Die Sozialleistungen werden immer niedriger und weiter entfernt, und deshalb ist es notwendig, rechtzeitig über eine Zusatzrente nachzudenken: Dies ist das Ziel der Rentenfonds, die heute von einem von drei Arbeitnehmern in Italien (etwa mehr als 8 Millionen) genutzt werden von insgesamt 22,5 Millionen Beschäftigten). Seine Vorteile und Bequemlichkeit zu erklären, auch für diejenigen, die Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, ist es Andrea Lesca, Leiterin Network Relations und Corporate Welfare von Intesa Sanpaolo Vita, die Versicherungssparte mit 450 Kunden, davon rund 250 Zeichner des neuen Fonds „Il Mio Domani“.
Was genau sind die Vorteile einer Pensionskasse?
„Drei würde ich besonders hervorheben. Erstens ermöglichen sie einen bewussten und möglichst gewinnbringenden Umgang mit der Frage der Zusatzrenten, die von der jetzt immer weniger bedeutenden öffentlichen Rente begleitet werden müssen, insbesondere für die Millennial-Generation. Dazu kommen die wirtschaftlichen Vorteile. Die steuerlichen sind dreifach: Der Beitrag, den man regelmäßig zahlen möchte (der absolut flexibel ist, fest oder einkommensabhängig sein kann und auch nach dem Beitritt geändert werden kann), wird bis zu 5.164,57 Euro pro Jahr von der Steuer befreit; Renditen werden mit 20 % besteuert und nicht mit 26 % wie bei anderen verwalteten Sparformen (z. B. Investmentfonds); schließlich wird das angesparte Kapital, ohne die bereits in der Ansparphase versteuerten Vermögenserträge, aber einschließlich der eventuell gezahlten Abfindung, mit höchstens 15 % bis mindestens 9 % besteuert, wenn stattdessen die Zugehörigkeit zur Zusatzrente 35 Jahre erreicht von mindestens 23 %. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, auch einen Beitrag des Arbeitgebers zu erhalten, wenn die Arbeitnehmer Arbeitnehmer sind und im Falle des Beitritts zu einer durch nationale Tarifverträge geregelten Kollektivkasse.“
Aber wenn ein Arbeiter im Alltag darum kämpft, über die Runden zu kommen, wird er dann so intensiv an morgen denken können?
„Pensionskassen sind in Wirklichkeit absolut flexible Instrumente. Die Mitgliedschaft ist kostenlos, der zu zahlende Betrag ist flexibel (es sei denn, es muss eine Betriebsvereinbarung eingehalten werden) und es ist auch möglich, einmalige Beträge zu zahlen sowie jederzeit auszusteigen und Rückzahlungen und Vorschüsse zu verlangen, wenn auch nur spezifisch Situationen. In jedem Fall, um ein Beispiel zu nennen, kostet der Beitritt zu einer Unternehmenskasse durchschnittlich 1% oder etwas mehr des Jahresgehalts, d.h. ein Einkommen von 20.000 Euro zu nehmen, kostet 200 Euro im Jahr: eine beachtliche Zahl, aber auch für niedrigere Bandbreiten tragbar , und die es Ihnen ermöglicht, einen Sozialversicherungsbeitrag vom Unternehmen zu erhalten. Wer keine Möglichkeit hat, periodisch Geld zu zahlen, kann sich auch mit dieser Vereinbarung begnügen oder die von uns empfohlene Abfindung zahlen.“
Warum ist die Zahlung der TFR so wichtig?
„Die Zahlung der Abfindung ermöglicht es dem Arbeitnehmer, seine Rentenposition schneller zu erhöhen, ohne jedoch seine Kaufkraft zu verringern, da sein Einkommen nicht beeinträchtigt wird. Gleichzeitig ist die Rücklage hoch und entspricht im Durchschnitt knapp 7 % des Bruttojahresgehalts.
Was ist der Unterschied zwischen Pensionsfonds und PIR?
„Das sind verschiedene Sparinstrumente. Der PIR ist eine Investition mit einer Sperrdauer von 5 Jahren, erfordert einen Mindestbetrag und sieht einen erheblichen Steuervorteil vor, da der PIR von der Zahlung des Kapitalgewinns befreit ist. Es ist auch für einen bestimmten Markt, nämlich den der italienischen KMU, bestimmt und speziell darauf ausgerichtet, diese zu unterstützen. Stattdessen investiert die Pensionskasse in grössere Märkte, insbesondere internationale. Aber tatsächlich kann die Pensionskasse zum Beispiel PIRs kaufen, ihre Anlagen weiter diversifizieren und so von weiteren Steuervergünstigungen zugunsten ihrer Kunden profitieren.“
Wie ändert sich die Regulierung der Pensionskassen mit dem Haushaltsgesetz 2018? Wird es ihre Attraktivität erhöhen oder verringern?
„Es wird dieser Tage darüber gesprochen, wir warten auf die Antwort. Vor allem zwei Aspekte sollten sich ändern, um Pensionskassen flexibler und damit attraktiver zu machen. Erstens die Möglichkeit, die Zusatzrente auch 10 Jahre vor dem Rentenalter (jetzt höchstens 5) bei längerer Arbeitslosigkeit, derzeit festgesetzt auf vier bis zwei Jahre, abzulösen. Dann die Möglichkeit, 50 % der Abfertigung auch an die Pensionskasse zu überweisen: Aktuell wird entweder alles gezahlt, oder es wird gar nicht gezahlt“.
Was sind die Hauptmerkmale des Produkts „My Tomorrow“ von Intesa Sanpaolo Vita?
„Zunächst die Kosten auf mittlerem bis niedrigem Niveau. Wir liegen bei etwa 1,5-1,6 % Provisionen (in einem Zeitraum von 10 Jahren), in einer Marktspanne zwischen 0,5 und 3,5 %, einschließlich der Registrierungsgebühren, die zwischen 30 und 50 Euro pro Jahr liegen. Dann das besonders aktive Management, das stets auf dynamische Gewinnerzielung abzielt. Nicht zuletzt sind Beratung und kontinuierliche Kundenbetreuung zentrale Elemente unseres Angebots. Wir haben derzeit etwa 250 Kunden, die bei einer Individualkasse durchschnittlich 150 Euro im Monat zahlen, bei einer Sammelkasse und/oder einer Abfindung sogar das Doppelte.“
