Barrese (Intesa Sanpaolo): „Covid schimbă modul în care facem activități bancare”

În ultimele zile, guvernatorul Băncii Italiei, Ignazio Visco, a definit pandemia drept un „șoc fără precedent” pentru economia italiană, dar cum răspunde cea mai mare bancă din țară, Intesa Sanpaolo, la o stare de urgență care pana acum cateva luni nu era nici pe departe imaginabil si care este acum in pericol sa se agraveze? FIRSTonline l-a întrebat pe Stefano Barrese, șeful Grupului Banca dei Territori care gestionează serviciul de retail Intesa Sanpaolo pentru clienții privați și IMM-uri. Între dezvoltarea smart working, reorganizarea sucursalelor, integrarea cu Ubi și răspunsurile la noile obiceiuri ale clienților alimentate de pandemie, se ivește un proces de schimbare de mare profunzime care va lăsa urme adânci. În acest interviu, Barrese, 50 de ani, din Roma, top manager al noii generații Intesa Sanpaolo, vorbește despre ce se întâmplă exact în bancă în era Covid.

Recent, guvernatorul Băncii Italiei, Ignazio Visco, a semnalat primele elemente de redresare pentru industria italiană după blocarea, dar a mai precizat că va fi nevoie de doi ani pentru ca economia noastră să revină la nivelurile anterioare Covid, definit ca „un șoc fără precedent”: din observatorul dumneavoastră ce reiese din teritorii, din raioanele industriale și din diferitele lanțuri de producție asupra stării de sănătate a economiei noastre? 

„În ultimele luni am văzut câteva semne încurajatoare care demonstrează capacitatea de reacție și viteza de redresare a antreprenorilor italieni. Impactul pandemiei este însă puternic și ceea ce observăm este o slăbire a cererii, din motive evidente, pe care va trebui să o stimulăm în schimb: chiar și în 2021, de fapt, va fi necesar să continuăm să însoțim companiile cu sprijin. pentru lichiditate si cu extinderea masurilor luate. Scopul trebuie să fie restabilirea încrederii, care este motorul cheie pentru continuarea planificării investițiilor. Unele sectoare au rezistat bine în unele zone ale țării, față de un declin generalizat: în Lombardia de exemplu, și în alte părți, sectoarele farmaceutice și biomedicale au dat semne pozitive, sectorul agroalimentar a rezistat bine la nivel național. Situația este diversificată, repornirea e neregulată. Companiile care intenționează să investească în digitalizare, inovare, sustenabilitate și calitate vor fi cele care se vor putea recupera mai repede și suntem gata să le susținem planurile de dezvoltare, datorită solidității noastre și viziunii de perspectivă a unui grup mare precum Intesa. Sanpaolo”.  

În ultimele săptămâni, Banca dei Territori de la Intesa Sanpaolo a semnat o adevărată ploaie de acorduri în sprijinul diverselor realități de producție, dar care sunt criteriile fundamentale care guvernează politica dumneavoastră de creditare față de afaceri și gospodării?  

 „În calitate de bancă lider din țară, ne-am simțit responsabilitatea de a contribui la repornire încercând să ne facem din plin partea, adică să facilităm accesul la credit pentru întreprinderi și gospodării într-o perioadă de criză economică și socială gravă. Am activat imediat suspendarea ratelor de credit și am alocat un plafon de 50 de miliarde de euro pus la dispoziție țării, atât cu inițiative specifice, cât și prin măsuri guvernamentale. În cadrul Fondului pentru IMM-uri conform Decretului de Lichiditate, am sprijinit familiile și întreprinderile cu aproape 200.000 de intervenții până la 30.000 EUR, pentru un volum total de 3,6 miliarde EUR și, în ceea ce privește împrumuturile de peste 30 EUR, au fost în jur de 24.000 pentru o valoare de 13 miliarde. În plus, am pus imediat la dispoziție 100 de milioane de euro, donându-le Protecției Civile pentru consolidarea sistemului național de sănătate în perioada epidemiei de Coronavirus. 

Urgența sanitară și consecințele ei asupra activităților de producție nu ne-au împiedicat să continuăm să fim un punct de referință solid pentru companii, ajutându-le să crească, să inoveze, dar mai ales să reziste crizei, oferindu-le sprijin chiar și dincolo de credit. În prima jumătate a acestui an, cu un mare angajament și apropiere de aproximativ un milion dintre afacerile și microîntreprinderile clienților noștri, dintre care aproximativ 200 de IMM-uri, am readus, de fapt, aproximativ 4.300 de companii italiene la starea de performanță. În faza de redresare economică, am lansat acorduri importante pentru a sprijini toate principalele asociații comerciale - Confcommercio, toate asociațiile de turism, Ance, FederlegnoArredo, Confartigianato, Confapi, Assopellettieri - cu scopul de a sprijini lanțurile de producție atât prin măsuri specifice, cât și prin stimulente. prevăzute de mecanismele Superbonus și Ecobonus legate de sistemul de domiciliu și introduse prin Decretul de relansare. În plus, pentru a da un impuls suplimentar categoriilor economice, în special celor mai afectate precum turismul, am alocat un plafon de 2 miliarde de euro pentru a garanta o mai mare lichiditate pentru a face față crizei, dar și pentru a încuraja noi investiții”.

Trezoreria de economii a italienilor crește în conturile bancare curente și de depozit, amânând consumul și investițiile către vremuri mai bune, dar rămâne dificil să direcționeze resursele gospodăriei către sistemul de producție: nu crede că, dacă încrederea în viitor nu revine tara, nici macar PIR-urile nu isi vor putea indeplini misiunea?  

„Propensiunea italienilor de a economisi este o caracteristică binecunoscută, care în această fază de incertitudine s-a consolidat, acolo unde a fost posibil. Incertitudinea, în schimb, este un factor de frânare și limitează orizonturile investiționale, așa cum s-a văzut și în criza financiară din 2009. Tocmai din acest motiv, cred că este necesară amânarea măsurilor întreprinse în favoarea afacerilor, artizanilor, comercianților. și familiile, găsind împreună idei noi pentru a face față persistenței pandemiei și nu a zădărnici eforturile industriale, dar și pe cele individuale, până la sosirea vaccinului mult așteptat. Trebuie să reflectăm și asupra oportunităților pe care dezvoltarea durabilă le oferă țării noastre, având în vedere că resursele Green Deal și ale Fondului de Recuperare reprezintă o oportunitate unică de restabilire a încrederii în investiții. De fapt, după cum a amintit recent CEO-ul nostru Carlo Messina, în ultimele luni depozitele companiilor italiene au crescut cu 50 de miliarde de euro, care însă nu sunt direcționate către noi investiții. Este clar că cu cât se va putea restabili mai repede încrederea în țară și în IMM-uri, cu atât aceste resurse uriașe vor fi injectate mai repede în economia reală, activând astfel o fază de redresare”. 

Ratele scăzute sau negative ale dobânzilor și noul val de credite neperformante par să fie cele două probleme principale cu care se confruntă bancherii de astăzi: pentru a înlătura cel de-al doilea obstacol, nu credeți și că ar fi necesar să trecem în revistă controversatul provizion Calendar care riscă să deranjeze afacerea? modelul și bilanțurile multor bănci? Cum stau lucrurile pentru Intesa pe frontul dificil de creditare? 

„Dacă vom reuși să activăm un mecanism de extindere a măsurilor de suspendare și moratorie și o extindere a măsurilor de lichiditate, impactul creditelor neperformante va putea rămâne la un nivel gestionabil și, să zicem, obișnuit în gestionarea obișnuită a dubiilor. sau împrumuturi neperformante care fac parte din creditul unei bănci. Inițiativele și măsurile luate de Guvern cu ocazia situației de urgență pandemică, care din punctul meu de vedere au fost valabile și eficiente, nu trebuie să se încheie la sfârșitul anului 2020 sau la începutul lui 2021: în această fază economia țării trebuie să mai fi însoțit de ceva timp și, mai presus de toate, va fi important să sprijinim antreprenorii care se luptă în principal cu cantitatea de birocrație în conducerea afacerii lor. Prin urmare, sunt necesare măsuri suplimentare pentru a însoți progresiv companiile din situația de urgență, ținând cont de faptul că redresarea începută după încheierea blocării nu a permis reconstituirea fluxurilor de numerar și securizarea bilanţurilor companiei. Această strategie va trebui apoi implementată și susținută și la nivel european cu reguli și măsuri care nu cântăresc bilanțurile băncilor și care în același timp permit redresarea economiei”. 

Covid a accelerat utilizarea smart working: pentru Intesa câți angajați lucrează de la distanță astăzi? Este o alegere temporară sau poate deveni permanentă? Este lucrul inteligent pentru banca dvs. doar lucrul de la distanță sau este și punctul de plecare pentru a regândi modul în care lucrați și pentru a reconfigura aceleași medii de lucru? 

„Odată cu pandemia și blocarea care a rezultat, a fost necesară o reorganizare majoră a modului de lucru al întregului Grup și al oamenilor săi. Acest lucru este pentru a garanta continuitatea unui serviciu fundamental precum banca și securitatea maximă pentru toți colegii și clienții noștri. Atenția față de oameni este esențială pentru noi și este o trăsătură distinctivă a Intesa Sanpaolo. În câteva luni, am trecut de la 14 de oameni care au folosit deja lucrul flexibil (decembrie 2019) la 40 în smart working, cu crearea foarte rapidă a unui grup de lucru de 1.400 de oameni angajați să gestioneze toate solicitările. Experiența din ultimele luni confirmă o tendință generală care este de a merge înainte cu lucrul inteligent care trebuie bine coordonat cu o revenire treptată la prezența personalului la locul de muncă. În prezent reflectăm asupra spațiilor, timpilor și organizării muncii – ținând cont de evoluția crizei pandemice. Pot adăuga că Grupul nostru nu s-a trezit nepregătit din punct de vedere tehnologic și organizatoric. Din acest motiv, în ciuda situației de urgență și a condițiilor obiectiv dificile, am reușit să gestionăm o cantitate de muncă mai mare decât fluxurile obișnuite”.  

În ce stadiu se află integrarea Ubi Banca în Intesa Sanpaolo? Achiziția băncilor din Veneto este un model valabil și în acest caz sau integrarea va avea loc în diferite moduri și cum?  

„Sunt situații complet diferite: Ubi este o bancă sănătoasă, cu un mare potențial. Operațiunea de integrare s-a născut pentru a uni două realități bancare cu modele similare și valori împărtășite, creând sinergii importante în beneficiul țării, iar astăzi suntem mândri să putem afirma că integrarea comercială dintre Intesa Sanpaolo și Ubi Banca progresează rapid. . În ultimele săptămâni am anulat comisioanele la retrageri pentru clienții celor două bănci și am extins moratoriul și bonusurile fiscale prevăzute de Decretul de relansare și la clienții Ubi, extinzând plafonul dedicat investițiilor în economia circulară de la 5. la 6 miliarde, alocandu-l tot retelei Ubi. Integrarea, favorizată de o cultură comună orientată spre valorile sociale și care ne va conduce la crearea unei Bănci de Impact lider tocmai în teritoriile în care este deosebit de înrădăcinată UBI, dă mărturie a ceea ce este un punct forte pentru noi astăzi: teritorial. rădăcini . De-a lungul istoriei Grupului Intesa Sanpaolo am salutat de fapt și am păstrat moștenirea realităților locale și acest principiu ne va ghida cu succes și în această experiență”. 

Intesa Sanpaolo a ajuns recent la un acord sindical foarte important privind angajarea, cu 5.000 de ieșiri voluntare în trei ani și 2.500 de angajări. Puteți explica mai detaliat cum va avea loc releul generațional?  

„În ceea ce privește turnoverul generațional, în urmă cu câteva săptămâni am semnat un acord important cu toate sindicatele care prevede cel puțin 5.000 de ieșiri voluntare până în 2023 și până la 2.500 de angajări definitive de tineri, în urma operațiunii cu UBI. Potrivit CEO-ului nostru și Managing Director Carlo Messina, acordul semnat, în urma unor negocieri rapide și eficiente, permite obținerea unui rezultat bazat, pentru ambele părți, pe dorința de a proteja angajarea, de a promova dezvoltarea profesională a oamenilor, de a respecta aspiratiile lor. Noile intrări vor putea sprijini creșterea Grupului și noile sale activități. 

Schimbă Covid și obiceiurile clienților? Mai puțin recurs la ghișee și sucursale și mai multe servicii de home banking și digitale?  

„Încercarea a schimbat profund comportamentul clienților Băncii dei Territori care au învățat să înțeleagă și să profite la maximum de varietatea de instrumente tehnologice disponibile, cum ar fi App și home banking. Investițiile pe care le facem de ani de zile în multi-canal merg în această direcție și s-au dovedit a fi și mai valoroase în perioada de izolare, pentru că ne-au permis să ne garantăm proximitatea, fără a obliga oamenii să meargă la sucursală. Acest lucru nu înseamnă că ramurile vor dispărea, dar integrarea dintre rețelele fizice și digitale va fi din ce în ce mai strânsă și profesioniștii noștri vor trebui să învețe să comunice cu ambele. Filiala va rămâne locul de interacțiune în care să creeze legături solide cu clienții, stabilind relații de încredere care să-i ghideze chiar și în alegeri financiare complexe”. 

Ultima întrebare despre Fintech: poate fi un aliat valoros pentru bancă sau devine din ce în ce mai mult un concurent formidabil? 

„Credem că fintech este și va continua să fie un aliat din punctul de vedere al stimulării dezvoltării de noi soluții de business și al accelerării tranziției digitale a țării. Acest lucru este confirmat de angajamentul Grupului Intesa Sanpaolo din ultimii ani de a sprijini startup-urile fintech cu structuri specializate dedicate și investiții robuste în procese inovatoare, servicii de plată, mobilitate și digitalizare. Cu toate acestea, piața este vastă și concurența sănătoasă între operatorii calificați poate stimula redresarea și creșterea, care trebuie să rămână primul nostru obiectiv comun. Totuși, este esențial ca regulile de funcționare și constrângerile impuse să fie aceleași pentru toată lumea și să nu existe subiecți favorizați față de alții.”