从焦点网公布的数据来看 联合圣保罗银行, 可见如何 乌克兰银行活动占 GDP 的份额在 2005 年至 2008 年间从 48% 迅速上升至 97,5% 后，在 86 年降至 2011%，而贷款约占 GDP 的 58%，而存款仅占 36%。 信用体系相对分散：七家最大的银行覆盖了总资产的大约 45%，许多小型信贷机构是工业集团的一部分，它们的运营、效率和增长受到制约，存在相当大的监管问题。 银行集中在该国较发达的地区，尤其是在基辅，截至 65 年底，2011% 的信贷机构位于该地区，23% 位于其他四个地区。 然而，在 11 个地区，没有信用机构。 分支机构之间的同质性更大，2011 年底分支机构数量为 455 个：10,3% 位于顿涅茨克地区，另有 12,3% 位于基辅。 其余分支机构遍布全国其他地区。 尽管银行法于 1991 年生效，监管仍然薄弱，评级机构证明了这一点。 尤其是信息的透明度欠缺 治理.
截至2008年，银行在乌克兰经济中的权重显着增加，总资产达到GDP的98%左右，信贷大幅增长超过GDP的72%。 但金融危机导致明显下降，导致2011年底两项指标分别下降至86%和58%。 得益于中央的有效干预，金融危机期间人们担心的资本外逃并没有发生. 存款/GDP 比率在 2009 年略有下降，然后在 36 年底恢复到 2011%。 在许多破产或特殊管理案件中，资金已转移至公有贷方，也由于存款保证基金的能力不足，勉强维持了储户的信心。 贷款占总资产的比重已经恢复到危机前的水平，近几年刚刚超过60%，但个别机构之间的分散度仍然很高。 的延长 该国的经济困难，随着 GDP 增长放缓至去年的 0,9%（从 5,2 年的 2011%）和 0,5 年的 2013%，政治和能源的不确定性可能会破坏汇率的稳定性，加上供应方面投资组合的质量较弱，导致对未来几年银行业主要变量的走势高度谨慎。
乌克兰国家银行 (NBU) 对外国银行采取了开放政策, 存在于 55 家乌克兰银行的资本中，其中 23 家为 100%。 它们约占总资产的 40%。 持有资本份额最高的国家是俄罗斯（9,2%）、塞浦路斯（7,2%）、奥地利（5%）和法国（4,5%），而主要的外国银行中有 CreditAnstalt（Unicredit Group）、ING Barings 、Raiffeisenbank、Citybank 和 Credit Lyonnais； 相同 欧洲复兴开发银行 成立第一乌克兰国际银行，按总资产排名第 XNUMX 位。 然而近年来 由于需要提高综合资本比率以及未来几年增长前景疲软，一些外国银行减少或停止了在乌克兰的业务. 奥地利银行的风险敞口最为稳定，接近欧洲银行总体风险敞口的 30%，比 2011 年略有下降，其次是 意大利银行占欧洲银行总敞口的 22% 以上.
自 2011 年 XNUMX 月以来，总贷款增速放缓，从 8,7 月的 +0,2% 变为 2012 年 8.3 月至 2011 年 2 月的 +2011%。对私营部门的贷款（2012 年 +85%，63 年 22 月至 3,5 年 1 月 +XNUMX%）几乎代表了整个投资组合（去年 XNUMX% XNUMX 月），其中企业贷款占 XNUMX%，而家庭贷款占 XNUMX%。 提供给银行的贷款（XNUMX%）以及提供给政府和地方实体的贷款（占总额的 XNUMX%）非常有限。 在财务状况改善的支持下，企业贷款从 13,9 年的 2011% 增长到去年 5,1 月的 XNUMX%，因此尽管经济放缓，但始终保持积极的变化。 按经济部门进一步细分的企业贷款凸显了 建筑业的重要权重 （大约 24%，高于 12 年底的 2005%），这与更高程度的风险相关，并继续受到该国艰难的经济状况的影响。 相反，家庭贷款继续下降：4 年为 -2011%，8,2 月底为 -XNUMX%。 这一趋势是由 外币部分，约占该部门贷款总额的一半，并录得大幅下降：从 21 年的 -2011% 到 27 月份的 -XNUMX%，这是由于中央当局对外汇投资施加限制，以减少 与货币贬值相关的风险.
事实上，投资组合的质量仍然受到 汇率的重大风险敞口，也是由于对冲这种风险的适当技术的适度扩散。 在乌克兰， 银行可能会发现难以为当地货币支付提供资金，因为存款人对货币贬值的预期限制了存款. 此外，国内资本市场依然低迷。 2011年，国内发行的债券占外币资金总额的不到一半。 31%（33 年为 2010%）的公司贷款和 46%（67 年超过 2010%）的家庭贷款以美元表示，而包括欧元在内的其他货币则占据边际权重，尤其是在家庭中。 随着外币贷款减少，家庭本币贷款占比从29年的2010%上升至52年的2012%。
对 2013 年私营部门贷款总额的预期仍然温和，由于国内消费和投资需求疲软，全国 GDP 增速持续放缓，从 5,2 年的 2011% 下降到 0,9 年的 2012%。 乌克兰银行的盈利能力在 2011 年仍为负值，但与 2010 年相比略有改善，原因是收入略有增加且成本构成稳定。 主要收入来源仍为利息收入，尽管其占总收入的份额在 79,4 年略有下降至 2011%。与上一年相比， 费用和成本增加了分别为 21% 和 0,4%。 规定减少了 与 21 年相比减少了 2010%，同样，它们在总成本中的份额从 30,8% 增加到 24,3%。 68,26年底营业成本收入比为2011%，67,14年2012月下降至2009%。银行利率从2011年到16年开始呈下降趋势，随后贷款放缓，平均利率稳定在过去 3 年约为 2011%，但每月波动非常大。 另一方面，存款利率在 7,9 年的年均值 (2012%) 中大幅下降，尽管在今年最后几个月明显上升，10 年的年均利率估计约为 XNUMX%。 突出显示的结果反映在综合指标中： ROA 和 ROE 在 2011 年之前一直为负，尽管逐渐恢复。 ROA 在 2012 年恢复到正水平0,4 月份增至 6%，而总资产增幅约为 2,9%。 同样，如果我们考虑资本与 2011 年相比基本保持不变，则 ROE 去年 XNUMX 月升至 XNUMX%。 根据评级机构的说法，在总体水平上，资本化比率是足够的，但经济表现和投资组合质量的疲软导致审慎评估. 事实上，它重 资本比率下降，从 20,8 年的 2010% 上升到去年 18,24 月的 XNUMX%。 这就是 进一步加强资本仍然是重振国内市场投资和消费的优先事项, 增加外汇储备的份额，从而有利于一种新的、更有效的商业战略，能够减少碳氢化合物价格波动和出口市场条件的风险，从而重新启动对公司的贷款份额和国家的增长。
