今天的意大利银行
意大利银行体系 - 正如意大利银行监管负责人 Carmelo Barbagallo 今天在博洛尼亚省 Varignana 举行的“面临复苏的意大利银行体系”研讨会上所说的那样 - 在经历了这场危机对我们国家的打击比欧洲其他国家更严重、持续时间更长。 监管机构和市场广泛使用的两个指标的趋势证明了这种加强：净减值贷款占贷款总额的比率（不良贷款率）和最佳质量资本与风险加权资产的比率（CET1比率）。 2015 年至 2017 年间，第一个指标从 10,8% 上升到 7,6%； 第二个从 12,3% 到 13,8%。 不良贷款的减少幅度很大，涉及存量和流量。 扣除调整后，前者从 200 年的 2015 亿的峰值下降到 140 年底的约 2017。后者现在占贷款总额的比例约为 2%，而峰值超过 5% 2013 年的百分比。
Barbagallo 继续说道，去风险化过程注定会继续下去，并将使意大利银行体系走向正常化。 多种因素可能促成这一点： 在不久的将来，首次采用 IFRS9 所提供的可能性； 展望未来，日历拨备举措和异常贷款处置计划的实施，越来越符合监管部门的预期。 1年CET2017比例的增长主要归功于三大中介14亿的上市募资。 除了自筹资金外，两家威尼托银行在公众支持下退出市场后对部分资产的处置以及 Banca MPS 的预防性资本重组也对此做出了贡献。 在后者方面，应该再次强调的是，纳税人的银行危机成本总体上得到了控制：根据最近的估计，意大利因银行支持而增加的公共债务约占 GDP 的 1% ，而欧元区国家平均为 4,5%。
2017 年的盈利能力虽然与欧洲相比仍不尽如人意，但与上一年相比有所改善。 扣除特殊成分后的加权平均自有资金回报率 (ROE) 为 4%，而 2016 年的 ROE 为负值（负 6%）。 经济活动的复苏既反映在对金融和保险产品的需求上——因此也反映在佣金收入上——以及风险成本的下降。 银行也在重组其收入来源，并在成本控制方面采取行动，这得益于对国家处置基金没有特别捐款以及与激励员工外流相关的费用下降（但不被认为是结构性的） . 改善主要归功于一些大型集团的积极表现。 扩大对整个分布的观察，我们观察到重要银行 (SI) 和次要银行 (LSI) 围绕中值数据的广泛分散。
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