“我们需要银行、监管机构、监管部门和国家主管部门共同努力，有序处理不良贷款，营造不良贷款得到有效管理和高效处置的环境。” 这是欧洲央行行长马里奥德拉吉今天在法兰克福举行的银行监管论坛上的介绍性演讲中发出的呼吁。
“尽管重要机构的不良贷款率从 7,5 年初的 2015% 左右下降到目前的 5,5%，但问题尚未解决——Eurotower 继续排名第一——许多银行仍然缺乏吸收巨额损失的能力，因为不良贷款占资本和准备金的比率仍然很高”。
NOUY：“立即面对不良贷款问题”
德拉吉的话呼应了欧洲央行银行业监管委员会主席丹妮尔·努伊周一发表的言论。 在布鲁塞尔举行的欧元集团部长会议之前，努伊强调，减值贷款正在影响银行的利润——银行的盈利能力已经很低——鉴于有利的经济条件，现在是解决这个问题的合适时机。
VISCO：“有了新规则，这将是一个清关”
意大利同意减少不良贷款的必要性，但对来自法兰克福的新规则提出异议。 意大利央行行长 Ignazio Visco 周一在马德里的一次会议上表示：“监管者应避免采取实际上涉及批发抛售银行不良贷款的措施。” 根据 Via Nazionale 的排名第一——最近确认（e 在一千个争论中) 在中央研究所的领导下 - 任何旨在减少银行不良贷款的举措都必须首先关注维护金融稳定。
维斯科在敦促欧洲银行加强预算清理干预的同时，回顾说，对欧洲国家援助规则的解释限制了创建公共支持的管理公司来处理不良贷款的可能性。
自 XNUMX 月起生效的规则
欧洲央行监管机构上个月发布的不良贷款管理新规则指南重新点燃了争论。 该消息包含在一份咨询文件中：从现在到 2018 月，将收集各种意见，该立法以及任何修正案将从 XNUMX 年 XNUMX 月开始生效。
本质上，欧洲央行要求银行在 100 年内将不良贷款准备金增加至 2%，如果破产是基于无担保风险敞口，如果有动产或不动产作为抵押品，则在 7 年内增加。 这些指南仅适用于新的不良贷款，也不适用于现有存货。
意大利的后果
然而，根据 Equita 的说法，收紧政策可能使意大利银行每年损失高达 1,3 亿欧元，或在未来七年内增加约 9 亿欧元的新准备金。 明显会从信用中扣除的钱。
这一消息让意大利银行界坐立不安，他们将不良贷款视为头号问题。 ABI 主席安东尼奥·帕图埃利 (Antonio Patuelli) 设想了“强烈的负面影响”，尤其是对中小企业而言。 Confindustria 附和他的观点，谈到“不合理的信贷紧缩的风险”。
更不用说，鉴于期限紧迫，致力于处置不良贷款的银行将没有就价格进行谈判的空间，这有利于潜在买家（主要是投机基金）。 这就是 Visco 说“出售”的原因。
即将对股票进行新的干预
但这还不够。 2018月底，努伊还表示，法兰克福监管局也在考虑处置存量不良贷款的“量化指引”。 这些额外规定预计将在 865 年头几个月出台，这对意大利银行来说将是最糟糕的消息，意大利银行占欧元区 XNUMX 亿欧元不良贷款的四分之一以上。
不良贷款和衍生品，两种权重和两种衡量方式
鉴于这些举措，许多评论员强调，欧洲央行的监管对不良贷款问题（欧洲地区的典型问题）仍然很严格，并且对与仍处于欧洲腹地的衍生品海洋相关的风险更为宽松北欧银行。 事实上，总是且只针对不良贷款，我们可以推迟对一些大型欧洲机构（主要是法国和德国）投资组合中数千亿有毒证券的讨论。
帕多安：“新规则超越了对欧洲央行监督的限制”
经济部长 Pier Carlo Padoan 今天也谈到了不良贷款问题：“我们认为 - 他说 - 欧洲央行关于银行不良贷款覆盖范围的附录超出了单一银行监管规定的限制从某种意义上说，在不良贷款管理中为银行系统设定了普遍约束的事项监督，同时这应该涉及个别案件，逐家银行：我们认为从法律的角度来看存在一些强制"。
至于欧元集团对欧洲央行路线的支持，帕多安表示，他是唯一一位在努伊提交报告后就此问题进行干预的部长：“如果这是部长们默许的问题，则不会，但我当然是唯一强调方法和优点方面的人”。
欧盟银行联合会：“重新考虑新规则”
欧洲银行业联合会 (Ebf) 也对附录发表了一些看法。 在发给欧盟委员会、欧洲议会和欧洲央行的一份说明中，EBF 指出，“欧洲银行希望重申在第一支柱规则之间保持明确区分的重要性，公司遵循计算方法和国际标准商定的校准和对个别银行的具体评估，包括来自第二支柱的监管者的判断。 附录和任何其他形式的监管指南应以这一原则为基础，以确保必要的监管确定性”。
此外，根据 EBF 的说法，与采用不同运营方式的本地竞争对手相比，新规则可能会使拥有重要国际敞口的欧洲银行处于劣势。
