يبدو أنه عندما يعاني المرء من آثار استثمار مالي خاطئ أو عملية احتيال مالية أو أزمة مصرفية ، تميل الذاكرة الفردية والجماعية إلى إزالة المخالفة التي تلقاها بسرعة وتجعلنا مستعدين لتعريض أنفسنا لمخاطر جديدة دون احتياطات إضافية خاصة.
من أجل أن يكون التثقيف المالي عاملاً وقائياً ، يجب أن يحافظ من بين أهدافه الأولى على إحياء ذكرى تلك الأحداث ، حتى لا تُنسى الدروس السلبية المستفادة في الظروف المختلفة.
ومع ذلك ، نحن على يقين من أن قلة من الناس لديهم تصور لعدد ومدى عمق الأزمات المصرفية والمالية الكبرى التي حدثت في إيطاليا في الخمسة والثلاثين عامًا الماضية ، أي في فترة جيل واحد.
بمراجعتها بإيجاز ، سنرى تكرار الأسباب ، والتدخلات "للثيران الهاربة" ، وقليل من الإجراءات لإحباط أسباب جديدة.
1982 بانكو أمبروسيانو، أزمة تشابك بين قوى أكثر أو أقل قوة وخفية إلى حد ما (P2 سيئ السمعة) ومن القرب المحرج من تمويل الفاتيكان. قبل شهر واحد فقط من الانفجار الأخير ، سمحت السلطات بإدراج أسهم Banco في البورصة. إن تدخل الكاثوليكي أندريتا (وزير الخزانة آنذاك) في الدفاع عن أسباب إيطاليا ضد الفاتيكان أمر لا يُنسى من منظور الدولة. بلغت تكلفة الإفلاس بضعة آلاف من المليارات ليرة ، وتم حلها بفضل الاندماج مع شركة Banca Cattolica del Veneto الغنية.
1987 بنك التوفير براتو، وهو بنك محلي بتمويل يتركز في المنسوجات ، كان يديره منذ فترة طويلة مصرفيون مرتبطون سياسيًا. لقد مول المضاربة وزاد من مخاطرها بشكل غير متناسب. كان هذا هو التدخل الأول لصندوق حماية الودائع ، الذي تم إنشاؤه للتو وفقًا للقانون ، وفي ضربة واحدة استوعب الأموال التي تم جمعها من النظام.
1992 مونتديسون، الأزمة المالية لأكبر مجموعة كيميائية خاصة ، مع خسائر تقدر بنحو 30.000 ألف مليار ليرة. وقد انعكس على أرصدة Banca Commerciale Italiana ، التي شكلت الإيرادات من علاقة العمل هذه في بيان الدخل 15٪ من الإجمالي.
كان ذلك دائمًا عام 1992 عندما كان كاسا دي ريسبارميو دي فينيسيا، أقدم شركة في إيطاليا تأسست عام 1822 ، تعثرت عن السداد بسبب سلسلة من التوقعات الخاطئة بشأن أسعار الصرف (سبقها النمو غير الطبيعي للقروض بالعملة الأجنبية دون توقع تغطية مخاطر سعر الصرف من قبل المقترضين ، ومعظمهم مع انخفاض قيمة العملة. أصبحت الليرة معسرة). حجم الخسائر ، من ناحية ، ودعا الأخوات البندقية معا ، من ناحية أخرى ، أثار أزمة بنوك الادخار الأخرى ومؤسسات الائتمان الخاصة في المنطقة. ما بقي تدريجيًا اندمج في مجموعة Intesa في نهاية عملية استيعاب معقدة استمرت حتى عام 2014.
بعد وقت قصير ، ستتبع الموجة الأكثر ضراوة ، والتي ستكتسح بالكامل تقريبًا النظام المصرفي الفينيسي، بعض ورثة المؤسسات التي يعود تاريخها إلى العصر النابليوني ، والبعض الآخر إلى المؤسسات المصرفية الأولى للكاثوليكية الاجتماعية في نهاية القرن التاسع عشر. تذكرنا بروعتها القديمة ، وهي القصور الرائعة على القناة الكبرى المستخدمة الآن كفنادق فاخرة ، وفيلات ومتنزهات Palladian التي تقع على تلال Treviso ، والمقر المرموق الآن نصف فارغ والطائرات الشخصية لكبار المديرين اعتادت السعي لتحقيق أحلام التوسع نحو أوروبا من الشرق وأنه من الصعب التخلص منها ، الآن بعد أن أصبحت الدراجة كافية لتغطية المسافات بين فيتشنزا ومونتيبيلونا (انظر أدناه).
1995 وبنوك الادخار الجنوبية اللاحقة (تعمل في بوليا ، كامبانيا ، كالابريا ، صقلية). لقد تم إنشاؤها من خلال علاقات المحسوبية والتركيز الائتماني والعلاقات مع السياسة. تم دمجهم في بنوك أكثر صلابة ، مثل Cariplo ، والتي اندمجت لاحقًا في Banca Intesa.
1995 بنك نابولي، الناشئة عن نفس عوامل الأزمة ، بعد انتهاء التدخلات العامة في الاقتصاد الجنوبي من خلال Cassa del Mezzogiorno ، تكلف 12.000 مليار ليرة ، مع التدخل العام من خلال ما يسمى مرسوم Sindona. إلى جانب الأزمات المذكورة أعلاه ، أدت إلى اختفاء النظام المصرفي الجنوبي.
1998 Bipop of Bresciaوهي إحدى الحالات العديدة التي يمكن ربطها بظاهرة الإنسان فقط في القيادة. تكررت الأمثلة في تصعيد يصل إلى أحدث حلقات الإدارة السيئة المزعجة في ضفاف العديد من مناطق إيطاليا.
2002 وضع المنتجات المصرفية السامة تسمى طريقي وأربعة لك من Monte dei Paschi di Siena والشركات التابعة لها. أجبرت الفضيحة الإدارة العليا للبنك على الاستقالة وسداد تعويضات العديد من المدخرين الذين تعرضوا للخيانة. لا يزال يتم الاستشهاد بأفعال Banca 121 ، وهي شركة تابعة لشركة Apulian التابعة لمونتي ، من قبل المطلعين كمثال على الاحتيال المالي.
2003 سندات Cirio و Parmalat والأرجنتين الحكومية. حصلت البنوك على عمولات عن طريق طرح هذه السندات دون سابق إنذار بشأن مخاطرها لمتعهدي الاكتتاب غير المستعدين تمامًا. في الواقع ، حتى النهاية ، تم إدراج بعض هذه الأوراق المالية ضمن الأوراق المالية الخالية من المخاطر التي أشار إليها ABI.
2006 بانكا إيتالياسي كان أكبر بنك إيطالي متخصص في تأجير العقارات. كما أنها كانت ضحية لتركز السلطة في يد رجل واحد وللتجارة مع "دهاء الحي" المعروفين بالفعل بغارات مصرفية أخرى. كان البنك عبارة عن حبة مريرة يجب هضمها من قبل Banco Popolare ، والتي أدرجتها بشكل نهائي في عام 2015.
2006 Banca Popolare Italiana (سابقًا Popolare di Lodi تمتصه من قبل Banco Popolare) تم تكليفه بالفضائل الثوماتورجية للمصرفي Fiorani. ونسب لنفسه الفضل في الدفاع عن الطابع الإيطالي للبنوك التي أصبحت جذابة للمصرفيين الفرنسيين والهولنديين والإسبان. فشل الدفاع ، المنظم بشكل دقيق ، مما أدى إلى استقالة محافظ بنك إيطاليا ، الذي كان يؤمن به بسذاجة. في تلك المرحلة ، تم تغيير ملكية BNL ، وهي واحدة من أهم المؤسسات في تاريخ البنوك الإيطالية في القرن العشرين ، وقبل سنوات قليلة ، من بين أكبر 10 بنوك في العالم.
2008 مونتي دي باشي، أخطر وأطول أزمة مصرفية ، لا تزال مستمرة. وقد استوعبت حتى الآن موارد بقيمة 30 مليار دولار ، الأمر الذي يتطلب في النهاية الدخول إلى عاصمة الولاية بصفتها المساهم الأكبر. لا تزال المناقشات جارية مع المفوضية الأوروبية والبنك المركزي الأوروبي حول أساليب الإنقاذ. والسبب المعروف جيداً هو الشراء المحفوف بالمخاطر لشركة Banca Antonveneta ، بعد حصولها على إذن من السلطات الإشرافية حتى في غياب العناية الواجبة. عندما كانت الآثار الضارة لعملية الاستحواذ واضحة تمامًا في عام 2011 ، ترك تعيين المسؤول الأكثر مسؤولية كرئيس لشركة ABI مذهولًا. الإجراءات القانونية جارية.
2011 الأزمات المالية في أليطاليا وإلفا، لا يزال مفتوحًا ؛ تتطلب الديون المستحقة للبنوك ضمانًا من الدولة.
2012 كاريجوهو عاشر أكبر بنك في النظام ، ومن بين أهم البنوك وفقًا للتشريعات الرقابية الأوروبية. الفضائح المرتبطة بالعلاقة بين البنوك وشركات التأمين والهيمنة الطويلة لمؤشرها التاريخي هي أسباب الأزمة التي يجب التغلب عليها عن طريق زيادة رأس المال الكبيرة ، والتي لا تزال قيد القياس الكمي.
2015 بانكا إتروريا ، بانكا ماركي ، كاسا دي ريسبارميو دي فيرارا ، كاريشييتي، البنوك المحلية الخاضعة للقرار وفقا للتشريعات الأوروبية الجديدة. الأسباب: سوء الإدارة ، التدخل السياسي ، تضارب المصالح ، القوة الساحقة في أيدي قلة ، معاملات الإقراض التي لا تتماشى مع خصائص البنك المحلي. تم شراؤها مقابل يورو واحد من بنكين شعبيين كبيرين. تكاليف النظام والمجتمع: أكثر أو أقل من 5 مليارات.
2013/2017 أزمة جميع بنوك التوفير السابقة لمحافظات ابروتسو الأربع، حتى بنوك الادخار الأحدث في تشيزينا وريميني وسان مينياتو ؛ للأسباب انظر أعلاه. مجمعة أو مجمعة في مجموعات أكبر.
2014 إلى الوقت الحاضر Banca Popolare di Vicenza و Veneto Banca، أيضًا من بين أفضل 15 بنكًا إيطاليًا نظاميًا ، وفقًا لتصنيف اتحاد البنوك. نمت بشكل غير طبيعي ، بسبب ادعاءات أفضل الدعاة المعروفين ، سيتطلب تدخل إعادة الرسملة العامة كإجراء احترازي ، لدمج المساهمات غير الكافية من صندوق أتلانتي ، في ضوء اندماجهم. خسائر المساهمين خطيرة للغاية. إذا لم يقبل الأخير عرض صفقة تنطوي على خسائر بنسبة 85 في المائة من قيمة الأوراق المالية ، بينما يتخلى في نفس الوقت عن الإجراءات القانونية ، فسيتم معاقبة إعسارهم ولجوءهم إلى الكفالة ، بمشاركة مفترضة من قبل حملة السندات والمودعين.
2014 وما تلاها من أزمات العديد من بنوك الائتمان التعاونية، ذات حجم كبير بالنسبة للفئة ، تعمل في شمال ووسط إيطاليا. لقد تطلبوا تدخلات مرهقة من قبل صندوق الضمان للمودعين والتدخل المؤقت الذي ينص عليه قانون إصلاح القطاع ، لتجنب الآثار المباشرة على المدخر. ومن المنتظر إنشاء مجموعات مصرفية تعاونية لتعزيز الاستقرار الشامل للنظام.
2017 إعادة الرسملة الأساسية لـ Unicredit، من خلال صناديق الاستثمار الأجنبي مقابل 13 مليار يورو ، لتقليل المبلغ الهائل من القروض الشاذة.
باختصار الأزمات المعنية:
a) جميع أنواع المؤسسات (Banche SpA ، البنوك التعاونية ، بنوك الائتمان التعاونية) ومن جميع الأحجام (البنوك الكبيرة والمتوسطة والصغيرة) ؛
b) مناطق إقليمية واسعة ، مع اختفاء النظام الجنوبي والضعف القوي للمناطق ذات الأهمية المصرفية (فينيتو ، توسكانا ، ليغوريا ، العمود الفقري للائتمان الأدرياتيكي ، من إميليا رومانيا إلى بوليا). يمكنها أن تقول أخيرًا وبسخرية أنه لن يكون هناك المزيد من الأزمات المصرفية في العديد من مناطق البلاد لأن ... البنوك انتهت!
لقد شهدت الأزمات:
c) التنسيب المتكرر للأدوات عالية المخاطر ، دون معلومات كافية أو معلومات مشوهة للمستهلك ، حتى حالات السندات والإجراءات المصرفية السامة في الآونة الأخيرة ؛
d) نزعة المغامرة من جانب عدد غير قليل من المصرفيين ، والتي لم تحصل على تناقض كاف من السلطات في الوقت المناسب ؛
e) لا ترتبط الأحداث دائمًا بالمراحل الدورية للاقتصاد ومع الركود الأخير.
اقرأ أيضا "البنوك الإيطالية ، الأسباب الثلاثة الحقيقية للأزمات".
