今年在达沃斯，人们对金融的讨论变少了，更多的是经济、不平等、工业 4.0 以及简而言之“如何摆脱困境”。
事实上，金融并没有完全缺席，而且确实在论坛的第一天就出现了——这不仅是因为英镑在英国首相特蕾莎·梅的讲话后出现了剧烈的波动。 从一大早开始——因为在达沃斯这里，会议从 7 点开始，提供早餐——金融服务中的技术和创新主题就好像被非常强大的聚光灯照亮了一样。 发生了什么？
如果几年前与应用于金融的技术相关的主题，更普遍地定义为“金融科技”，被降级为孤立和垂直的时刻，例如区块链或高级支付系统，如果去年应用技术的先知激起了人们的关注领导人聚集在达沃斯手里拿着智能手机说“我的银行都在这里”（从中期来看这是可以理解的事实），今天达沃斯 2017 年的新奇之处在于大银行的首席执行官已经开始直接接受拥有技术和银行创新。 他们通过将两者设置在一个框架中来做到这一点，这个框架不仅仅是系统地爱上新奇事物本身。
人性化的技术创新？ 绝对没有。 为银行服务的技术和创新仍然被视为更好地开展业务、更好地接触客户、降低成本、改进流程的方式； 最终，更好地完成银行的思想头脑一直想做的事情，即通过赚取应得的收益，向客户提供尽可能最好的产品。
与摆脱这些对技术创新的渴望相关的问题是巨大的。 一方面，银行的技术创新是在监管者的铁砧下被迫进行的——我们知道现在有很多监管者——努力接受技术创新，在结构上被视为敌对或至少难以接受，因为创新是新颖性的承担者，因此也是风险的承担者； 另一方面，在银行或提供服务的金融机构越来越隐蔽的情况下，市场和客户要求以越来越低的成本更容易地获得银行服务。
在监管者的铁砧和客户的锤子之间，银行 CEO 坚定地选择有利于客户。
各方都有这样的想法，即如果没有技术创新，我们都会离开市场，因为无法响应市场需求而被驱逐，以便为新公司腾出空间，以满足日益苛刻的客户需求.
因此，别无选择。
我们需要创新。
让客户在与银行的关系中获得积极的体验，跟随他，宠爱他，给他所要求的产品和服务，同时不再向他出售他没有要求的东西，从不分发没有价值的垃圾，阻止他从感觉像柠檬一样被挤出每一滴。
为了做到这一切，为了快速有效地进入市场，追求市场提供的刺激，有必要能够以精简、智能、灵活和及时的方式构建银行的产品和服务。
这一切都无法通过传统方式操作来完成。 银行的传统——最重要的是，但不仅限于意大利银行——是由过时的技术、难以维护的程序组成的，更不用说那些能够结合创新、结构和技术但不符合银行需求的传统了。市场。 出于这个原因，银行和金融机构的首席执行官非常谨慎地以简单的方式做事，使用遵循 àgile（或 agìle，在盎格鲁-撒克逊语中的发音）哲学的编程方式：一种有利于工作软件的信条，能够迅速改变，而不是所有意大利和欧洲银行的高度结构化程序，这些程序需要数月或数年才能提供给客户和结构。
当然，当这些程序最终到达时，它们会以记录良好、编写良好、设置良好的方式呈现给市场。 但有一个“小”缺陷：他们到达终点、被“带到地面”的时间太长，如果有一些错误或重新考虑，我们将重新开始一段甚至可能需要的旅程许多个月。
因此，敏捷性、技术的智能应用以及最重要的思想是开放接受创新，在基于过程的僵化意识之前，使用技术为客户做到最好。
在 Banca IFIS，我们已经朝这个方向前进了一段时间。 这是关于重置我们开展业务的方式，我们也在这样做，尽管我们没有传统银行所面临的那么多问题。
创新不是你“偶尔”决定做的非凡项目。 创新是一种永恒的状态，一种思想和灵魂的状态，这与银行了解如何向客户发展并尽可能系统地满足客户的方式有关。
创新与鲍曼流动社会的逻辑有关，其中变化是无限的，因此需要不断的调整策略才能获得预期的结果。
如果在 Banca IFIS 中，我们正朝着这个方向快速前进——显然还没有对取得的结果感到满意，但意识到需要尽一切努力实现我们的目标，并且也意识到一旦我们实现了目标，我们应该继续努力创新，准确地说，永无止境——人们想知道我们周围的情况是什么。 有一点大家现在已经很清楚了，那就是那个“由银行决定产品传播的中介”，也就是“传统分行”，已经没有空间了，或者会越来越少。商业银行零售。 该中介以“关系”为借口拉开银行与客户的距离，反而使银行与客户之间必须不断进行的对话变得过于复杂。
那么，要改进，重要的是产品和服务质量的稳定。 斯堪的纳维亚的银行已经意识到这一点，并通过大幅减少分支机构的存在以支持在线业务，以极大的决心改变了他们的商业模式。 据说很多人无法上网。 简单的答案：对于这些，有一些本地银行和邻近银行将继续存在，以帮助不太习惯技术的人们。 我想到的是 BCC 以及 BancoPosta 等结构，也是出于这个原因而创建的。 如今，斯堪的纳维亚银行的市值超过了它们在证券交易所的净值，而意大利和欧洲银行的市值要低得多——我们所知道的极端情况是一些充斥着不良贷款的意大利银行。
银行以这种方式拥抱技术创新是必然的，因此在中期内甚至短期内下定决心解决过剩分支机构的问题是不可避免的。 我们在其他场合谈到过的著名“sportellite”。
如果银行无法重新发现（或更新，保持话题）能够产生利润的商业模式，那么他们将无法摆脱恶性循环，这需要他们通过以下方式摆脱不良贷款利润的产生，以便留在市场上并充分开展业务并始终如一地满足股东的期望。
我意识到，主题总是一样的。 但是，如果这种情况没有发生——尽管整个市场都在推动变革，但到目前为止这种情况还不够充分——没有人会为一家亏损的银行认购进一步的增资。 就像今天一样，没有人同意意大利银行的增资，除非从长远的角度想象这些银行将改变其商业模式以产生更多利润。 这是一个预备事实。 任何不符合这一逻辑的人都注定要推迟一场不幸将持续多年的考验。 技术创新也已成为推动银行变革的关键宣泄因素。
从达沃斯可以明显看出欧洲大银行高层管理人员的意识。 那些来自海外的人已经有一段时间了。 然而，与此同时，在意大利不为我们做事的成本继续增长。
