تنشر صحيفة L'Espresso في الأسبوع الأول من شهر تشرين الثاني (نوفمبر) خبر اتفاق بين مشغلي الهاتف الرئيسيين والبنوك الرئيسية في البلاد. بعد سنوات من الدراسة والتجريب ، سيكون من الممكن إدخال بطاقة في الهاتف المحمول مما يتيح الحركة التجارية والدفع عن طريق بطاقة الائتمان.
التكنولوجيا المستخدمة هي تقنية الاتصال قريب المدى بتقنية NFC والتي تتطلب تغييرات جوهرية في البطاقات الفعلية ونقاط البيع. إذا أردنا تغطية جميع أنحاء إيطاليا ، فستكون الاستثمارات هائلة لـ 50 مليون بطاقة وأكثر من مليون نقطة بيع. في غضون سنتين إلى ثلاث سنوات ، يجب أن تتعلق التدخلات المخططة بثلاثمائة ألف نقطة بيع. ومع ذلك ، تعد إيطاليا واحدة من أكثر الأسواق إثارة للاهتمام في العالم نظرًا للاستخدام المكثف والمنتشر للنقد في اقتصادنا ، وبالتالي فهي تستحق الاستثمار في كل شيء قادر على مواجهة وجودها.
أكثر ما يثير اهتمامي هو طبيعة مثل هذه الاتفاقيات التي يمكن أن تمثل تحولًا عميقًا في صناعة المدفوعات التي كانت دائمًا في أيدي البنوك. ليس لدينا جميع عناصر الاتفاقية ولكن بعض الجوانب المأخوذة من الصحافة تساعد على فهم ماهيتها.
يتحد الكيان المصرفي الذي يمتلك ترخيصًا مصرفيًا وقاعدة بيانات العملاء وفقًا للمعايير التنظيمية بشأن الشفافية ومكافحة غسل الأموال مع شركات الاتصالات لتوسيع عمليات البطاقات خاصة المدفوعات الصغيرة.
تم التخلي عن مؤسسات الدفع ومؤسسات النقود الإلكترونية من أجل تعظيم الفوائد التنظيمية والاقتصادية التي تجمع بين المنتج المصرفي والهاتف المحمول.
سيكون من المثير للاهتمام - بصرف النظر عن ملفات مكافحة الاحتكار - متابعة التطور والتغييرات التي سينتجها ذلك في البنوك وفي علاقات القوة والسوق بين الموضوعات المصرفية وتلك الخاصة بالهواتف المحمولة. المنتجات المعيارية ترجح كفة الميزان لصالح الهواتف المحمولة (عددها أعلى من عدد البطاقات) وتقلل من عدد فروع البنوك. يقتصر البنك على مزود التراخيص المصرفية وفحص العملاء وقبل كل شيء توجيه معاملات الدفع في أنظمة المقاصة والتسوية المحظورة قانونًا على شركات الاتصالات. بالنسبة للخدمات المذكورة أعلاه ، سيتلقى البنك إتاوات.
يُعهد بتوزيع المنتجات المصرفية وعدد كبير من المعاملات إلى شركات الهاتف المحمول ومن المحتمل أن تستحوذ الأخيرة على حصة عالية من القيمة المضافة الناجمة عن معاملات الهاتف المحمول. بالاتفاق التام والتخلي الواضح عن التنافس مع البنوك.
هذه عملية ستعمل على تعبئة موارد ضخمة للاستثمارات التي سيتم القيام بها والتي ستحدد هيكل تعريفة جديد يختلف عن الماضي في معاملات البطاقات التي سيكون من المثير للاهتمام أيضًا معرفة شيء عنها.
وفيما يتعلق بالتنظيم والضوابط ، سيكون من المفيد إجراء اختبار للمقاومة بين النماذج التنظيمية المختلفة الموجودة في النظام المالي. تخضع البنوك ومؤسسات الدفع والإيميل للرقابة ، ولكن ليس شركات الاتصالات التي تعمل جنبًا إلى جنب مع البنوك لدرجة جعلها أسيرة في خدمات الدفع. ما هي الآثار التي يمكن أن يتخيلها المرء عندما يترك قطاعًا كاملاً غير منظم والذي سيكون على ما يبدو واحدًا من أكثر القطاعات ديناميكية في المستقبل؟ ما هو القيد التنظيمي الذي يمنع شركات الاتصالات من العمل مباشرة في قطاع المدفوعات من خلال التنافس مع البنوك لصالح المستهلكين؟
