في مقال سابق (FirstOnline يوم 14 أكتوبر) قررنا تدشين نوع أدبي جديد ، من الواضح أنه لا يخلو من السخرية الذاتية ، مستوحى من الشعراء اليونانيين الذين تم العثور على آياتهم على قطعة من الخزف. هذا من منطلق الاعتقاد بأن وصف ما يحدث في نظامنا المصرفي في وقت الإطار الإشرافي الأوروبي الجديد والتعليق عليه ، قد تكون الومضات الفردية وأجزاء المناقشة ، بدلاً من العروض الموجزة المعقدة ، أكثر فاعلية. لذلك نعتزم الاستمرار في هذه الاستعارة ، وتقديم شظايا أخرى ، مرقمة في تسلسل وثيق مع الأجزاء السابقة ، والاعتذار عن التكرار الذي لا مفر منه. في الوقت الحالي ، لا تزال القضية الأكثر أهمية في الوقت الحالي هي الإصلاح المصرفي التعاوني وتطوراته الأخيرة. وما زلنا نتحدث عن هذا.
الجزء 4 - دمج! لكن تذكر أن هناك توطيد وتوحيد
لقد جادلنا لسنوات عديدة مع كل من البنوك والمشرفين بأن عمليات توحيد البنوك كانت وسيلة لتقوية نظام الائتمان ككل والنظام التعاوني على وجه الخصوص. لم نكن الوحيدين المقتنعين به ، لكن بالنظر إلى النتائج حتى وقت قريب ، لم يكن بالتأكيد فكرة مشتركة. لقد تغير العالم! اليوم ، لا نتحدث عن أي شيء آخر. وهناك شيء ما يتحرك بالفعل خاصة بين CCBs. في بعض المناطق ، تندمج البنوك التي كانت تنظر في السابق إلى بعضها البعض ، وتحدث عمليات الاندماج في ثلاث ، وحتى أربع ، وبعض البنوك الأكبر قليلاً ، المستوحاة من الإيثار المفاجئ ، تدمج (أو تبتلع؟) بنكًا واحدًا أو اثنين أو ثلاثة في فورة مع عدم - الحرجات الثانوية ، لدرجة أنها تبدو مثل fatebenefratelli. وُلدت القواعد الاجتماعية من 15 / 20.000 عضو ، لا يُعرف عنها شيئًا عن الدرجة الفعلية للتماسك المستقبلي.
كما أنهم أصبحوا شركاء في مناطق غير متصلة بمفردهم لفتح مكاتب ثانوية وتوسيع نطاق الكفاءة لم يعد كالنار في الهشيم ، ولكن غير مكتمل. تخمر ، هوس اندماج كإحدى وظائف المجموعة المصرفية التعاونية التي روج لها الإصلاح القادم أو تنأى بنفسها عنها ، مؤكدة الحقوق التي لا جدال فيها في الاستقلال الذاتي (انظر أيضًا الجزء التالي)؟ لم يعرف بعد ، ولكن هناك حقيقة واحدة مؤكدة. لا يبدو أنه حتى الآن كان هناك الكثير من الجهد لشرح للمساهمين (على علم فقط من خلال الكشف الصحفي) ماهية الخطة الصناعية التي تقوم عليها هذه المجموعات ، مثل حسابات الاستدامة للمشاريع والفوائد المتوقعة على المدى المتوسط / الطويل من مصارف ذات أبعاد أكبر ، وكيف سيتم استيعاب التكرار بعد الاندماج ، وخفض التكاليف الهيكلية الأخرى ، بدءًا من التكنولوجيا ، وتوسيع نطاق الخدمات ، وإعادة تنظيم قيم الأصول الائتمانية.
العناصر الموضوعية التي أصبحت ، في وقت صفر الفارق بين القروض والودائع ، عناصر أساسية لبقاء البنوك. بدون هذه الخصائص ، لا يمكن تفسير الاتجاه الحالي بسهولة عندما تقترح الحركة المصرفية التعاونية نفسها ، بجهد كبير لم يكتمل بعد ، إنشاء مجموعة مكونة من قواعد جديدة وآفاق صناعية أكثر قوة وتنافسية. يمكن القول أنه إذا كانت المكونات الفردية أقوى ، فستكون كذلك مجموعة الأقران. لكن يجب إثبات ذلك وعدم افتراضه على أساس الإيمان. باختصار ، فإن القطيع الذي لا يخضع لترتيب معين ليس في الحقيقة قطيعًا ، ولا يُقال إن الأغنام الأكبر حجمًا هي الأغنام القادرة على إعطاء المزيد من الحليب والمزيد من الصوف إلى أراضيها.
باختصار ، لا نود أن نرى في خيارات معينة من "البعدية" ، التي أصبحت فجأة عصرية ، نوعًا من الملاذ الأخير للدفاع عن مفهوم الاستقلالية الذي لم يعد قابلاً للاستمرار. بالإشارة إلى كتاب خيال علمي مشهور ، يجب أن نسأل أنفسنا أي خروف يحلم به العضو التعاوني حقًا. هل هم نفس أولئك الذين وضعوا أنفسهم بجرأة على رأس هذه العمليات ، والتي يبدو أحيانًا أنها مصنوعة من طموح شخصي بدلاً من خطة إستراتيجية واضحة؟ سنرى إذا ظهرت كائنات أقوى أو نقاط ضعف جديدة.
الجزء 5 - يعلن بنك إيطاليا نفسه رسميًا عن إصلاح البنوك المشتركة
إن تدخل رئيس الرقابة قبل أيام قليلة في مجلس الشيوخ ، كما هو الحال في العديد من المناسبات الأخرى ، بسبب الحاجة التي لا مفر منها لمعالجة المشاكل الهيكلية للنظام المصرفي التعاوني ، كرّس رسمياً موقف بنك إيطاليا ، معلناً عن تمحور الإصلاح حول ما يسمى بالمجموعة التعاونية المشتركة. يعتمد هذا الحل على تفويض الصلاحيات إلى شركة قابضة ، الشركة الأم ، لامتيازات مثل التوجيه والتنسيق والتحكم في البنوك المشتركة الملتزمة وبناء شبكة من الضمانات المتقاطعة ، لتعزيزها ، بفضل امتصاص رأس المال المنخفض ، درجة مقاومة مخاطر النظام. تكتمل الصورة بإمكانية سحب موارد إضافية من السوق عبر الحيازة نفسها.
باختصار ، إنه نموذج من نوع التأمين ، حيث يدفع عدد الأعضاء ثماره وتتعهد فيه البنوك المشتركة الأقوى ، باسم التضامن التعاوني الذي أقره ميثاق التماسك ، بدعم الفئات الأكثر هشاشة ، والتي من جانبها هي دعوات للتخلي عن مستويات أعلى من الحكم الذاتي. حتى الآن ، النموذج له أساسه. تظهر بعض الشكوك عندما تدعي السلطة الإشرافية نفسها أن العديد من المجموعات المتنافسة يمكنها الوصول إلى هذا المخطط. قد يؤدي تعقيد موازنة العديد من القوى المتوترة إلى ظهور مجموعات فاضلة من ناحية ومجموعات من البنوك الضعيفة من ناحية أخرى وليس هذا المزيج الأمثل ، وهو ببساطة مرغوب فيه ، حيث يتم التوسط في الفروق الإيجابية والسلبية.
في هذه المرحلة ، أكثر من المنافسة ، هناك حاجة إلى الاستقرار لإعادة تشغيل النظام وبالتالي أقصى قدر ممكن من المتانة من جانب التكوين الجديد. من بين أمور أخرى ، الموارد ليست غير محدودة وأي تشتت يمكن أن يحبط الهدف الأساسي. إذا سادت الحلول غير الوحدوية ، يجب تحديد الحد الأدنى لرأس المال لإنشاء مجموعة من قبل السلطات الإشرافية على مستوى انتقائية فعالة ، لتثبيط المقترحات الذاتية السهلة للغاية. في الممارسة العملية ، لا ينبغي أن يكون مختلفًا تمامًا عن مجموعة Iccrea المصرفية التي تعتبر بنكًا معرضًا لمخاطر نظامية على المستوى الأوروبي ، لضمان تسوية ساحة اللعب ومنع إضعاف جهاز الائتمان التعاوني بأكمله بسبب تأثير المنافسة بين المكونات ، تختلف أيضًا في خضوعها للتنظيم.
فيما يتعلق بخيارات مغادرة الفريق المشترك ، يبدو أنه من المقيد إعادة تأكيد فقط تلك المتوخاة حاليًا وفقًا للمادة. 36 من TUB (تولي المكانة الشعبية ، والتحول إلى شركة مساهمة ، وفقط لأسباب تتعلق بالاستقرار) ، عندما ينص قانوننا المدني على إمكانية توضيح الأنشطة التعاونية أيضًا من خلال الشركات المنبثقة وتأسيس الشركات المساهمة تحت سيطرة جمعية تعاونية. وذلك دون المساس بالعناصر التأسيسية للتبادلية السائدة والاستمرارية التعاونية ، مع الحق في الاحتفاظ بالاحتياطيات غير القابلة للتجزئة المتراكمة حتى تلك اللحظة. ونرى أيضًا أن فرضيات الضرائب ، التي تهدف إلى التحرير المزعوم لهم ، كما نسمع من حين لآخر ، يجب إزالتها ، نظرًا لأن هذا يمثل ، في رأينا ، تهديدًا للمبادئ الأساسية للتعاون الإيطالي. ولا نعتقد أن أي شخص ، بدءًا من السياسة ، يريد أن يجرب هذا الطريق.
