إيمانويل بافانيتو (رجل أعمال شاب من البندقية ، تخرج من جامعة كا فوسكاري في البندقية في الاقتصاد والتجارة مع تخصص "اقتصاديات وتشريعات الأعمال" وباحث في التقنيات الجديدة المطبقة في القطاع المصرفي وكذلك مدير جمعية المساهمين في فينيتو بانكا ) مقتنعًا بأن مستقبل الخدمات المصرفية أصبح رقميًا بشكل متزايد وأن الإنترنت ستؤثر على عصر التمويل الجديد. وإليك كيف يشرح ذلك لـ FIRSTonline.
دكتور بافانيتو ، من خبرتك كرائد أعمال ومساهم في فينيتو بانكا ، ما هي فكرتك عن مستقبل النظام المصرفي في إيطاليا؟
"بعد أن غيّرت البنوك وضعها القانوني كما يفعل بوبولاري ، سيكون عليها أيضًا تغيير خصائصها لإبراز نفسها في العالم الرقمي الجديد. السوق يتطلب ذلك ، ولكن حتى قبل ذلك ، فإن بقائهم يعتمد عليه. كشفت دراسة حديثة أجرتها شركة McKinsey بالتعاون مع Google Italy على البنوك الكبرى لأهم 5 دول أوروبية في الاتحاد الأوروبي (إيطاليا وألمانيا وإسبانيا وفرنسا والمملكة المتحدة) عن حالة تخلف نظامنا ، وأوضحت الأسباب ، ولكن أيضًا الحلول الممكنة التي يجب اتخاذها لتحديثها وقيادتها إلى مسار جديد أكيد للنمو ؛ فضلاً عن التنافس على قدم المساواة مع غيرهم من الموضوعات غير المصرفية التي تدخل بأغلبية ساحقة في السوق المصرفية الحصرية ذات يوم ".
ما مقدار الأدوات عبر الإنترنت التي يستخدمها عميل البنك العادي اليوم؟
"يستخدم الإيطاليون الويب قليلاً جدًا لشراء السلع والخدمات ، أقل بمقدار الثلث من البلدان الأخرى ، لكنهم يعتمدون بشكل كبير على مرحلة اتخاذ القرار ، ويتم إجراء 30٪ من عمليات الشراء في الفروع لأنهم يتأثرون بالويب أو يتم إنشاؤه بواسطة الويب ، والإيطاليون هم تسمى ROPO ، (البحث عبر الإنترنت ، الشراء خارج الإنترنت) ، مثال على ذلك هو سوق الرهن العقاري والقروض. يتكون السوق الإيطالي ، في القطاع المصرفي ، بشكل أساسي من الأفراد الذين ينتمون إلى قطاع "الوظيفة الإضافية الرقمية" ، أي أولئك الذين يفضلون الذهاب إلى العداد واستخدام الإنترنت فقط لإجراء الأبحاث الأساسية. هذا هو أيضًا الجزء الأقل ربحية في السوق.
في أقصى حد هو شريحة المواطنين الرقميين والعملاء المستقبليين وأولئك الذين سيحققون أكبر قدر من الأرباح. في إيطاليا هم 12٪ مقابل 10٪ في بلدان أخرى. يجب تنميتها الآن لأنهم أولئك الذين لم يعملوا بعد ، أو في المدرسة أو سيذهبون إليها ، لذلك سيدخلون قريبًا عالم العمل ويبدأون في استخدام المنتجات المصرفية. في المنتصف توجد الفئات الرقمية: للراحة والاختيار والفرصة ، لديهم دخل أعلى ويميلون إلى الشراء عبر الإنترنت ، في إيطاليا تبلغ 33٪ مقابل 43٪ من متوسط دول الاتحاد الأوروبي الخمس ".
برأيك ، لماذا لا تزال هناك بعض الخسارة في استخدام هذه الأدوات في إيطاليا؟
"أسباب هذا التخلف هي: أ) ثقة الإيطاليين ضئيلة في التسوق عبر الإنترنت ، ب) العدد الأكبر من الفروع في المنطقة ، 521 لكل مليون نسمة مقارنة بالمتوسط البالغ 383 ؛ ج) التطوير السيئ لقناة الويب ، والذي يُعتقد أنه دعم للقناة التقليدية ؛ د) الخدمات المقدمة قليلة وغير متطورة ؛ ه) الشراء عبر الإنترنت أقل ملاءمة ؛ ه) المواقع غير قابلة للاستخدام للغاية حيث يصعب العثور عليها وليست بديهية للغاية ، فهي في المتوسط أبطأ بمقدار 2,5 مرة ؛ و) الاستثمارات نادرة.
يتم إهمال خدمة ما بعد البيع من قبل كلا البنكين ولكن أكثر من ذلك من قبل المواقع المؤسسية التي يجب أن تقدم دعم "طرف ثالث". إن حضور المدونات والمنتديات والشبكات الاجتماعية مرتفع للغاية ، حيث يشارك حوالي 60٪ من الأشخاص الآراء من خلال القنوات الرقمية في مرحلة الاختيار ".
ماذا تعتقد أن المستقبل يمكن أن يكون؟
يحتاج القطاع إلى استثمارات جديدة ، وتستثمر البنوك الإيطالية 1/10 فقط من البنوك الأوروبية. ستأتي النقلة النوعية عندما يتم دمج جميع القنوات ، الويب ، التطبيق ، مركز الاتصال ، الفرع. بغض النظر عن القناة المستخدمة ، يجب أن يشعر العميل بأنه في المركز ، ومهندس المعلومات التي يريد تلقيها ومتى يريد الحصول عليها. سيسمح له ملفه الشخصي المحدث باستمرار بعدم سماع أي اختلاف بين القنوات المختلفة وسيرى البنك ككل.
كل هذا ليس مجرد تمرين في الأسلوب وإعادة التصميم لأن التأثيرات غير عادية. زادت البنوك التي استثمرت أكثر في الرقمية من أدائها التجاري ، أكثر من 50٪ مقارنة بالبنوك التقليدية ، كما تحسن البيع العابر ؛ تحسن أداء سوق الأسهم ، وارتفعت نسب السعر إلى الدفتر من 0,9 إلى 1,5 ونسب الأرباح من 22,8 إلى 29,4 ، بالإضافة إلى انخفاض نسب التكلفة إلى الدخل.
الاستثمار والتطوير في هذا السوق ضروريان أيضًا لمواجهة المنافسة من شركات التكنولوجيا الفائقة التي تحاول ترسيخ نفسها في السوق ، الآن ، على سبيل المثال ، المدفوعات والتأمين ، شيء آخر غدًا بالتأكيد. التحول أبسط مما قد يبدو لأن الأفكار والأدوات موجودة بالفعل في السوق الأوروبية أو الإيطالية ".
