Faizlerin sıfıra yakın olduğu yıllarda değişken konut kredisi kullananlar ve şimdilerde Avrupa Merkez Bankası'nın parasal sıkılaştırması nedeniyle sürekli artan bireysel taksitlerle karşılaşanlar için en çok kullanılan iki imkan var. İlk olarak l 'kredi süresinin uzatılması, hükümet yetkililerinin de ısrar ettiği gibi ve nasıl bazı bankalar zaten yapıyor, her halükarda bir yol bazı olumsuzluklar getirir.
Diğer yol, bir tane istemektir. yerine geçmek, değişken oranlı aylık taksit kıskacından çıkıp sabit orana geçiş.
Resmi ECB oranlarındaki artışın uzun süreceğinin netleştiği son aylarda pek çok kişi bu olasılığı çoktan kullandı. Aslında, Christine Lagarde'nin enflasyonla mücadele eylemi geçen Temmuz'da başladı ve o zamandan beri genel artış 400 baz puan oldu ve buna Eylül'deki artış da eklenecek.
Le halefiyet talepleriParasal sıkılaştırmanın sert olmadığı zamanlarda açıkça çok kontrollü olan , büyümeye geri döndü. MutuiOnline Gözlemevi'nin verilerine göre, 2023'nin ikinci çeyreğinde %30,4 olan konut için çekilen kredilerin 12,1'ün ikinci çeyreğinde %2022'üne ulaştılar. kredinin kalan süresi. Ancak kesin olan, operasyonun ücretsiz olduğudur.
Bankalar halefiyet vermede daha temkinli
Ancak, şimdi başka zorluklar da ortaya çıkıyor. Borç verenler çok daha seçici hale geliyor. halefiyet vermek özellikle de bunu talep edenlerin birçoğu artık bankanın istediği kriterleri karşılamadığından. Hangileri onlar? En önemlisi %33 kuralı: ipotek ödemesi ortalama olarak ailenin net gelirinin üçte birini aşamaz. Ancak ne yazık ki, son aylarda değişken oranlı ipotek taksitleri %60 ila %75 arasında arttı ve böylece kredinin çok daha büyük bir dilimini aşındırdı. gelir Öte yandan, ortalama olarak neredeyse değişmeden kaldı.
Borç verenler, faiz artışına girişmekten kaçınmak için temkinli davranıyor. acılar, enflasyon ve faiz artışları arasında pek de pembe olmayan bir tablo olarak değerlendiriliyor. Aynı nedenle bankalar sözde "seri haleflerin", yani hali hazırda bir veya daha fazla halefiyetle gelenlerin önünü kapatıyorlar. Ne de olsa, İtalya Bankası başkanının kendisi Ignazio Visco ha ilk gecikmeleri bildirdi taksitli ödemelerde. "Bu yılın ilk üç ayında - Visco, ABI toplantısına bildirdi - bu yönde olası ilk işaretler kaydedildi: henüz ödenmemiş olarak sınıflandırılmayı gerektirecek kadar geç ödemeli kredi akışının görülme sıklığı. , aslında iki katına çıkarak yıllık tüm kredilerin yüzde 1,6'sına ulaştı".-
Buna ek olarak, 20 Mayıs'ta onaylanan Bankalar Kanunu'nun bir sonucu olarak, bankaların katlandığı maliyetlerde bir artış var.adil tazminatdahil olmak üzere birçok profesyonelin ortalama tarifelerini yükseltmiştir. noterler ve uzmanlar.
Sabit oranlı bir ipoteğe geçmek uygun bir çözüm olmaya devam ediyor
Her halükarda, şartları sağlayanlar için ayarlanabilir oranlı ipotek ve bir ipoteğe geçiş sabit oran resta yine de uygun bir çözüm.
MutuiOnline'ın Aracılık bölümü genel müdürü Alessio Santarelli, "Bugün bir ipoteğe ihtiyaç duyanlar, sabit oranların tarihsel olarak kabul edilebilir maliyetlerden daha fazla olduğunu hatırlamalıdır: teklifleri karşılaştırarak, sabit oranı %3'ün bile altında bulmak mümkündür" diye açıklıyor. grup. "Şu anda, özellikle sabit ve değişken arasındaki farkın giderek azaldığı düşünülürse, sabit daha güvenli bir seçim olarak yapılandırılmıştır".
