Mali müşavirler ve planlamacılar genellikle müşterilerin mali açıdan emekliliğe hazırlanmalarına nasıl yardımcı olunacağı sorusuyla karşı karşıya kalır. İlk adım, danışmanınızla birlikte, emeklilikten sonra ne kadar ekonomik kaynağa sahip olmak istediğinizi, ne kadarını bir kenara ayırmanız gerektiğini ve istenen yaşam standardına ulaşmak için ne kadar yatırım yapmanız gerektiğini belirlemeye çalışmaktır. Ancak emekliliğe hazırlanmak mali durumun ötesine geçer, aynı zamanda duygusal bir hazırlık da gerektirir. Danışmanlar ve finansal danışmanlar bu nedenle yatırımcının yaşam evresini dikkate almalıdır. Örneğin:
MÜŞTERİ EMEKLİLİK TARİHİNDEN SONRA BEŞ YILDAN FAZLA OLDUĞUNDA
Müşterinizin emeklilik için ne istediğinin doğru bir resmini tanımlamasına yardımcı olun, böylece doğru seçimleri yapmak daha kolay olur.
• Danışanı gelecekte kendisini mutlu ve sağlıklı bir yaşlı olarak hayal etmesi için bir an ayırmaya teşvik edin.
• İlgi alanlarının, değerlerinin ve zamanını geçirmeyi sevme şeklinin değişip değişmeyeceğini düşünmesini isteyin.
• Kaç yaşında emekli olmak istediğini bilip bilmediğini sorun, ona emeklilerin daha uzun yaşadığını ve birçoğunun daha sonra çalışmaya devam edip gelir elde etmek istediğini söyleyin.
MÜŞTERİ EMEKLİ OLMASINA BEŞ YILDAN AZ ZAMANDA OLDUĞUNDA
Müşterinizin emeklilik yıllarını nasıl geçirmek istediğine dair daha ayrıntılı bir resim elde etmesine yardımcı olun. Örneğin:
• Müvekkiliniz emeklilikte zamanını nasıl geçirmek istediğini düşündü mü? Deneyiminizi ve mesleki becerilerinizi herhangi bir şekilde kullanmayı planlıyor musunuz?
• Kimliğinizi işin ötesinde nasıl yeniden şekillendirebilir ve yeniden tanımlayabilirsiniz? Hangi yeni ilgi alanlarını dikkate almak ilginizi çekebilir?
• Müşteriniz, daha az yapılandırılmış bir yaşam tarzına geçişi kolaylaştırmak için emekliliğin ilk birkaç haftasında bazı etkinlikler planlamayı düşündü mü?
MÜŞTERİ EMEKLİ İSE
• Müşterinizle emeklilik hayatının her zaman nasıl değiştiği hakkında konuşun – özellikle emeklilik 20-30 yıl sürebildiğinden. Yol boyunca yön değiştirmeye açık olmak önemli ve faydalıdır.
• Müşteriye, emekliliğe uyum sağlamasının biraz zaman almasının normal olduğu konusunda güvence verin.
• Danışanlarınızı yeni aktiviteler denemeye, zihinsel ve sosyal olarak aktif kalmaya ve yeni ilişkiler kurmaya teşvik edin.
Müşteriyle ilişkinizi derinleştirin, onların sadece emekliliğin finansal yönlerine değil, aynı zamanda hayatın o aşamasında meydana gelen duygusal geçişe de hazırlanmalarına yardımcı olun. Bu tartışmalar, istediğiniz emeklilik sonuçlarını elde etmenize yardımcı olmak için sizin ve müşterinizin üzerinde çalıştığınız mali plan hakkında da önemli bilgiler sağlayacaktır.
