Cherry Bank est une jeune, très jeune banque, fondée en 2021 par Giovanni Bossi (anciennement Banca Ifis), qui en est l'âme et le cerveau et qui en est le PDG. Il s’agit d’une banque qui existe depuis seulement quatre ans mais qui est innovante et en pleine évolution « avec l’ambition de s’établir comme une petite banque universelle » capable de mettre le client au centre et de lui fournir tous les services financiers. Mais elle a également l’ambition de croître rapidement, tant en interne qu’au travers d’acquisitions ciblées. D'ici 2027, elle vise à doubler son actif (2024 millions d'euros en 194,5) et à atteindre un bénéfice de 70 millions d'euros. Son siège social est à Padoue mais elle a déjà des racines en Romagne, dans les Marches, à Pordenone, à Ferrare et elle veut se développer surtout à Milan, Brescia et Rome pour atteindre une dimension nationale sans jamais perdre de vue la qualité du service, la personnalisation de la relation avec le client et la rapidité de ses réponses. Dans cette interview avec FIRSTonline, Giovanni Bossi explique comment et pourquoi Cherry Bank a l'ambition de grandir mais aussi d'être une banque différente des autres.
Bossi, les résultats du bilan 2024 (bénéfice net de 30,1 millions d'euros, +17,1% en glissement annuel, marge d'intermédiation de 182,6 millions, +86,4% en glissement annuel, et fonds propres nets de 194,5 millions, +17,8 en glissement annuel) racontent l'histoire de la croissance de sa nouvelle création bancaire, mais quel type de banque Cherry Bank veut-elle être et quel est son véritable métier ? Banque commerciale ou banque spécialisée ? En recouvrement de créances douteuses ou en gestion d'actifs ? Principalement des services bancaires en ligne ou en agence ?
Cherry Bank est une banque italienne en pleine évolution, avec l’ambition de s’imposer comme une « petite banque universelle » dans le paysage financier national. Elle ne se limite pas à opérer dans un seul segment, mais intègre différentes compétences et services pour offrir aux clients un accompagnement complet, couvrant l'ensemble du cycle de vie financier. Cette vision repose sur une stratégie qui allie l’orientation client à une large gamme de solutions financières, de la gestion de patrimoine à la banque d’affaires à 360 degrés, du conseil au financement du commerce, à l’affacturage, essentiel pour soutenir le fonds de roulement des entreprises, jusqu’à la vente au détail pour les particuliers.
Ce qui distingue Cherry Bank est la capacité à créer des synergies entre des unités spécialisées, surmontant les barrières traditionnelles entre les secteurs. Par exemple, les activités de banque de financement et d’investissement (financement structuré, financement du commerce, situations spéciales, conseil et investissements alternatifs) fonctionnent en étroite collaboration entre elles et avec d’autres unités de la banque, garantissant une approche transversale et intégrée. Cette flexibilité permet à la banque de répondre rapidement aux besoins des clients, en offrant un service complet et personnalisé, sans compromettre la qualité et l’attention.
Dans un environnement où de nombreuses banques recherchent des économies d'échelle par le biais de fusions et d'acquisitions, Cherry Bank vise plutôt une croissance durable, en équilibrant l'expansion organique avec des opérations stratégiques ciblées. Cette approche permet de maintenir un niveau élevé de contrôle sur la qualité des services et la culture d’entreprise, évitant ainsi les difficultés typiques de l’intégration post-acquisition.
En bref, Cherry Bank se présente comme un « hub bancaire à service complet », engagé à préserver cette « biodiversité » dans le secteur bancaire qui risque de disparaître dans un marché de plus en plus standardisé et concentré.
Parmi les nombreuses offres bancaires que propose le marché, qu'est-ce qui peut inciter le client à choisir Cherry Bank ?
Cherry Bank se distingue dans le paysage bancaire grâce à une approche profondément personnalisée et orientée vers la construction de relations solides et durables avec les clients. Il ne s’agit pas simplement de proposer des solutions toutes faites, mais d’écouter véritablement les gens, de comprendre leurs besoins explicites et souvent aussi leurs besoins les plus profonds et les plus inexprimés. C’est le point de départ pour créer des solutions sur mesure, capables de répondre pleinement aux attentes des clients.
L’écoute est au cœur de cette philosophie. Chez Cherry Bank, chaque relation commence par une écoute active, qui ne se contente pas d’enregistrer les demandes, mais cherche à comprendre les motivations et les ambitions qui les sous-tendent. Cela est possible grâce à une équipe de professionnels hautement qualifiés, formés pour interpréter et anticiper les besoins, axés sur l’identification de réponses personnalisées qui vont bien au-delà des limites des produits financiers traditionnels.
La capacité à intégrer différentes compétences est un autre élément distinctif. Cherry Bank ne se limite pas à proposer des solutions sectorielles, mais construit des réponses sur mesure qui combinent gestion de l’épargne, crédit, conseil et gestion de patrimoine. Cette approche permet de créer de la valeur ajoutée tout au long du parcours financier du client, du début de la relation jusqu’à l’atteinte des objectifs à long terme.
L’écoute du client et la personnalisation de la relation sont donc des éléments distinctifs de la façon d’être de Cherry Bank, mais sont-ils les seuls ?
Il ne s’agit pas seulement d’écoute et de personnalisation. La rapidité et la réactivité font partie de l'ADN de Cherry Bank. Dans un contexte où le temps est souvent un facteur critique, la banque se distingue par sa capacité à répondre rapidement aux besoins des clients, grâce à une infrastructure technologique avancée et à des processus décisionnels rationalisés. Cela nous permet d’être agiles, de nous adapter rapidement aux changements du marché et de proposer des solutions ponctuelles.
En fin de compte, Cherry Bank ne se limite pas à guider le client jusqu’à la signature d’un contrat, mais l’accompagne tout au long du parcours de croissance financière. C'est un partenaire stratégique, capable d'évoluer avec le client, en créant une relation de valeur basée sur la confiance, la compréhension et une vision partagée du progrès et du développement. Nous voulons être des promoteurs de croissance, non seulement économique, mais aussi personnelle et professionnelle. Nous proposons des réponses concrètes et des solutions stratégiques dans un monde financier en constante évolution.
En présentant les derniers résultats financiers, avez-vous clairement exprimé votre intention de poursuivre la croissance de Cherry Bank, mais de manière organique ou par le biais de nouvelles acquisitions ?
Une croissance significative est une nécessité stratégique pour Cherry Bank. La taille est importante, en particulier dans un secteur comme le secteur bancaire, où les coûts de conformité réglementaire et d’investissements technologiques sont extrêmement élevés et largement indépendants de l’échelle opérationnelle. Ces coûts, souvent invisibles de l’extérieur, représentent un défi complexe qui ne peut être relevé plus efficacement qu’en atteignant une masse critique, tout en évitant les inefficacités typiques des institutions excessivement grandes.
Choisir entre croissance organique et acquisitions est une décision stratégique cruciale. L’expansion organique, bien que généralement plus lente, offre des avantages significatifs : elle assure un meilleur contrôle sur la qualité des services, réduit le risque de discontinuité opérationnelle et préserve l’identité culturelle de l’entreprise. C'est un chemin plus sûr et plus progressif, qui permet de construire une base solide et durable dans le temps.
D’autre part, les acquisitions peuvent accélérer considérablement le processus de croissance, permettant une expansion rapide sur de nouveaux marchés ou segments, mais elles posent des défis complexes, tant au niveau humain que technologique. L’intégration de cultures d’entreprise diverses et l’harmonisation de systèmes technologiques hétérogènes peuvent être un processus délicat et difficile, nécessitant une planification minutieuse et un engagement managérial fort.
Dans ce contexte, le rôle des actionnaires devient crucial. Une stratégie d’acquisition bien pensée doit prendre en compte l’équilibre du capital de la banque, en préservant la solidité financière et la capacité à soutenir de nouveaux investissements sans compromettre la stabilité globale de l’institution.
En fin de compte, Cherry Bank est prête à saisir les opportunités de croissance interne, mais reste également ouverte à l’évaluation d’acquisitions stratégiques, où celles-ci peuvent créer de la valeur et renforcer sa position concurrentielle. L’objectif est d’équilibrer soigneusement les deux stratégies, pour construire un avenir solide, en ligne avec notre vision à long terme.
Entre le hub de Vénétie, où vous construirez votre nouveau siège social, la succursale de Romagne et la succursale des Marches, quelle réalité de Cherry Bank donne le plus de satisfaction et pourquoi ?
Chaque zone géographique dans laquelle Cherry Bank opère présente des caractéristiques uniques et des opportunités spécifiques ; nécessite une approche différenciée pour mieux servir les clients locaux.
Vénétie: Cette région est un pôle industriel dynamique et hautement compétitif, caractérisé par une forte demande de crédit et de services financiers avancés, tels que les services bancaires aux entreprises et le financement du commerce. Le contexte est difficile, avec une forte concurrence entre les établissements de crédit, mais les opportunités de croissance sont importantes pour ceux qui savent gagner la confiance des entreprises, étape par étape. Ici, l’attention portée à la qualité du service et à la rapidité des réponses est cruciale pour se démarquer.
Romagne : Dans cette région, Cherry Bank a construit au fil du temps une présence solide grâce à l'intégration de Banca Valconca, bénéficiant d'une clientèle entrepreneuriale diversifiée et dynamique. La Romagne offre un contexte favorable au développement de services de gestion de patrimoine et de conseil financier personnalisé, grâce à une forte tradition industrielle et à une culture entrepreneuriale profondément enracinée.
marques: C’est peut-être le secteur qui présente le plus grand potentiel de développement. Après des décennies de « débancarisation » et de moindre numérisation que d’autres régions, les Marches représentent une opportunité intéressante pour ceux qui sont capables de construire des relations solides et de soutenir les petites et moyennes entreprises dans leur parcours de croissance. Ici l’approche doit être particulièrement attentive aux besoins locaux, avec un fort accent sur la proximité client et l’écoute des spécificités territoriales.
Cherry Bank ne se limite cependant pas à ces trois domaines. Nous sommes déjà présents en Lombardie, à Milan et Brescia, à Pordenone dans le Frioul et à Ferrare ; et nous étendons notre présence à Rome, où nous avons un bureau opérationnel depuis un certain temps et nous étudions avec intérêt de nouvelles opportunités. Nous ne sommes pas liés à un territoire précis, sauf pour la partie strictement commerciale, qui par nature est davantage liée au territoire d'implantation.
Notre objectif, tel que décrit dans le Plan Stratégique 2025-2027, est de renforcer davantage notre présence nationale, en créant un réseau étendu capable de servir au mieux les clients dans toute l'Italie.
Quel est le portrait-robot de ceux qui travaillent aujourd'hui à Cherry Bank et quel est le client type ?
Ceux qui travaillent chez Cherry Bank sont bien plus que de simples professionnels. C'est une personne curieuse, capable de penser de manière créative et « out of the box », prête à mettre ses idées en pratique dans un environnement dynamique et stimulant. Elle ne se limite pas à effectuer des tâches répétitives, laissant ces activités aux machines, mais est motivée à contribuer activement à la croissance de l'entreprise, considérant son travail comme un véritable projet personnel. Chez Cherry Bank, les employés sont encouragés à repousser les limites de l'ordinaire, à anticiper les besoins des clients et à trouver des solutions innovantes, en construisant des relations durables et fondées sur la confiance.
Le client type de Cherry Bank a également un profil bien défini. Il s’agit souvent de personnes ou d’entreprises qui évitent les réponses standardisées et les modèles pré-packagés, préférant une approche sur mesure qui valorise leurs spécificités. C'est quelqu'un qui apprécie la discussion, aime réfléchir à ses choix et souhaite un partenaire financier capable de l'accompagner tout au long du parcours de croissance, de l'optimisation de l'épargne à la planification financière stratégique, en passant par le crédit et le conseil. Il s’agit d’un client capable de penser de manière autonome, mais qui reconnaît la valeur d’un conseil expert et personnalisé, capable de traduire ses aspirations en réalités concrètes.
Quels sont vos objectifs pour les trois prochaines années ?
Les objectifs de Cherry Bank pour les trois prochaines années sont ambitieux et reflètent une vision de croissance durable et de consolidation dans le paysage bancaire italien. D’ici fin 2027, nous avons pour objectif de doubler nos capitaux propres et d’atteindre un résultat net d’environ 70 millions d’euros, à moins que des opportunités d’acquisition ne se présentent qui pourraient accélérer encore cette trajectoire. Notre plan stratégique comprend une combinaison de croissance organique et d’acquisitions potentielles, en mettant l’accent sur certains piliers clés :
Croissance des actifs : Doubler la taille des actifs de l’institution, garantissant une base de capital solide pour soutenir les nouveaux investissements et relever les défis des marchés financiers.
Expansion territoriale : Renforcer notre présence dans des zones stratégiques telles que la Vénétie, la Romagne et les Marches, ainsi que consolider notre position en Lombardie et dans le Latium, avec de nouvelles ouvertures prévues dans les années à venir.
Innovation technologique: Intégrer de nouvelles technologies pour améliorer l’efficacité opérationnelle et offrir aux clients une expérience bancaire de pointe, tout en maintenant un haut niveau de personnalisation des services.
Gestion de patrimoine et banque d'affaires : Continuer à développer et à intégrer les services de gestion de patrimoine, de conseil et de banque d’affaires, en créant des synergies entre les différents domaines opérationnels pour maximiser la valeur offerte aux clients.
Approche opportuniste des acquisitions : Évaluer soigneusement les opportunités d’acquisition, en maintenant un équilibre entre la croissance interne et l’intégration de nouvelles entités, afin d’assurer la stabilité financière et opérationnelle.
Bien entendu, ces objectifs devront être poursuivis dans un contexte économique et géopolitique en constante évolution, avec toutes les incertitudes qui caractérisent le marché mondial. Nous sommes toutefois convaincus que, grâce à une stratégie bien définie et à une culture d’entreprise axée sur les résultats, nous serons en mesure d’atteindre ces objectifs et de consolider davantage notre position dans le secteur bancaire italien.
Cherry Bank sera-t-elle cotée en bourse à l'avenir et quand ?
Une cotation en bourse est certainement une option que Cherry Bank peut envisager, mais seulement si elle représente une réelle valeur ajoutée pour tous ses membres. Il ne s’agit pas simplement d’atteindre une nouvelle étape, mais d’assurer une croissance et une valorisation adéquates du capital.
En effet, s’adresser au marché des capitaux nécessite une base de capital solide et des paramètres financiers robustes, qui peuvent justifier une capitalisation boursière de plus d’un milliard d’euros. Ce n'est que dans ce scénario qu'une cotation aurait du sens, permettant d'accéder à de nouvelles ressources pour soutenir l'expansion et consolider davantage la position concurrentielle de la banque.
Pour l’instant, cette perspective n’est toutefois pas envisagée à court ou moyen terme. La priorité reste de croître de manière organique et par acquisitions stratégiques, en consolidant les fondamentaux financiers et en maintenant un niveau élevé de contrôle sur la qualité des services offerts aux clients. Lorsque les conditions du marché sont favorables et que les paramètres commerciaux le permettent, Cherry Bank examinera cette étape avec le plus grand soin.
