هل يوجد بنك في إيطاليا اليوم به رو أكثر من 20٪؟ نعم ، وهو الذي يركز على تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة واسترداد ائتمانات التجزئة المتعثرة. في عام 2014 ، أغلق بنك Venetian Banca Ifis ، المملوك بنسبة 56٪ من قبل Furstenberg Sebastien Egon ، نجل Clara Agnelli و Tassillo Fu¨rstenberg ، البيانات المالية بأرباح متزايدة وخفض تكلفة مخاطر الائتمان: ارتفعت الأرباح بنسبة 13٪ إلى 95,9 مليون اليورو ، انخفض صافي تعديلات القيمة بسبب انخفاض قيمة القروض إلى 31,3 مليون من 44,5 في نهاية ديسمبر (-29,7٪) مع ما ترتب على ذلك من انخفاض في تكلفة ائتمان المخاطر في الأشهر الـ 12 الماضية إلى 145 نقطة أساس من 244. يعني - علق الرئيس التنفيذي جيوفاني بوسي أثناء عرض النتائج على الصحافة - أننا نقوم بعمل الائتمان بشكل جيد بينما نخسر قليلاً. هذه القيمة ليست منخفضة للغاية ولكننا نعطي ائتمانًا للشركات التي تمولها البنوك الأخرى قليلاً ". يعتبر البنك الأول من بين المؤسسات المالية التي قدمت حسابات 2014.
يتم مساعدة Banca Ifis من خلال نموذج الأعمال الذي تقوم عليه ، والتخصيم: فهي تشتري مخاطر الائتمان من الشركات الصغيرة وتدفعها الشركات الكبيرة ، مثل Fiats و Brembo و Barilla. على عكس ما تفعله البنوك التقليدية والتي يتعين عليها استرداد القروض الممنوحة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة من قبل نفس الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. وكانت النتيجة زيادة بنسبة 13٪ في الشركات الممولة (4.279،26,7 شركة) وزيادة القروض بنسبة 2.455٪ لتصل إلى XNUMX،XNUMX مليون. ومن بين القطاعات الرئيسية الممولة التصنيع والبناء والنقل والزراعة. من الشمال إلى الجنوب: المقاطعات العشر الأولى التي حصلت على قروض هي ميلان ، تورين ، روما ، كاتانزارو ، بيرغامو ، كاتانيا ، فلورنسا ، باليرمو ، ساليرنو.
بشكل عام ، بلغ صافي الأصول غير العاملة في قطاع الائتمان التجاري (الأصول الوحيدة - التي يحددها البنك في الملاحظة على الحسابات - التي تعتبر ديناميكياتها ذات فائدة فعلية لغرض النظر في جودة الائتمان للبنك) 112,6 مليون يورو من 162,6 مليون في نهاية عام 2013 ، بانخفاض قدره 30,7٪. وتساوي 4,6٪ من إجمالي القروض و 25,7٪ من صافي أصول البنك. انخفضت النسبة بين صافي القروض غير العاملة والقروض في قطاع الائتمان التجاري إلى 1,3٪ من 2,6٪.
وعلق بوسي قائلاً: "إن الزيادة في القروض الممنوحة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة (+ 13,1٪) والتميز في القروض المتعثرة (-30,7٪) أرقام متناقضة تمامًا" ، مشيرة إلى أن البنك "تمكن من زيادة الدعم للمزيد والمزيد من الشركات والأسر التي تصنع الاستخدام الأمثل لأصولها وسيولتها وقدرتها على تقديم حلول مناسبة في سياق خارجي سلبي ملحوظ ". "النتائج الممتازة في قطاع تمويل الشركات - تابع Bossi - هي أكثر أهمية مع الأخذ في الاعتبار العوامل التالية: صافي القروض المتعثرة يزيد قليلاً عن 1٪ فيما يتعلق بالذمم المدينة التجارية. وصلت نسبة تغطية الديون المعدومة إلى مستويات ممتازة بلغت 86,4٪ وهي نسبة لا يمكن العثور عليها في النظام. يبلغ إجمالي القروض المتعثرة أقل من 30٪ من حقوق المساهمين. تمنح هذه النتائج السوق بنكًا كان قادرًا على اجتياز عواصف ما لم يعد بإمكاننا اعتباره "أزمة" ولكن "حالة طبيعية" جديدة ستشهد لنا تقديم ، بمثابرة وتصميم ، جنبًا إلى جنب مع الشركات والأسر والمدخرين و أصحاب المصلحة ".
إلى جانب منطقة الذمم المدينة التجارية ، والتي تمثل 55,4٪ من هامش الوساطة وقدمت نتيجة صافية للإدارة المالية بنسبة 50,7٪ لتصل إلى 122,5 مليون ، فإن Banca Ifis نشطة في تجارة التجزئة المتعثرة (10,7٪ من هامش الوساطة) ، في الضرائب الاعتمادات (3,9٪) وفي قطاع يسمى الحوكمة والخدمات (30٪) والذي يتعلق بمحفظة الأوراق المالية في بطن البنك.
وفيما يتعلق بقروض التجزئة المتعثرة ، فقد أنهى العام بارتفاع صافي نتيجة الإدارة المالية بنسبة 13,1٪ إلى 27,8 مليون. "نحن البنك الإيطالي الوحيد - كما يقول بوسي - الذي يذهب لشراء القروض المتعثرة من البنوك الأخرى. سنقوم بتحصيل المستحقات بخطط مستدامة من خلال الميزان والشطب ، وسندات الصرف ، ولكن أيضًا طريقة جديدة لاسترداد الائتمان توفر إمكانية أكبر للتوقيع على خطط السداد (التعبير عن الإرادة) مقارنةً بتحصيل الفواتير ". أخيرًا ، تم تخفيض محفظة الأوراق المالية إلى 5 مليارات من 8,3 وستكون جاهزة للاستحقاق.
بشكل عام ، تشير الأرقام الإجمالية الرئيسية إلى زيادة الأصول بنسبة 15,1٪ لتصل إلى 437,8 مليون ، وزيادة قروض جميع الوحدات بنسبة 22,5٪ لتصل إلى 2.814,3 مليون ، وهامش تشغيلي مرتفع بنسبة 6,3 ، 280,9٪ إلى 249,6 مليون ، نتيجة صافية من الإدارة المالية قدرها 13,7 مليون (+ 7.742,4٪) والودائع تنخفض إلى 28,6،23,5 مليون (-24,8٪) ، متأثرة بانخفاض احتياجات سيولة البنك مقابل سداد السندات الحكومية. بلغ مستوى Roe 2013٪ ، على الرغم من انخفاض طفيف عن 1٪ في عام 3. وسجل المستوى الأساسي 13,9 ونسبة الملاءة ، المحسوبة وفقًا للوائح بازل 14,2 ، قيمة 2014٪ و 125٪ على التوالي. في عام 20 ، زادت التعيينات الجديدة للمعهد أيضًا ، حيث بلغت XNUMX وحدة مدرجة في المجموعة (+ XNUMX٪ عن العام السابق).
"بالنسبة لعام 2015 ، المعنويات إيجابية - يستنتج Bossi - يطرح المحللون علينا أسئلة حول قابلية استبدال عوائد السندات الحكومية (والتي عززت في السنوات الأخيرة نتائج جميع البنوك الإيطالية). نحن على ثقة من أننا سنستبدلها بالأعمال الأساسية لأننا نعتقد أن لدينا نموذجًا لتمويل الشركات في متناول اليد يسمح لنا بالحد من مخاطر الائتمان وفي نفس الوقت نعتقد أننا سنخفض تكلفة التمويل ، باستثناء Rendimax الذي يكلف 1,26٪ ويستمر لمدة سنتين إضافيتين كحد أقصى (عند انتهاء صلاحيته) ". ويشير البنك أيضًا إلى أنه سيواصل "تقييم المزيد من الفرص الجديدة التي قد تنشأ في السوق".
