عندما يتعلق الأمر روبو مستشار (اسم قبيح عن عمد و "بشع" يستخدم لتعريف i أنظمة الاستشارات المالية وإدارة الأصول عبر الإنترنت) نشير عمومًا إلى أ الخدمات المالية 100٪ عبر الإنترنت ومنخفضة التكلفة (بفضل قابلية التوسع العالية أيضًا) التي تستهدف السوق الشامل.
هذه الظاهرة تنمو بسرعة في الولايات المتحدة الأميركيةحيث يتم البحث عن myprivatebanking.com ويقدر أنها ستصل خلال 5 سنوات إلى 255 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة (أي الأموال المدارة بالمعنى الواسع).
أنا شخصياً لا أعتقد أن مستشاري الروبوتات سيحلون محل المستشارين الواقعيين. ومع ذلك ، أعتقد - على عكس الرأي العام - أن الصناعة التي ستتأثر أكثر (للأفضل أو للأسوأ) بظهور منصات الإدارة المتطورة عبر الإنترنت هي صناعة الخدمات المصرفية الخاصة.
لماذا يحب الأثرياء مستشاري الروبوت؟
الأسباب التي تجعلني أعتقد ، على الأقل في البداية ، سيكونون بشكل أساسي عملاء لديهم موارد مالية أكبر خمسة يستخدمون خدمات إدارة الثروات الجديدة عبر الإنترنت.
1. إدارة المخاطرغالبًا ما تشتمل الأصول الرئيسية على استثمارات في أدوات مالية متطورة مثل المشتقات وفئات الأصول البديلة (صناديق التحوط أو صناديق الأسهم الخاصة). هذه تتطلب إدارة تستند إلى أحدث أنظمة وخوارزميات إدارة المخاطر. آمل ألا أخيب آمال أولئك الذين اعتقدوا أن مصرفيهم الخاص كان نوعًا من بيكو ديلا ميراندولا ، القادر على إجراء حسابات معقدة للغاية للحدود الفعالة ومخاريط التقلب باستخدام قلم وقلم رصاص!
2. بالإضافة إلى ذلك ، يركز العديد من مستشاري الروبوتات على الكفاءات التشغيلية التي يمكن تحقيقها من خلال أتمتة تنفيذ الطلبات واستخدام المنتجات منخفضة التكلفة. لذلك ، تُستمد النتائج أيضًا من هذا من حيث السعر.
3. رواد الابتكار: غالبًا ما يكون الجمهور الأكثر ثراءً هو أيضًا الأكثر تطورًا وانتباهًا للمستجدات ، فهم يحبون أن يكونوا روادًا في أحدث صيحات الموضة والإكسسوارات والتكنولوجيا ... (فكر في رمز aura distatus الذي يحيط بـ Apple Watch).
4. كن أبطالًا: غالبًا ما يرغب عملاء القطاع الخاص ، لأسباب ثقافية ومهارات ، في إدارة الجزء الأكثر سيولة من الأصول المنقولة بأنفسهم. ليس من قبيل المصادفة أن العديد من عملاء هذا الهدف في إيطاليا يختارون النظام "المدار".
5. شفافية: في سياق يهتم فيه الناس بشكل متزايد بمدخراتهم ويستخدمون معلومات أكثر وأفضل على الإنترنت ، يكون مستوى الشفافية تجاه العميل الذي تقدمه الخدمات المصرفية الخاصة نادرًا ، وغالبًا ما تكون التقارير قديمة وغير كافية.
6. "الكبير" هو أكثر صعوبة: هوامش الخدمات المصرفية الخاصة فيما يتعلق بالجزء المتحرك من الأصول (التي يمكن إدارتها بمساعدة منصات ذات محتوى تكنولوجي عالٍ) هي بالتأكيد أقل من الهوامش التي تحققها البنوك على العملاء الأصغر ، لأسباب تتعلق بالحجم و "القدرة التفاوضية" للعملاء.
يمكن أن تكون جودة تخصيص الأصول ، التي يتم إجراؤها باستخدام منهجيات كمية متطورة ومتكاملة مع الإشراف الدقيق على العنصر البشري ، متفوقة بشكل واضح وتتضمن أيضًا منتجات أكثر تكلفة ولكنها سائلة وأحيانًا أفضل ، مثل صناديق الاستثمار أو الشهادات.
من قال إن عرض القيمة للمستشارين الآليين يجب أن يركز فقط على التكلفة المنخفضة بدلاً من الجودة العالية؟
مستشار Robo: من نهج كمي إلى نهج نوعي
يسلط هذا الرسم البياني المثير للاهتمام (انقر على الصورة لتكبيرها) ، الذي أنتجته www.scorpiopartnership.com ، الضوء على أهم جوانب اختيار المستثمر للاعتماد على مدير ثروة.
كما يتضح من الشكل ، فإن أهم جوانب العملاء الأكثر ثراءً (الخط الأخضر في الرسم البياني) لا تتعلق كثيرًا بالسعر ، ولكن بالأحرى قيمة العلامة التجارية والهيكل التنظيمي والسمعة - وبشكل مدهش - أغنى العملاء يقدرون النشاط على وسائل التواصل الاجتماعي ، وجودة التسويق والموقع ، أكثر من متوسط الحجم.
إذا كان اليوم ، كما هو موضح في بحث Goldman Sachs حول إدارة الثروات ، فإن ما يسمى Henrys ("مكاسب عالية ، ليست غنية حتى الآن") ، أي المهنيين الشباب ذوي الدخل المرتفع (ربما أثرياء الغد) هم المستخدمون الرئيسيون لـ robo - المستشار ، هناك العديد من الفرص المثيرة للاهتمام التي يمكن أن تنتهزها الخدمات المصرفية الخاصة بالفعل اليوم.
تصبح التكنولوجيا ، إذا كانت غاية في حد ذاتها ، مجرد لعبة ، لكنها أداة قوية للغاية عند استخدامها لتحقيق أهداف معينة.
من ناحية أخرى ، أنا متأكد من أنه بالنسبة لإدارة الأصول المعقدة ، والتي تشمل الأصول الحقيقية وحيازات الأسهم ، والتي تتضمن جوانب "حساسة" مثل الضرائب أو الميراث ، لا يمكن أبدًا استبدال اللمسة الإنسانية وعلاقة الثقة بـ عملية تلقائية. ولا حتى من نظام متطور مثل Watson ، نظام الحوسبة المعرفية لشركة IBM الذي يتمتع بطموحات عالية في المجال المالي.
إن دور إدارة الثروات التي ستكون قادرة على الجمع بين هيبة العلامة التجارية واحتراف مستشاريها مع عناصر مثل السرعة في تحليل المعلومات والكفاءة التحليلية الفائقة للمنصات عبر الإنترنت لن تكسب عملاء الغد فحسب ، بل ستكون بالتأكيد قادرة على ذلك زيادة أرباحهم وحصصهم في السوق اليوم.
