جب اٹلی میں بینکنگ خدمات کی حالت پر تبصرہ کرنے کی بات آتی ہے، تو یہ اعداد و شمار دکھانا ہمیشہ مفید ہوتا ہے، جو کہ ECB کے ذریعہ ہر سال تیار کردہ ڈیٹا کے ساتھ اپ ڈیٹ کیا جاتا ہے، اہم ممالک میں فی کس غیر نقد لین دین کی تعداد کو ظاہر کرتا ہے۔ یونین کے.
اس سے یہ نکلتا ہے کہ:
– اٹلی کی پسماندگی (جس کی نمائندگی سب سے کم وکر سے کی جاتی ہے) نہ صرف تین بڑے یورپی ممالک کی طرف ہے بلکہ اسپین کی طرف بھی ہے، جو کہ 15 سال پہلے ہمارے جیسی پوزیشن سے شروع ہوا تھا، طویل عرصے سے واضح طور پر ہم سے آگے نکل چکا ہے۔
- حالیہ برسوں میں الیکٹرانک ٹرانزیکشنز کی تعداد میں معمولی اضافہ ہمیں اپنے بڑے حریفوں کے خلاف کم از کم 50 سالوں میں خلا کو ختم کر دے گا۔
- اگر دوبارہ ترتیب کو تیز کرنا ممکن ہو تو، قومی ادائیگیوں کی صنعت تقریباً بیس بلین مزید سالانہ محصولات پر اعتماد کر سکتی ہے، الیکٹرانک لین دین سے حاصل ہونے والی آمدنی میں اضافے کے نتیجے میں، نقد ہینڈلنگ کی لاگت کا جال۔ اس تخمینے کی وسعت کا اندازہ لگانے کے لیے، اطالوی بینکنگ سسٹم کی کل 2015 کی آمدنی (کریڈٹ، مالیاتی اور خدمات کے ثالثی سے) تقریباً 80 بلین تھی؛
- اس شدت کا رجحان صرف صارفین کے فائدے کے لیے بیچوانوں کے درمیان مسابقت میں تیزی سے اضافہ کے ذریعے ہی ہو سکتا ہے۔
لہٰذا، تاخیر کی سنگین حالت سے شروع ہو کر، بڑے مواقع پیدا کیے جا سکتے ہیں، بشرطیکہ ایک نیک سرکٹ شروع کرنے کی کلید مل جائے، جس سے ایک طرف صارفین کی ترجیحات کی حوصلہ افزائی ہو، اور دوسری طرف بیچوانوں کی پیشکش کی پالیسیوں میں مداخلت ہو۔
تاہم، ابھی تک، نہ تو ٹیکنالوجی اور نہ ہی نئی مصنوعات کی پیشکش، نہ ہی قیمت کی پالیسیاں اور نہ ہی ادائیگی اور الیکٹرانک پیسے کے ادارے، جو کہ فرسٹ یورپین پیمنٹ سروسز ڈائریکٹیو (PSD1,2010) کے بعد بنائے گئے ہیں، اور ابھی تک بڑے لوگوں کو بہت کم معلوم ہے۔ طویل انتظار کے وقفے کو پیدا کرنے کے قابل۔ تاہم، یہ نہیں بھولنا چاہیے کہ PSD1 کا میرٹ، دوسرے ریگولیٹری اقدامات کے ساتھ، SEPA کو قانونی بنیاد فراہم کرنا تھا، جو کہ واحد یورو ادائیگی کا علاقہ ہے، جو کارڈ کے ذریعے لین دین کو بینک ٹرانسفر اور ڈائریکٹ ڈیبٹ کے ذریعے معیاری بناتا ہے، جو کہ بیچوانوں کو پابند کرتا ہے۔ ایک ملک کے اندر اور یورپی یونین کے ممالک کے درمیان لین دین کے ساتھ معاشی سمیت ایک ہی سلوک۔
دوسری طرف، ادائیگی کی خدمات کے بارے میں دوسرے یورپی ہدایت نامے کے 2018 میں لاگو ہونے سے بینکاری اور غیر بینکاری ادائیگی کی صنعت پر تباہ کن اثرات متوقع ہیں، نام نہاد PSD2، جو مالیاتی نظام میں زبردستی سرمایہ کاری کرے گا، جس سے "اوپن بینک" ماڈل کا راستہ۔
درحقیقت، یہ نیا ضابطہ بینکوں کو پابند کرتا ہے کہ وہ اپنے آئی ٹی انفراسٹرکچر اور آرکائیوز کو معلوماتی اور آپریشنل دونوں مقاصد کے لیے نئی قسم کے آپریٹرز کے لیے قابل رسائی بنائیں، جنہیں تھرڈ پارٹی سپلائرز کہا جاتا ہے۔ روایتی بینک/کسٹمر تعلقات میں کافی حد تک تبدیلی کی جائے گی، جس کے لیے بینکوں کو ایک کاروباری ماڈل میں ترمیم کرنے کی ضرورت ہے جو آج بھی علاقے کی حفاظت کے لیے قائم کی گئی جسمانی شاخوں کے نیٹ ورک میں جڑی ہوئی ہے، تاکہ مداخلت کے دباؤ پر رد عمل ظاہر کیا جا سکے۔
یہ ایک ایسا امکان ہے جس پر ابھی بہت کم بحث کی گئی ہے، لیکن جس میں بینکنگ سروسز مارکیٹ کی پرانی اور نئی قوتیں ایک دوسرے کا مقابلہ کریں گی۔ پہلے سے ہی وہ لوگ موجود ہیں جو بینک کے "uberisation" کے بارے میں بات کرتے ہیں، نجی ٹرانسپورٹ خدمات کے کاروباری ماڈل کا حوالہ دیتے ہیں جو ٹیکسی کمپنیوں کے ساتھ مقابلہ کر چکے ہیں، اور عام طور پر، کھلی بینکنگ، یعنی بینکنگ پلیٹ فارم وسیع پیمانے پر استعمال کے لیے کھلے ہیں اور نئی.
یہ مضمون عام لوگوں کے سامنے نئے پلیئرز کی آپریشنل خصوصیات، ٹیکنالوجی کے زور، بینکوں کی جگہ بدلنے کی حکمت عملی، اور نئے یورپی قوانین کے ذریعے تیار کردہ بینکنگ خدمات کے حتمی صارفین پر ہونے والے نتائج کو عام کرنے کی ضرورت پر زور دیتا ہے۔
