与中国家庭经济和社会条件的有利演变所暗示的相反，更大的幸福感并没有伴随着消费的调整。 与永久收入理论相反，中国家庭的行为继续以高储蓄倾向为特征。 根据经合组织数据，2012年中国家庭储蓄占GDP的比重达到25,2%，比7年的最低峰值18,2%高出1993个百分点，比千禧年之初高出5个百分点。
关于这一主题的大量文献已经确定了造成这一现象的多重决定因素，部分与国家人口结构的变化有关，部分与经济发展的渐进过程有关。 30 年代末引入的计划生育（随着独生子女政策的引入）有利于增加储蓄，因为预期成年子女对父母的支持会减少（一些研究赋予这一因素 60% 至 49% 的权重） XNUMX%决定增加）； 此外，在中国，这种行为不是习俗，而是宪法规定的义务（第 XNUMX 条）。
中国家庭还通过储蓄来为子女提供更好的教育，并让他们找到能够确保足够收入的工作，同时也用于赡养父母。 2005 年和 2011 年进行的抽样调查证实，XNUMX 岁以上的人预计其收入的一半左右来自家庭支持。
甚至因独生子女政策的扭曲实施而造成的性别失衡似乎也影响了储蓄率，尤其是在这种现象更为明显的地区：未支出收入份额的显着增加实际上是从从2003年开始，适逢计划生育初期出生的人进入适婚年龄，尤其是有男孩的家庭。
虽然到目前为止独生子女政策一直是储蓄率上升的主要原因，但新的研究表明，代际同居、房价、医疗成本上升的预期（由于人口老龄化）、教育成本的增长过去由国家社会保障体系（铁饭碗）保障的服务逐渐消失。
按年龄组调查储蓄倾向趋势的抽样调查显示，最高峰出现在极端阶层：在年轻的人群中，它积累起来用于支付学费，在年长的人群中，储蓄倾向面临以下问题：健康。 一个不寻常的 U 形储蓄曲线源于这一证据。
情况因拥有或以其他方式获得“居住证”(hokou) 而变得更加复杂，这在城市地区对有权享受社会保障和医疗保健、公立学校入学、住房权等服务的人以及有权获得住房的人进行歧视没有。 过去为限制大量人口从农村流入城市而设立的登记计划应该逐步取消，以确保到 100 年 2020 亿农民工的身份发生变化。
这种转变，连同城市地区独生子女限制的放宽（如果父母双方中的一方是独生子女，则可以克服这一问题）以及预期收入和社会福利的进一步改善应该有利于近期储蓄率逐渐降低。 除了对实体经济的影响外，对储蓄的关注还与家庭的投资决策有关，目前家庭的投资决策首先是存款。
2014 年，中国家庭存款总额为 51 兆人民币（超过 7 兆欧元），比上年增长 8,9%。 2012 年（可获得此详细信息的最新数据）中国家庭的金融资产增加了 9,7 万亿人民币（1,4 万亿欧元），比上一年增加了 1,83 亿万亿（+23,3%）； 新累积储蓄的 60% 分配给传统存款，而各 14% 的份额投资于保险和管理储蓄形式。
多年来，中国投资基金管理的资产一直位居世界前列，管理资产有时超过 50 亿美元，而且随着富人数量的增加，这一价值也注定会增加。 据估计，该国约有 45 万人属于“中上阶层”，一些预测表明，未来几年这一数字可能达到 225 亿。 要了解中国市场的潜在客户，请考虑一个在线存款的货币基金，在 2014 年，在订阅开始仅九个月后，已经拥有 81 万客户。
