每次地震后，我们都会回过头来谈论保险。 我们不得不在意大利介绍 抗地震风险政策的义务？ 政府已经回答：没有。 它会被视为与税收相同的方式，例如汽车责任，因此高管更愿意专注于新的 税收红利 鼓励意大利人购买保险。
目前，根据全国保险公司协会的数据，在我国 不到 1% 的家庭 它受地震政策的保护，该政策仍然是自愿的，因此非常罕见。 但我们真的确定强制保险有助于改善这种情况吗？
Ania 的一项研究表明，在距离意大利最近的国家中，抗震政策仅在 罗马尼亚 和 土耳其, 然而, 尽管有义务, 被保险房屋分别不超过总数的 10% 和 17%。
在其他欧洲国家，如 法蘭西亞 , 西班牙 o 比利时 该保单是可选的，但如果您为您的房屋购买其他风险保险（例如火灾或爆炸），则该保单将成为强制性保险，以便在您申请抵押贷款时获得承保。 在欧盟边界之外，在地球上地震风险最高的地区——在 加利福尼亚州, 日本 e 新西兰 –，还找到了其他解决方案。
这是 Ania 创建的方案。
法国
系统类型: 半强制性。
政策类型: 消防政策的附属品。
奖励/激励：保费持平，相当于相对火灾保费的 12%（陆地车辆为 6%）。
限制：适用于财产的绝对免赔额为 380 欧元。 如果在过去 5 年中有 n 次自然灾害申报，则免赔额适用乘数 n-1。
国家的作用：国家通过一家名为 Ccr (Caisse Centrale de Reinsurance) 的公开再保险公司作为最后的再保险公司进行干预。 CCR 向私人市场提供固定比例和/或超额再保险率。
保险公司的作用：公司独立运作，涵盖保险业务的各个方面。 自 1997 年以来，如果和解可以追溯到 1995 年根据巴尼尔法引入的“自然风险预防计划”(PPR) 获得批准之后的时期，公司可以拒绝承保位于高风险地区的资产. 该法律被认为对促进预防很重要。
西班牙
系统类型: 半强制性。
政策类型: 消防政策的附属品。
奖励/激励：保费率是固定的，相当于房屋及其财物保险金额的 0,09‰； 办公室保险金额的0,14‰； 商店和仓库保险金额的0,18‰； 工业险按保额的0,25‰； 公共建筑保险金额的0,34-1,95‰； 每辆私家车 5,41 欧元。
限制：适用 7% 的透支，但车辆和私人住宅除外。
国家的作用: 为提供担保而收集的保费流向 Consorcio de Compensacion de Suguros 的金库提供资金，这是一个具有自己法律地位的国家机构，根据私营部门的现行法律管理这种风险（例如，它必须保持足够的技术储备，以及偿付能力裕度）。 此外，尽管迄今为止该财团的经济和财务业绩一直是积极的，但在财团财务手段不足的情况下，国家承担最后再保险公司的角色。
保险公司的作用：公司仅处理合同的签订以及理赔的管理和理赔，并收取所收保费 5% 的固定佣金。
比利时
系统类型: 半强制性。
政策类型: 消防政策的附属品。
奖励/激励：保费与风险成正比。
限制：绝对免赔额不能超过 1.114 欧元。
国家的作用：国家灾害基金（公共）对每家保险公司每次事件超过赔偿限额的损失进行干预。 国家灾难基金的干预被限制在 280 亿欧元的上限（只有地震的门槛提高到 700 亿欧元）。 除了这些数额之外，对保单持有人的补偿将按比例减少，直到他们回到预先设定的补偿阈值。 启动基金干预所需的最低要求是：事件必须是灾难性的，对私人财产的直接损失必须至少达到 1,2 万欧元，每项财产的平均损失必须超过 5 欧元。
保险公司的作用: 保险公司独立运作，涵盖保险业务的方方面面。 保险公司参与 Caisse de Compensation 以分散风险。
罗马尼亚
系统类型：强制性的，但迄今为止只有大约 10% 的私人住宅投保。
政策类型: 独立。
奖励/激励：奖金是固定的，A 类建筑的奖金为 20 欧元，B 类建筑的奖金为 10 欧元。
限制：A 型建筑申请的最高投保额为 20 欧元，B 型建筑申请的最高投保额为 10 欧元。没有免赔额。 如果超过预设的最大年产能，补偿将按比例减少。
国家的作用：国家已承诺为该系统第一年的再保险保费提供资金。 对于超出支付能力的极端事件，它作为最后的再保险公司进行干预（见下文）。
保险公司的作用：世界银行与罗马尼亚政府合作设计了这样一个计划。 Paid（自然灾害保险池）成立。 参与公司必须支付最低出资才能参与该计划，并以 Paid 的名义并代表 Paid 出售保险，Paid 扮演着再保险公司的角色，但可以与各个市场运营商进行再保险，以满足其最大容量. 向保险公司支付10%的佣金用于保单分发和理赔服务。
火鸡
系统类型：强制性的，但迄今为止只有大约 17% 的私人住宅投保。
政策类型: 独立。
奖励/激励：保费与风险成正比，并按地区（共 5 个）和建筑类型（共 3 个）区分。 保费范围从每 0,44 保额的最低 5,5 到最高 1.000。
限制：绝对免赔额为 2%，最高投保额为 110 土耳其里拉（约 50 欧元）。 超出此限制，公民可以转向私人市场寻求补充保险。
国家的作用：如果保险/再保险市场的容量不足，国家将作为最后手段的再保险公司进行干预。
保险公司的作用马尔马拉地震（1999 年 24 月）之后，世界银行与土耳其政府合作，为民用住宅设计了全国地震保险计划。 Tcip（土耳其强制保险计划）因此成立。 目前已有XNUMX家保险公司加入Tcip。
CALIFORNIA
系统类型：自愿，但保险公司有义务提供保险。
政策类型：它既可以作为消防政策的附属条款提供，也可以作为独立政策提供。
奖励/激励：保费与风险成正比，并根据重建价值、施工类型和日期、风险降低措施的存在和位置区域（总共 19 个区域）进行区分。 第 1.000 保额的平均年保费为 3,91。
限制：建筑物适用 10% 或 15% 的绝对免赔额。
国家的作用: 没有预见到国家干预。
保险公司的作用：加州地震局 (CEA) 成立于 1996 年，实行公共治理，尽管其资金来自参与保险公司的捐款、保费收入、投资回报和再保险。 这些公司根据等于 10% 的佣金百分比来分配 «CEA 政策»。
JAPAN
系统类型：自愿，但保险公司有义务提供保险。
政策类型: 消防政策的附属品。
奖励/激励：保费与风险成正比，按面积（共8个）和建筑类型（共2个）区分。 每 0,5 保额的保费从最低 3,13 到最高 1.000 不等。 他们需要承担 10% 的分销成本负担（如果分期支付保费，则为 12%）。 为促进采取预防措施，引入了三个折扣级别（30%、20% 和 10%）。
限制：赔偿与损失不成正比，但遵循以下规则：对于超过资产有效价值 100% 的损失，为地震保额的 50%，对于 50% 至 20% 的损失，为保额的 50%财产的价值，最后保险金额的 5% 的损失低于财产价值的 20%。
国家的作用: 承担再保险公司的角色，涵盖近 40 亿美元的容量（约占系统总容量的 90%）。
保险公司的作用：参与该计划的公司将承担的所有风险都转给了地震风险再保险公司 JER（地震再保险条约），后者又保留了一部分风险，而其余风险则转给了私人保险市场和国家。 再保险计划的设计方式是私人保险市场和 JER 持有的容量不超过收取的保费。
NEW ZEALAND
系统类型: 半强制性。 据估计，超过 95% 的财产都投保了。
政策类型: 消防政策的附属品。
奖励/激励：费率是独一无二的，而且似乎非常低，即等于每 15 美元的保险金额支付 100 美分。
限制：相当于建筑价值但最高 100.000 美元的保险金额； 免赔额等于保险金额的 1%。
国家的作用：承担 EQC（地震委员会）计划的最后再保险公司的角色。
保险公司的作用：遵守该计划的公司将承担的所有风险转嫁给 EQC 基金，而 EQC 基金又为自己提供再保险。 该结构的组织集中在政府手中（包括索赔的管理和支付），因为 EQC 还执行风险领域的公众意识和研究功能。
