从 100 月 XNUMX 日起，银行将向股东、债券持有人和储户提供超过 XNUMX 万欧元的账户，将陷入危机，是否有可能真正保护自己的储蓄并使自己免受纾困的风险？
通过这份简短的指南，我们正在向意大利储户发出邀请，邀请他们重新考虑他们的财务选择，引导他们采用不太激进的储蓄使用方式。 最重要的是，它超出了纾困范围。
您需要弄清楚的第一件事是普通储蓄者可用的工具。 它们汇总在银行或邮政定期存款、支付账户、证券托管和管理合同以及储蓄管理账户中，风险较低。
从这些工具的全部或部分组合中，最好是在最简单的基本配置中，出现了抵御自救风险的可靠前景，在服务方面的专业化优势得到满足，它们比最简单的更简单控制操作，也许是通过网络银行平台，避免危险的内卷，由恐惧决定，例如将现金存放在保险箱中，甚至将其存放在床垫下，不仅是比喻意义上的。
基本标准是将作为价值储存手段持有的资金与管理收支的货币资金分开，减少混杂工具的使用，并且在应用价格方面不够透明，而经常账户似乎会变得如此。
众所周知，在银行倒闭的情况下，存款和活期账户为每个持有人提供高达 100 欧元的保护，并且在几家彼此独立的银行之间进行安置，即不属于同一集团，进一步利差风险。 对于收款和付款，支付账户在今天仍然不是很普遍，由邮局、银行和支付机构（所谓的支付服务提供商）提供，这是几年前欧洲指令引入的类别。
根据 Sepa 透明度标准，可以使用支付卡、通过网上银行平台以及越来越多地通过移动电话以及与私人和公共管理机构的业务来调动的支付账户被提供收据并减少付款和可追溯性。 管理成本远低于经常账户，平均每年仍高于 100 欧元，这也是因为支付账户不使用支票。
余额被排除在保释之外。 在商界，在四家银行发生危机事件后，有消息称运营商已开始将经常账户余额保持在受保护阈值的范围内，甚至预计最重要的付款，尤其是在他们设法获得折扣的情况下来自供应商。 这反过来又可以复制相同的行为，在一个链条中，由于担心自救，甚至可以产生去股权效应。
用于证券保管和管理的存款协议也被排除在保释之外，除非在那里持有股票和银行债券。 除了同样的例外，资产管理也被排除在外，其透明度必须受到保护，不受财务顾问和经理的任何利益冲突的影响，正如 Mi?d 2 指令所要求的那样，该指令仍有待引入我们的法律体系。
一些资产管理产品现在的单价为几千欧元，同时也为可用性有限的储户提供服务。 毫无疑问，这是丰富金融产品供应的积极创新，因此立即可以理解需要最大程度的专业性和正确性来保护针对他们的储蓄。
总而言之，内部纾困呈现出复杂的概况，其影响尚未完全阐明，需要有针对性的公共宣传活动，例如部长理事会主席的 Pubblicità Progresso，以说明已经发生的变化私人储蓄的参与在解决银行业危机中也微乎其微，但也引发了更好地管理企业和家庭金融资源的机会。 无论如何，它现在是州法律，试图证明它不适合我们的法律体系是没有用的。
与欧洲当局建立无序的争端也不合适，这最终会在储户中产生更多的不确定性，并使那些在新政权开始时受到如此严重影响的人更加沮丧。 如果满足条件，即使是损害赔偿诉讼也必须极其广泛，拒绝解释所发生的事情是意大利家庭审慎能力不足的结果。
回想一下本地银行排除股东和一般债券持有人之间存在机会主义行为的言论就足够了。 监管当局更明确地承认责任最终应有助于加强普遍的信心水平，以取代立法文书缺失和监管职能障碍的论点。
我们有理由相信，这样做可以为意大利储户和银行带来更好的时代。
