Der Appell der Italiener an Verbraucherkredit wächst trotz der weiterhin stetigErhöhung der Zinsen. Im Jahr 2016 belief sich die Finanzierungssumme auf rund 107 Milliarden Euro, im Jahr 2023 stieg sie auf fast 154 Milliarden Euro und verzeichnete damit einen Rekordwert von XNUMX Milliarden Euro Steigerung von 44% in nur sieben Jahren. Das geht daraus hervor Ergebnisse einer Analyse Condotta Dallas Fiba-Stiftung di Erster Cisl unter Verwendung von Daten der Bank von Italien.
Die Ergebnisse der Analyse
Le Statistiken der Bank von Italien zeigen an, dass der Verbraucherkredit a erreicht hat insgesamt 153,86 Milliarden Euro im März dieses Jahres. Davon wurden 113 Milliarden von Banken und 40,86 Milliarden von Finanzunternehmen ausgezahlt. Im Vergleich zu den Daten vom 30. Juni 2016 ist ein deutlicher Anstieg zu erkennen, da in diesem Zeitraum die Beträge 78,36 Milliarden von Banken und 28,46 Milliarden von Finanzunternehmen betrugen, also insgesamt 106,82 Milliarden. Betrachtet man nur die Banken, so betrug die Höhe der Verbraucherkredite im Jahr 2002, dem Jahr, in dem die historische Reihe beginnt, etwa 27,5 Milliarden Euro.
Verbraucherkredite nehmen stärker zu als Kredite an Familien
La Wachstum der Verbraucherkredite es ist viel schneller als das von Gesamtkredite an FamilienMit einem 44 % Steigerung gegenüber 14 % im betrachteten Zeitraum. Die Bank von Italien stellte außerdem fest, dass i Kredite für Konsumzwecke Sie machen mittlerweile ein Viertel der gesamten Kredite an Familien aus und liegen im Verhältnis zum verfügbaren Einkommen bei 12,8 %, ein Wert, der über dem Durchschnitt des Euroraums liegt, der bei 9,6 % liegt.
Es gibt jedoch einen unterschiedliches Wachstum auf territorialer Ebene. Die Regionen von North-West und Nord-Ost- sie registrieren a höherer Anstieg, mit einem Anstieg von 49,8 % und 55,4 %. Die Regionen Centre, South und Islands verzeichneten jedoch bescheidenere Zuwächse mit 42,9 %, 36,5 % und 33 %. Unter den Regionen sticht Trentino-Südtirol mit einem Wachstum von 68,1 % hervor, das ist 2,7-mal höher als das von Sardinien, das einen Zuwachs von 25 % verzeichnete.
Zinssätze für Verbraucherkredite
I Zinsen für Verbraucherkredite blieben sie bestehen im Wesentlichen stabil von Juni 2016 bis Juni 2022. Sie begannen mit Beginn der restriktiven Politik der Europäischen Zentralbank zu steigen, obwohl die von der EZB ab Juli 2022 beschlossenen Erhöhungen nur teilweise berücksichtigt wurden. Dort Die EZB erhöhte die Zinsen im März 0 von 3,5 % auf 2023 %, während der effektive Jahreszins (APR) für Verbraucherkredite von 8,34 % Mitte 2022 auf 10,12 % im März 2023 stieg. Dies ist darauf zurückzuführen, dass Anfangszinsen für Verbraucherkredite sie waren schon sehr groß. Darüber hinaus kommt es bei Krediten geringerer Höhe zu erheblichen Strafen, die vor allem die schwächsten Bevölkerungsschichten treffen.
Die Zinssätze für Verbraucherkredite sind im Wesentlichen unverändert geblieben stabil von Juni 2016 bis Juni 2022. Mit Beginn der von der EZB eingeleiteten Straffung begannen sie zu steigen, doch die von dieser ab Juli 2022 beschlossenen Erhöhungen wurden nur teilweise berücksichtigt. Tatsächlich erhöhte die EZB die Zinsen im März 0 von 3,5 % auf 2023 %, während der effektive Jahreszins für Verbraucherkredite von 8,34 % Mitte 2022 auf 10,12 % im März 2023 stieg. Dies ist wahrscheinlich auf ein bereits sehr hohes anfängliches Verbraucherniveau zurückzuführen Kreditzinsen. Darüber hinaus ergibt sich eine starke Strafe für kleinere Beträge und damit für die schwächsten Bevölkerungsgruppen.
Colombani: „Verbraucherkredite nehmen zu, aber Vorsicht vor Überschuldungsrisiko“
„Die csehr deutliches Wachstum bei Verbraucherkrediten muss sehr sorgfältig beurteilt werden. Der im Vergleich zum europäischen Durchschnitt höhere Anteil des verfügbaren Einkommens lässt uns vermuten, dass viele Familien auf diese Weise laufende Ausgaben finanzieren, um ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten oder schwierige Situationen zu bewältigen. Trotz der hohen Zinssätze lässt der Ansturm auf die Verschuldung tatsächlich nicht nach: Es ist wahrscheinlich, dass die Geschwindigkeit bei der Kreditvergabe am Ende Vorrang vor allen anderen Überlegungen haben wird, einschließlich der tatsächlichen Bequemlichkeit der Finanzierung“, kommentierte der Generalsekretär von Erster Cisl Riccardo Colombani.
„Die neuen Verbraucherkreditformeln, selbst solche, die sich durch wenige Raten und Nullzinsen auszeichnen, wie etwa ‚Jetzt kaufen, später zahlen‘, regen die Menschen zum Konsum an, aber Es besteht die Gefahr, dass es zu Überschuldungen kommt – fügt Colombani hinzu – Aus diesen Gründen ist es angebracht, die Transparenzmaßnahmen zu verstärken, Daten und Informationen stärker bekannt zu machen und in strukturierte Bildungsprozesse zu investieren, um das individuelle und kollektive Bewusstsein zu stärken.“
