, nous l'avons déjà dit, est particulièrement touchée par l'augmentation des escroqueries, notamment celles liées aux paiements push autorisés (APP) au Royaume-Uni. Récemment, l'entreprise a obtenu une licence bancaire au Royaume-Uni et vous êtes préparer son expansion internationale. Mais ces escroqueries et la multiplication des plaintes sont menacer ses ambitieux plans de croissance. Avec plus de 45 millions de clients dans 38 pays, l'entreprise est confrontée à un crise d'image, compliquée par une récente valorisation de 45 milliards de dollars suite à une vente d'actions secondaire. Les problèmes de fraude pourraient nuire à la fois à la réputation et à la situation financière de Revolut, qui a récemment commencé à générer des bénéfices annuels après des années de croissance explosive.
Ces derniers mois, Revolut a adopté une position plus stricte sur les demandes de remboursement, ce qui a entraîné une augmentation des plaintes. La fraude APP est difficile à suivre, car elle implique souvent plusieurs institutions bancaires. Pour résoudre le problème, Revolut a déclaré qu'il envisageait de lutte contre la fraude en tant que priorité, mettant en œuvre des mesures de sécurité avancées telles que l'authentification biométrique et des alertes automatiques pour les transactions suspectes. La société a déclaré qu'elle avait réduction des transactions frauduleuses au Royaume-Uni de plus de 20% en 2023. Cependant, comme le montre le cas de Workman, les mesures prises, telles que l'authentification biométrique et les contrôles automatisés, ils ne suffisent pas toujours, et de nombreuses personnes continuent d'être victimes de fraude.
En réponse à ces problématiques, Revolut a ensuite blâmé les réseaux sociaux, en particulier Meta Platforms Inc., de ne pas en faire assez pour lutter contre les escroqueries financières. La fraude provenant des réseaux sociaux représente une part considérable du problème, avec 77% des arnaques en ligne qui se déroulent via des plateformes telles que Facebook et Instagram. Cela a poussé Revolut à solliciter l’intervention des autorités européennes pour résoudre le problème.
Woody Malouf, responsable mondial de la criminalité financière chez Revolut, a expliqué que malgré la surveillance d'environ un demi-milliard de transactions par mois et l'utilisation de l'intelligence artificielle pour détecter les activités suspectes, les fraudeurs continuent de s'adapter rapidement aux nouvelles technologies. À propos du 60% des arnaques signalées à Revolut vient de plateformes comme Facebook et WhatsApp, soulignant la nécessité d’une collaboration plus étroite entre les fintechs et les grandes entreprises technologiques pour lutter contre le phénomène.
Revolut n'est pas le seul : d'autres fintechs et banques numériques, comme la Banque TSB, sont confrontés à des défis similaires, avec des taux de fraude par client encore plus élevés.
« Négligence grave » et remboursements refusés
La situation est compliquée par définition ambiguë de la « négligence grave » par les consommateurs, souvent habitués à rrejeter les demandes de remboursement. Le cas de George Workman illustre les difficultés à récupérer des fonds après une arnaque. Après avoir tenté en vain de résoudre le problème avec le service client de Revolut, Workman a déposé une plainte auprès du Financial Ombudsman Service (FOS), mais attend toujours une décision. Les données FOS indiquent que Revolut a rejeté presque toutes les demandes de remboursement, citant souvent le la négligence du client comme raison.
Nouvelle législation au Royaume-Uni : des remboursements plus rapides à partir d'octobre
La situation a poussé le Royaume-Uni à introduire une nouvelle législation, à compter d'octobre 2024, qui cela obligera toutes les banques et fintechs a rembourser les victimes de fraude dans les cinq jours. Cette réforme divise les responsabilité des remboursements parmi les institutions impliquées dans les transactions frauduleuses et exige que Revolut couvre 50 % des remboursements.
Ce changement représente un défi majeur pour Revolut, qui fait face à une augmentation des fraudes tout en maintenant sa croissance et sa réputation. Même si la nouvelle législation constitue une étape importante vers une meilleure protection des consommateurs, le processus d’obtention de remboursement reste compliqué.
