今年のダボス会議では、金融の話題が減り、経済、不平等、インダストリー 4.0、そして要するに「そこから抜け出す方法」が話題になりました。
実際には、金融が完全に欠落しているわけではなく、実際にフォーラムの初日を特徴付けていました。これは、英国のテリーザ メイ首相の演説に続いて激しく跳ね返ったように見えるポンドの激しい変動のためだけではありません。 朝の早い時間から、ここダボス会議は朝 7 時から朝食で始まるため、金融サービスにおけるテクノロジーとイノベーションのトピックは、非常に強力なスポットライトで照らされているかのように見えてきました。 どうしたの？
数年前、より一般的には「フィンテック」として定義された、金融に適用されるテクノロジーに関連するトピックが、ブロックチェーンや高度な決済システムなどの孤立した垂直的な瞬間に追いやられていたとしたら、そして昨年、応用テクノロジーの予言者が群衆を扇動したとしたらスマートフォンを手にダボスに集まった指導者たちは、「私の銀行はすべてここにある」と言いました (これは中期的には理解できる事実です)。今日のダボス 2017 の目新しさは、大手銀行の CEO が直接的に取り始めたことです。テクノロジーの所有と銀行のイノベーション。 彼らは、目新しさ自体に体系的に恋に落ちることだけに還元されないフレームワークに両方を設定することによってそうしました.
人間の顔をした技術革新？ 間違いなくいいえ。 銀行が提供するテクノロジーとイノベーションは、ビジネスを改善し、顧客によりよくリーチし、コストを削減し、プロセスを改善する方法と見なされています。 最終的には、銀行の頭脳が常にやりたかったことをより良くすること、つまり、稼ぐのが正しいものを稼ぐことによって、可能な限り最高の商品を顧客に提供することです。
技術革新に対するこれらの欲求を解放することに伴う問題は膨大です。 一方では、銀行の技術革新は規制当局の金床によって強制されています。現在、多くの規制当局が技術革新を受け入れるのに苦労し、構造的に敵対的であるか、少なくとも抵抗力があると見なされていることを私たちは知っています。新規性の担い手、したがってリスクの担い手。 他方では、銀行やサービスを提供する金融機関の不可視性がますます高まる中で、銀行サービスへのより簡単なアクセスとより低いコストを要求する市場と顧客のハンマーです。
規制当局の金床と顧客のハンマーの間で、銀行の CEO は断固として顧客を支持します。
技術革新がなければ、ますます要求の厳しい顧客のニーズを満足させる新しい企業のための余地を作るために、同じ市場のニーズに対応することができないために追放されて、私たち全員が市場を去るだろうという概念があらゆる面から出てきます.
したがって、選択肢はありません。
私たちは革新する必要があります。
顧客が銀行との関係において前向きな経験をすることを可能にし、彼に従い、彼を甘やかし、彼が要求する製品とサービスを提供し、同時に、彼が要求していないものを販売しないこと、価値のないゴミを決して配布しないこと、彼を妨害すること.レモンのように扱われ、最後の一滴まで絞り出すことができます。
これらすべてを実行し、市場が提供する刺激を迅速かつ効率的に追求するためには、銀行の商品とサービスを合理化されたインテリジェントで柔軟かつタイムリーな方法で構築できる必要があります。
これはすべて、従来の方法で操作することによって行うことはできません。 とりわけイタリアの銀行に限らず、銀行の伝統は時代遅れの技術、維持するのが難しいプログラムで構成されています。市場。 このため、銀行や金融機関の CEO は、アジャイル (またはアングロサクソン語の発音でアジャイル) の哲学: 動作するソフトウェアを支持する信条に従うプログラミング方法を使用して、単純な方法で物事を行うことに非常に注意を払っています。 、迅速に変更することができますが、イタリアとヨーロッパのすべての銀行の高度に構造化された手順ではなく、顧客と構造が利用できるようになるまでに数か月または数年かかります。
もちろん、これらの手順は、最終的に到着したときに、適切に文書化され、適切に作成され、適切に設定されたものとして市場に提示されます。 しかし、「小さな」欠陥があります。彼らが最終地点に到達するのに時間がかかりすぎて、「地面に着く」までに時間がかかりました。何ヶ月も。
したがって、俊敏性、テクノロジーのインテリジェントな適用、そして何よりも、プロセスの厳格な感覚に基づく前に、テクノロジーを使用して顧客のために最善を尽くすイノベーションを受け入れることに心を開いています。
Banca IFIS では、しばらくこの方向に進んできました。 それは私たちのビジネスのやり方をリセットすることであり、従来の銀行ほど多くの問題はありませんが、私たちもそうしています。
革新は、「たまに」特別なプロジェクトとして行うことを決定するものではありません。 イノベーションは永続的な条件であり、心と魂の状態であり、銀行が顧客に向かって進化し、可能な限り体系的に対応する方法を理解する方法に関係しています。
イノベーションは、バウマンの流動的な社会の論理に関係しています。この社会では、変化は無限であり、したがって、望ましい結果を得るには継続的な調整操作が必要です。
Banca IFIS でこの方向に急速に進んでいる場合、達成された結果にまだ満足していないことは明らかですが、目標を達成するためにあらゆる努力をする必要があることを認識しており、目標を達成した後も引き続き努力する必要があることを認識しています。革新を、正確に、際限なく。 今では誰にとっても明らかなことがXNUMXつあります。それは、「銀行が決定した商品の普及の仲介者」、つまり「伝統的な支店」のためのスペースがもうないか、ますます少なくなるということです.商業銀行の小売の。 その仲介者は、「関係」という言い訳を使って銀行と顧客を遠ざけ、銀行と顧客の間で一定でなければならない対話を常に複雑にしすぎます。
したがって、改善するために重要なのは、製品とサービスの一定の品質です。 スカンジナビアの銀行はこれを認識し、オンラインを支持して支店の存在を大幅に削減することにより、大きな決意でビジネスモデルを変更しました. 多くの人がオンラインに接続できないと言われています。 簡単な答え: これらについては、テクノロジーにあまり慣れていない人々を支援するために存在し続ける地方銀行や近隣銀行がいくつかあります。 BCC や、BancoPosta などの構造も、この理由で作成されたものと考えています。 今日のスカンジナビアの銀行は、証券取引所での純資産よりも多くの価値がありますが、イタリアとヨーロッパの銀行は、不良債権でいっぱいのイタリアの銀行で私たちが知っている極端なものまで、はるかに価値があります.
銀行がこのように技術革新を受け入れることは避けられないため、過剰な店舗の問題を断固として手に取ることは、中期的にもおそらく短期的にも避けられません。 別の機会にお話しした有名な「スポーテライト」。
銀行が利益を生み出すことができるビジネスモデルを再発見（または更新、話題にとどめる）できない場合、銀行は不良債権を取り除く必要があるという悪循環から抜け出すことができません。市場にとどまり、適切かつ一貫して株主の期待に応えて事業を行うための利益の創出。
テーマはいつも同じだと思います。 しかし、これが起こらなければ、市場全体から変化への刺激がもたらされているにもかかわらず、これはこれまでのところ不十分にしか見られていませんでした.破綻した銀行のさらなる増資に誰も同意することはありません. 今日と同じように、イタリアの銀行がさらなる利益を生み出すためにビジネス モデルを変更することを大局的に想像しない限り、誰もイタリアの銀行の増資に同意しません。 予備事実です。 この論理に従わない人は、残念ながら何年も続く試練を延期する運命にあります。 技術革新は、銀行が変化を遂げる上で重要なカタルシス要素にもなっています。
ダボスから明らかになったのは、ヨーロッパの大手銀行の経営陣の認識です。 海外の方は以前から持っていました。 しかし一方で、イタリアで私たちのために何もしないことの代償は増え続けています。
