Resmi oranlarda olumlu bir rüzgarın oluşması yeterliydi ve ipotek sektörü, piyasadan kaybolan, 40 yıla varan vadelere kadar, daha ucuz ve daha uzun tekliflerle hemen olumlu tepki verdi. Madalyonun diğer yüzü ise, özellikle İtalya'nın Kuzey Doğusu'nda ev fiyatlarında halihazırda bir artış görüyoruz. Yani bu bir satın alma işlemi yapmak için iyi bir zaman olabilir.
Mortgage maliyetleri aylardır ilk kez düştü
Enflasyondaki düşüşün işaretleri Atlantik'in hem bu yakasında hem de diğer yakasında hissediliyor. Ve çoğu gözlemci o anı görüyorOranlardaki trendin tersine dönmesi. Ev almak isteyenler ve bunu ipotekli olarak yapmaları gerekenler için önemli bir faktör.
ikinci MutuiSüpermarket İtalyan pazarının %90'ından fazlasını temsil eden bankaların ve kredi kuruluşlarının ipoteklerini izleyen aylarca süren faiz artışlarının ardından, özellikle sabit faizli ipotek maliyetlerinde nihayet bir azalma oldu ve bu da bankaların yeni teklifler sunmasına olanak tanıdı . Platform, "İpotek maliyetlerindeki düşüş kısmen bu sonbahar promosyonlarından kaynaklanıyor" diyor ve "aynı zamanda Ekim ortalamasına kıyasla Kasım ayında 18 baz puan düşen sabit faizli para maliyetindeki daralmadan da kaynaklanıyor. Bu eğilimin ay sonuna kadar devam etmesi durumunda, Aralık ayında ipotek maliyetlerinde genel bir düşüşe yol açarak gelecekteki borçlulara fayda sağlayabilir."
Karşılaştırma endekslerine daha yakından bakıldığında, aylık gösterge endeks okumalarının ortalaması 20 yıllık IRS sabit faizli ipotekler Kasım 2023'te %-0,18'lik bir düşüş göstererek %3,21'de sabitlendi. i için benzer indeks ayarlanabilir oranlı ipotek Kasım 2023'te ortalama %3,97 oranında kaydedildi ve Ekim ayına göre değişmedi.
Daha hafif ipotekler için yeni teklifler ortaya çıkıyor
İndirimli kampanyalar sunan pek çok banka var. Özellikle onlardan bahsediliyor Crédit Agricole Sabit faizli promosyonunu 3,49 yıldan 26 yıla kadar %30'a uzatan, ING 85 ve 25 yıllık vadeler için sabit faizli ipotek spreadlerini 30 baz puan azaltan ve BPER Bankası aynı çizgiyi takip ederek 13 yıla kadar vadeli ipotekler için sabit oranları 20 ila 25 baz puan düşürdü. MutuiSupermarket, Kasım ayı başında diğer 3 bankanın özellikle sabit faizli mortgage tekliflerinde indirim yaptığını söylüyor: Intesa Sanpaolo 63 ve 20 yıllık süreler için sabit oranları 25 baz puana kadar düşürdü; bu promosyon, esas olarak 80 yaşın altındaki gençler için %36'e kadar Kredi Değeri (LTV) olan ipotek satın almayı hedefliyor. Banco BPM ve Webank ayrıca sabit faizli ipotek spreadlerini de düşürerek 5 baz puana kadar düşürdüler. Banca Popolare Pugliese Sabit oranları 25 ila 35 baz puan düşürerek bu eğilime katkıda bulundu.
Gençlere 40 yıl vadeli konut kredisi teklifi geri dönüyor
Özellikle gençlere hitap etmek için bazı bankalar, nesli tükenmek üzere olan ürünleri 40 yıla varan vadelerle sunmaya da geri döndü. Bu, başka bir emlak kredisi karşılaştırıcısı olan Telemutuo tarafından bildirildi. CEO'su Angelo Spiezia, "İpotek süresinin uzatılması, faiz oranlarının ortalama olarak yüksek olduğu bu dönemde, bir dizi nedenden dolayı çok önemli bir unsuru temsil ediyor" diyor. Telemutual. “Bir yandan borçluların taksit maliyetini azaltmakdiğer yandan da aylık net gelirin üçte birinden daha az tutulmasına olanak tanıyarak bunun bankalarca sürdürülebilirliğini hüküm altına alıyor".
Uzatılmış vade genellikle aynı taksitle daha büyük ipoteklere ve daha büyük evler satın alınmasına olanak tanır. Ekim ayında Telemutuo tarafından filtrelenen taleplerde ortaya çıkan bir trend: Toplamın yüzde 370'undan azını oluşturan 10 genç, 40 yıl vade talep etti. Hakkında konuştuğumuz herkes için ilk ev alımı Ortalama 36 bin avro tutarında imtiyazlara izin veren "150 yaş altı" modunda ve beş vakanın dördünde mülk değerinin en az %80'i karşılığında imtiyaz veriliyor. Telemutuo, şimdilik başvuruların yalnızca %2,5'inin başarılı olduğunu söylüyor.
Sitelerde ve emsallerde bazı simülasyonlar yapılarak, evin değerinin %100'ü oranında kredi hedeflenerek sadece Intesa Sanpaolo – nişteki tarihi operatör – tekliflerde görünüyor: %4,70 sabit oranlı “gençlik ipoteği” ile. Bununla birlikte, finanse edilen değer daha geleneksel olan %80'e düşerse, burada %3,90'lık nihai oranla yetinen en büyük İtalyan bankası da katılır. MpAncak bu oran %4,92'yi gerektiriyor. Yaklaşık 40 yaşında olan ancak belirli kısıtlamalar ve limitlerle Deutsche Bank ve Bnl'nin (Bnp Paribas) de aktif olduğu bildiriliyor. Satın almaların yaklaşık üçte ikisi ipotekli olarak yapılıyor ve Eylül ayında yeni ödemelerin %72,6'sı sabit bir oranda yapılıyor.
Sorunun diğer tarafı: Konut fiyatlarındaki toparlanma
Emlak piyasasının koşulları iyileşme eğilimi gösterdiği anda fiyatlarda da hemen bir toparlanma görüyoruz. fiyatları. Emlak piyasasında aylarca süren yavaşlamanın ve bazı durumlarda düşüşün ardından önümüzdeki birkaç hafta, fiyatlarda yeni bir yükseliş öncesinde ideal bir an olabilir.
CRIF imzalı üç aylık bültene atıfta bulunan MutuiOnLine'a göre ev fiyatları şimdiden yeniden artmaya başlıyor. Yılın üçüncü çeyreğinde metrekare başına maliyetlerde geçen yılın aynı dönemine göre +%2,5 oranında artış yaşandı. Özellikle kullanılmış evlerde metrekare başına fiyat +%4,0 oranında artarken, yeni ve daha enerji verimli mülkler +%4,1 oranında bir değer artışı gösteriyor. Yenilenen mülklerin maliyetlerinde hafif bir artış kaydedildi ve bu artış %+0,2 oldu.
Özellikle Kuzey Doğu (+%6,4), Güney ve adalarda (+%4,4) fiyatlarda daha büyük bir artışın olduğu bildiriliyor. Orta İtalya'da (%2,2) ve Kuzey Batı bölgelerinde (%+1,9) bulunan mülklerde daha ılımlı bir büyüme. Crif araştırması, 2023 yılının ikinci çeyreğinde ipotek garantisine tabi bir evin ortalama değerinin 172.000 bin euro civarında olduğunu gösteriyor. Evlerin ortalama ticari yüzey alanı geçmişe göre aynı kalıyor: 112 mXNUMX.
