大多数顾问表示，以息票为重点的投资策略（例如，依赖股息或利息支付的策略）是许多储户的首选。 事实上，这些策略易于理解和管理，以保护初始资本，同时从长远来看使用更可持续的方法。 然而，仅优先考虑简单性和资本保护通常不是最好的方法。
以收入为中心的策略的局限性和风险取决于所使用的方法。 在客户投资组合中产生收入的资产类别和工具中，顾问列举了派息股票、房地产投资信托基金、公司债券、高收益等。
但在评估策略时，请考虑收入的来源，并确保谨慎管理相关风险。 例如，其中一些风险可能被低估了：
• 以牺牲长期增长为代价关注短期回报；
• 高收益债券可能变成垃圾债券；
• 资产类别或行业过于集中；
• 过于关注本国资产；
• 自身投资组合的流动性。
为了帮助降低投资组合的风险水平和波动性，创收解决方案应通过考虑 4 个因素的多元化、多资产方法来实现可持续的回报水平：
• 平衡：平衡短期收益需求与长期增长目标。
• 多元化：确保您的投资组合是围绕不同地域的策略、资产类别和投资组合构建的。
• 衡量风险：避免在追求回报的过程中走得太远。 风险必须始终适合个人投资者的情况及其承受风险的能力。
• 适应：创收资产类别可能需要动态调整资产配置。 因此，有必要确保投资组合具有快速灵活适应的能力。
我们认为，管理这些因素的最佳方法是采用总回报法，在考虑创收能力时同时考虑利息、股息和资本增值。
将谈话的重点重新放在客户的目标、偏好和需求上，可以帮助顾问和发起人制定既能满足短期需求又不会影响实现预期财务目标的能力的财务计划。
因此，在创收方面，重要的是要考虑所有风险和潜在机会，以鼓励投资者平衡当前的担忧与可以帮助他在未来实现财务安全的策略。
