انتهى شهر أكتوبر ، الشهر المخصص للتعليم المالي ، بالعديد من المبادرات ، التي تم تطويرها بشكل أساسي من قبل المؤسسات والوسطاء الماليين ، وبعضها يستحق أن نتذكره لعمق وفعالية الرسائل المنشورة. لسوء الحظ ، فإن الإحساس المبرر بالرضا الذي يأتي من هذه الأحداث يتلاشى بسرعة إذا قرأت بعناية صفحات التقرير السنوي عن خيارات الاستثمار للأسر الإيطالية المعروضة في CONSOB وتحريره فريق من الخبراء ، بتنسيق من ناديا لينشيانو ، رئيس قسم الأبحاث في تلك الهيئة.
حكمه ، في الواقع ، بالتأكيد ليس مطمئنًا جدًا: "لا تزال المعرفة المالية للإيطاليين منخفضة وفي معظم الحالات ، لا تتبع الخيارات الاقتصادية المالية عملية صنع القرار المنظمة ، كما يتضح ، على سبيل المثال ، من خلال عدم انتشار التخطيط المالي".
لذلك دعونا ندخل في التفاصيل حول الجوانب الرئيسية التي تم فحصها في التقرير ، والتي تم وضعها باستخدام عينة إحصائية من المقابلات مع أكثر من 3 شخص ، أكثر من ثلثهم تم الاتصال بهم بالفعل في العام السابق.
السمة المثيرة للاهتمام التي تظهر من الاستطلاع هي ذلك يثبت أن الجنس الذكري هو السائد في قرارات الاستثمار من العائلات الإيطالية (حوالي ثلاثة أرباع) ؛ حتى لو أدى في أكثر من 80٪ من الحالات إلى مشاركة قرارات المرء مع الزوج أو مع أفراد آخرين في نواة الأسرة.
عنصر مميز آخر لهذه الصورة العامة هو النفور المقرر من المخاطرة والخسائر المحتملة من جانب غالبية مواطنينا، مع عدم رغبة ثلثي المستجيبين في قبول حتى خسائر طفيفة من استثماراتهم.
عند الوصول إلى المعرفة المالية ، هناك بالتأكيد بيانات محبطة: صرح أكثر من خُمس الأشخاص الذين تمت مقابلتهم بأنهم لا يعرفون أيًا من المفاهيم الاقتصادية والمالية الأساسية (التضخم ، علاقة المخاطر / العائد ، التنويع ، خصائص الرهن العقاري ، الفائدة المركبة) ؛ 54٪ ، إذن ، غير قادرين على إجراء حساب بسيط للنسبة المئوية ؛ في النهاية، أكثر من 30٪ غير مدركين للوحة القياسية للمنتجات المالية التي تتكون من الحسابات الجارية والأسهم والسندات والصناديق المشتركة والبيتكوين.
كما أنه يجعلنا نفكر في الاختلال بين المعرفة الحقيقية والتقييمات اللاحقة في المسائل الاقتصادية والمالية (أي بعد التحقق من المفاهيم المذكورة أعلاه) مع الانحرافات التي تحدد المبالغة في تقدير الثقافة المالية للفرد في 28٪ من الحالاتمما أدى إلى ظهور ظاهرة خطيرة ثقة عمياء في خيارات الاستثمار.
ينعكس كل هذا ، كما أكدت بالفعل ناديا لينشيانو ، في ندرة انتشار التخطيط والتحكم في الخيارات المالية للفرد. فقط ثلث المستجيبين لديهم خطة مالية ومن هؤلاء "40٪ فقط يرصدون تقدمهم بالتفصيل" مع شرح نسبي للنفقات ؛ بينما ، من بين أولئك الذين لا يخططون ، يعتبر 42٪ أنه من غير المجدي أن يكون لديك خطة مالية!
البيانات الأخرى المقلقة التي تظهر من قراءة هذا التقرير هي:: الاستخدام المحدود للمستشار المالي (20٪) من العائلات الإيطالية ، الذين يفضلون الاعتماد على المشورة غير الرسمية التي يقدمها الأصدقاء أو المعارف (40٪) أو حتى اتخاذ القرار باستقلالية كاملة (40٪) ؛ نقص المعرفة بالاستثمارات المسؤولة اجتماعيا، مع 55٪ ليس لديهم رأي في العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) الثلاثة ؛ النسبة المئوية المتبقية من المستثمرين (5٪) الذين يصرحون بأن لديهم في محفظتهم منتجات من فئة SRI (الاستثمار المستدام والمسؤول).
لذلك ، لا يسع المرء إلا أن يوافق على فكرة منسقة التقرير عندما تدعي أن "من المهم تعزيز مبادرات التثقيف المالي، مع الحرص ليس فقط على نقل الأفكار والمعلومات ، ولكن أيضًا لتحفيز اهتمام متلقي المبادرات أنفسهم. تعمل Consob في هذا الاتجاه ، أيضًا داخل اللجنة الوطنية للتعليم المالي والتأميني والتأمين الاجتماعي وبالتعاون مع المدارس والعديد من الجهات الفاعلة العامة والخاصة ”.
تحذير يجب أن يضاف إليه الحكم الرسمي الصادر عن حاكم بنك إيطاليا علنًا ، اجنازيو فيسكو، في حديثه الأخير في جامعة كالياري بمناسبة افتتاح العام الدراسي 2019/20. فمن ناحية ، دعا إلى استثمارات عامة وخاصة قوية في رأس المال البشري لبلدنا ، "وهو أمر ضروري لزيادة الإنتاجية والتوظيف" ؛ وشدد على أن "عائد الاستثمار في المعرفة يتجاوز البعد الاقتصادي".
لسوء الحظ ، تُظهر الأدلة المستمدة من التقرير الأخير عن المالية العامة الإيطالية ، الذي حرره جيامباولو أراشي وماسيمو بالديني ، مدى بُعد الإرادة في الواقع لبلدنا للشروع بشكل حاسم في هذا المسار الفاضل للتنمية المستدامة.
