La ইউরোপীয় কেন্দ্রীয় ব্যাংক সুদের হার ২৫ বেসিস পয়েন্ট বাড়িয়েছে। এবং যাদের আছে তাদের জন্য পারস্পরিক একটি অত্যন্ত সুনির্দিষ্ট প্রশ্ন ওঠে: কিস্তির পরিমাণ কত বাড়বে? আর যারা এখনো ঋণ বেছে নেননি, তাদের জন্য ভালো হবে যদি... স্থির হার বা পরিবর্তনশীল হার?
পরিচালক পর্ষদ নিয়ে এসেছে আমানতের সুদের হার ২.২৫% থেকে ২.৫০% পর্যন্তপ্রধান পুনঃঅর্থায়ন কার্যক্রমের উপর সুদের হার ২.৬৫% এবং প্রান্তিক ঋণের উপর সুদের হার ২.৯০%। জুনে নেওয়া সিদ্ধান্তের পর এটি ২০২৬ সালের দ্বিতীয় সুদের হার বৃদ্ধি। বাজার এই সিদ্ধান্তটি প্রত্যাশা করলেও, এটি এমন এক সময়ে এসেছে যখন মুদ্রাস্ফীতির উপর নতুন করে চাপ সৃষ্টি হয়েছে এবং অর্থনৈতিক ভবিষ্যৎ নিয়ে উল্লেখযোগ্য অনিশ্চয়তা রয়েছে। বিষয়টি বুঝতে কি পরিবর্তন তবে, যারা মর্টগেজ পরিশোধ করেন, তাদের ক্ষেত্রে ইসিবি কর্তৃক নির্ধারিত সাধারণ বৃদ্ধির বাইরেও আমাদের সত্যিই ভাবতে হবে।
বন্ধকী ঋণ: ইসিবি-র সুদের হার বৃদ্ধির ফলে আপনার কিস্তির পরিমাণ কতটা বাড়বে?
Il নতুন বৃদ্ধি বন্ধকী ঋণে প্রতিফলিত হতে পারেতবে, সকল অর্থায়নের ক্ষেত্রে তা স্বয়ংক্রিয়ভাবে এবং একই পরিমাণে প্রযোজ্য নয়। সবচেয়ে প্রত্যক্ষ প্রভাবটি হলো... পরিবর্তনশীল সুদের হারের বন্ধকী, যার হার প্রধানত এর সাথে যুক্তEuriborতিন মাসের সূচকটি ২.৭% অতিক্রম করেছে, যা জুনের শুরুর তুলনায় প্রায় ৩০ বেসিস পয়েন্ট বেশি: সুতরাং, ইসিবি কর্তৃক নির্ধারিত ২৫ বেসিস পয়েন্ট স্বয়ংক্রিয়ভাবে সমপরিমাণ সুদের হার বৃদ্ধিতে রূপান্তরিত হয় না।
এই বৃদ্ধি সরাসরি শুধুমাত্র এখনও বিদ্যমান অল্প কয়েকটি পরিবর্তনশীল সুদের হারের মর্টগেজকেই প্রভাবিত করে। ECB হারের সাথে সূচিত এবং ইউরিবোর নয়। এইসব ক্ষেত্রে, অবশিষ্ট মেয়াদ এবং পরিশোধ পরিকল্পনার উপর নির্ভর করে, প্রতি €100 ঋণের জন্য মাসিক কিস্তির পরিমাণ প্রায় €15-20 বাড়তে পারে। বেশিরভাগ পরিবর্তনশীল-হারের মর্টগেজের ক্ষেত্রে, ইউরিবোরের প্রবণতাই কিস্তির পরিবর্তন নির্ধারণ করে।
Un উদাহরণ Facile.it থেকে একটি সুনির্দিষ্ট তথ্য পাওয়া গেছে: ২৫ বছর মেয়াদী €১,২৬,০০০-এর একটি স্ট্যান্ডার্ড ভ্যারিয়েবল মর্টগেজের ক্ষেত্রে, মাসিক কিস্তি প্রায় €৬১৪ থেকে বেড়ে €৬৩১ হয়, যা €১৭ বৃদ্ধি। জানুয়ারিতে এই একই কিস্তি ছিল €৫৭৮, সুতরাং বছরের শুরুর তুলনায় মোট বৃদ্ধি দাঁড়িয়েছে প্রতি মাসে €৫৩।
পরিবর্তনশীল হার: কিস্তির পরিমাণ কি আরও বাড়তে পারে?
সুতরাং, আসল অজানা বিষয়টি শুধু ইসিবি কর্তৃক আজ নির্ধারিত বৃদ্ধিই নয়, বরং কী... আগামী মাসগুলোতে ইউরিবোরের স্থলাভিষিক্ত হবেসেপ্টেম্বরের প্রথম সপ্তাহে আপডেট হওয়া ফিউচারস ইঙ্গিত দিয়েছে যে, ২০২৭ সালের জুনের মধ্যে তিন মাসের ইউরিবর (Euribor) ২.৬৭% থেকে বেড়ে ৩.১০% হতে পারে। Facile.it-এর সিমুলেশন অনুযায়ী, যদি এই পূর্বাভাস সত্যি হয়, তবে পূর্বে বিবেচিত €১২৬,০০০ মর্টগেজের মাসিক কিস্তি €৬৫০ ছাড়িয়ে যেতে পারে।
Le প্রত্যাশা অতএব বাজারের অন্তত আরেকটি পি নির্দেশ করে২০২৭ সালের মাঝামাঝি নাগাদ সম্ভাব্য বৃদ্ধি তারা আরও হস্তক্ষেপের সম্ভাবনা নাকচ করেননি। তবে, এগুলো পূর্বাভাস, কোনো পূর্বনির্ধারিত সিদ্ধান্ত নয়: ইসিবি পুনর্ব্যক্ত করেছে যে সুদের হারের কোনো পূর্বনির্ধারিত গতিপথ নেই এবং ভবিষ্যতের সিদ্ধান্তগুলো অর্থনৈতিক তথ্য ও মুদ্রাস্ফীতির ওপর ভিত্তি করে প্রতিটি ক্ষেত্রে আলাদাভাবে মূল্যায়ন করা হবে।
স্থির-সুদের নাকি পরিবর্তনশীল-সুদের মর্টগেজ: বর্তমানে কোনটি সেরা?
স্থির-সুদের মর্টগেজও আরও ব্যয়বহুল হয়ে উঠছে। ব্যাংকগুলোর জন্য প্রধান মানদণ্ড হলো ইউরিয়ার্স (ইতালীয় জাতীয় সুদের হার), যা জুনের শুরু থেকে প্রায় ২০ বেসিস পয়েন্ট বেড়েছে। MutuiOnline.it-এর তথ্য অনুযায়ী, আগস্ট মাসে ২০- এবং ৩০-বছর মেয়াদী স্থির-সুদের মর্টগেজের জন্য গড় বার্ষিক সুদের হার (TAN) ছিল ৩.৪৬%, যেখানে পরিবর্তনশীল-সুদের মর্টগেজের জন্য এই হার ছিল ২.৮০%।
Il পরিবর্তনশীল তাই এটি এখনও একটি থেকে শুরু হয় সর্বনিম্ন খরচকিন্তু ইউরিবোর (Euribor) বাড়তে থাকলে এর সুবিধা কমে যেতে পারে। যদি ধরে নেওয়া হয় যে ইসিবি (ECB) কর্তৃক নির্ধারিত ২৫ বেসিস পয়েন্টের প্রভাব পরিবর্তনশীল হারের গড় এপিআর (APR)-এর উপর সম্পূর্ণরূপে আরোপিত হয়েছে, তাহলে এই হার ২.৮০% থেকে বেড়ে ৩.০৫% হবে। ২০ বছর মেয়াদী ১,২০,০০০ ইউরোর মর্টগেজের ক্ষেত্রে, প্রদেয় অর্থ প্রায় ৬৫৩ ইউরো থেকে বেড়ে ৬৬৮ ইউরো হবে: পরিবর্তনশীল হারটি গড় স্থির হারের চেয়ে বেশি সুবিধাজনক থাকবে, কিন্তু সুবিধার ব্যবধান কমে আসবে।
দুটি সূত্রের মধ্যে পার্থক্যটি মূলত সম্পর্কিত ঝুঁকিহার সংশোধন করা হয়েছে আজ গড়ে এর দাম বেশি, কিন্তু বন্ধকের সম্পূর্ণ মেয়াদ জুড়ে একই কিস্তি নিশ্চিত করে।সুতরাং, এই পছন্দটি বছরের পর বছর ধরে যেকোনো বৃদ্ধিকে ধরে রাখার ক্ষমতার উপরও নির্ভর করে।
আবেদনের তথ্য থেকে অর্থ পরিশোধের নিশ্চয়তার প্রতি স্পষ্ট আগ্রহ দেখা যায়: MutuiOnline.it-এর তথ্য অনুযায়ী, ২০২৬ সালের প্রথম আট মাসে ৯২.২% মর্টগেজ আবেদন ছিল স্থির সুদের হারের জন্য, যেখানে পরিবর্তনশীল সুদের হারের জন্য এই হার ছিল মাত্র ৩.৬%।
আরও ব্যয়বহুল বন্ধকী ঋণ: আবাসন বাজারের কী হচ্ছে?
অর্থায়নের ব্যয় বৃদ্ধির ফলে এর উপরও প্রভাব পড়তে পারে। রিয়েল এস্টেট বাজার, কারণ উচ্চ কিস্তি পরিবারের ব্যয় করার ক্ষমতা কমিয়ে দেয় এবং প্রয়োজনীয় ঋণ পাওয়া আরও কঠিন করে তুলতে পারে। একটি বাড়ি কিনুন.
নোমিসমার ঐতিহাসিক বিশ্লেষণ অনুসারে, সুদের হার বৃদ্ধির প্রভাব বিক্রয়ের ক্ষেত্রে সাধারণত যা প্রকাশ পায় প্রায় ছয় মাসের বিলম্বসুতরাং, নতুন এই বৃদ্ধির প্রথম প্রভাবগুলো বিশেষ করে ২০২৭ সালের প্রথম মাসগুলোতে, এবং বিশেষভাবে প্রথমবারের মতো বাড়ি কেনার বাজারে দেখা যেতে পারে। অন্যদিকে, বিনিয়োগের জন্য কেনা বাড়িগুলো সাধারণত বেশি স্থিতিশীল থাকে, যার একটি কারণ হলো এগুলো বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই বন্ধকী ঋণ ছাড়াই কেনা হয়।
