Das Gewicht notleidender Kredite in den Bilanzen italienischer Banken sinkt weiter, aber die ultraexpansive Geldpolitik der EZB hat die Renditekurve gesenkt, und jetzt ist eine neue Formel erforderlich, um die Kapitalrendite wieder anzukurbeln.
„Der Bestand an faulen Krediten schrumpft mit zunehmender Intensität und neue faule Kredite sind auf das Vorkrisenniveau zurückgekehrt“, Das sagte Wirtschaftsminister Pier Carlo Padoan am Montag in Rom, sprach auf der italienischen Bankenkonferenz 2017, die von der Luiss-Universität organisiert wurde.
„Der Weg, den die italienischen Banken einschlagen, ist der richtige – bestätigte er Ignazio Angeloni, Mitglied des Aufsichtsrats der EZB – Wir verzeichnen eine deutliche Verbesserung der Kapitalsolidität, aber es ist noch ein weiter Weg. Auf Systemebene stiegen die brutto notleidenden Kredite in Italien von 15 auf 12 % gegenüber einem europäischen Durchschnitt von 6 %, während die Nettokredite von 8 auf 6 % zurückgingen, gegenüber 3 % in Europa“.
Aus diesem Grund forderte Angeloni die italienischen Banken auf, sich nicht „auf ihren Lorbeeren auszuruhen“ und „sorgfältig auf die Governance zu achten“, von der „viele der Probleme“ der Kreditinstitute ausgehen. Zu den europäischen Vorschriften fügte er hinzu: „Ich hoffe, dass Basel 3 bis Ende des Jahres oder Anfang nächsten Jahres abgeschlossen sein wird, und ich glaube, dass es Stabilität in der Regulierung des Bankensektors geben wird.“
Aber es gibt auch andere Themen, die angegangen werden müssen. Zweite Josef Kastanie, CEO von Banco Bpm, konkurrieren die Banken zu sehr um die Zinsen, und dies „macht die wirtschaftlichen Konten schwerer. Bei Negativzinsen gibt es ein Thema von Krediten, das wir durch eine bessere Preisgestaltung des Risikos nicht bewältigen können. Vor der Krise haben wir allen Anerkennung gezollt: Heute ist der Fork sehr niedrig geworden, der niedrigste aller Zeiten. Auch in diesen Bereichen müssen wir anfangen, etwas zu tun.“
Nicht nur. „Die Banken müssen sich auch mit einer neuen Form des Wettbewerbs auseinandersetzen, die sich aus der technologischen Entwicklung ergibt und in Bezug auf die sich Asymmetrien entwickeln“, betonte er während derselben Konferenz im Luiss Gian Maria Gros-Pietro, Präsident des Verwaltungsrats – Die neuen Betreiber, die zur Durchführung von Bankgeschäften eintreten, befinden sich außerhalb des Überwachungssystems, dem die Banken unterworfen wurden“. Gros-Pietro bezieht sich auf Kryptowährungen und „in geringerem Maße“ auch auf soziale Netzwerke, die „große Ströme registrieren und die nicht denselben Überwachungsregeln unterliegen, denen Banken zu Recht unterliegen“, was mit der Krise einhergeht sah ihre Zinsspanne von 1.400 auf 600 Milliarden fallen. Weniger als die Hälfte.
für Victor Massiah, CEO von Ubi, „ist es sinnvoll, dass sich die Regulierung stabilisiert, damit auch die unverzichtbare Folgenabschätzung durchgeführt werden kann. Der Sektor in Italien wurde einem lebendigen Stresstest unterzogen, und der Gesamtbeitrag des Staates war niedriger als in jedem anderen Land, mit Ausnahme von Finnland.“ Laut Massiah sind Vorstandsmitglieder börsennotierter Banken heute gezwungen, 80 % ihrer Zeit der Regulierung und Compliance zu widmen.
In Bezug auf die Rentabilität betonte Gros-Pietro, dass „die niedrigen Zinsen auch Chancen geschaffen haben: Wir als Bank haben unsere Zinsmarge verteidigt, wir haben die Kosten gesenkt, aber vor allem haben wir verwaltete Ersparnisse entwickelt. Wir brauchen diese Finanzströme.“
Er ist nicht ganz einverstanden Giampiero Maioli, Leiter von Credit Agricole in Italien, der darauf hinweist, dass „eine übermäßige Konzentration auf die Marge von Dienstleistungen und Provisionen zu Schwierigkeiten bei der Unterstützung von Unternehmensinvestitionen führen und das Interesse der Banken an der Kreditvergabe verringern könnte“.
Alexander Penat, Präsident von Quaestio – dem Unternehmen, das den Atlante Fund2 verwaltet, der auf notleidende Kredite von Banken spezialisiert ist – geht noch weiter und argumentiert, dass wir nicht den Fehler machen dürfen, „das zukünftige Modell der Bank als etwas zwischen einem Supermarkt und Amazon zu betrachten, Denn die Hauptfunktion der Bank ist die Kreditvergabe. Die Höhe der notleidenden Kredite wird als exogener Faktor angesehen, eine Folge der großen Rezession, aber in Wirklichkeit ist sie hauptsächlich das Ergebnis von Fehlern bei der Kreditauszahlung“.
Ein weiterer zu berücksichtigender Aspekt „ist die Bankproduktivität“, sagte er Andrea Munari, CEO von Bnl – wir hinken immer noch der Unternehmenswelt hinterher, die ein drastisch höheres Produktivitätsniveau hat. Wir müssen uns mit dieser Welt auseinandersetzen. Es wird auch notwendig sein, mit der Gewerkschaft ins Gespräch zu kommen, um sicherzustellen, dass das Personal dieser Herausforderung, die uns alle betrifft, gewachsen ist.“
