कुछ दिनों से खबरें चल रही हैं कि 2021 से "चालू खाते पर लाल निशान में जाना संभव नहीं होगा"। बैंक ऑफ इटली स्पष्ट करता है कि यह मामला नहीं है: "1 जनवरी से, जैसा कि पहले से ही आज है - नाजियोनेल के माध्यम से लिखता है - बैंक ग्राहकों को उपयोगिताओं या वेतन के भुगतान सहित, जिसमें ओवरड्राफ्ट शामिल है, खाते का उपयोग करने की अनुमति देना जारी रख सकेंगे. हालांकि इसके बारे में है बैंक की विवेकाधीन पसंद, जो अतिक्रमण को अनुमति या अस्वीकार कर सकता है। इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने बैंक के साथ निर्धारित अनुबंध को अच्छी तरह से जानें और उसके साथ संवाद करें"। "लाल रंग में जाने" की संभावना, वास्तव में, "ग्राहक का अधिकार नहीं है, बल्कि बैंक द्वारा दी गई एक संकाय है, जो आयोगों (तथाकथित सीआईवी, तेज प्रारंभिक जांच आयोग) को भी लागू कर सकती है"।
तो 2021 से क्या बदलाव? के बल में निश्चित प्रवेश के साथ "क्रेडिट संस्थानों और निवेश फर्मों के लिए विवेकपूर्ण आवश्यकताओं पर यूरोपीय विनियमन”, XNUMX जनवरी से सभी बैंकों को डिफॉल्टेड एक्सपोजर की पहचान करने के लिए मानदंड बदलने के लिए मजबूर किया जाता है (लेकिन कई संस्थान कुछ समय पहले ही ऐसा कर चुके हैं)। मूल रूप से, डिफ़ॉल्ट को न केवल तब ट्रिगर किया जाएगा जब बैंक असाधारण प्रक्रियाओं (जैसे गारंटी के प्रवर्तन) को शुरू किए बिना क्रेडिट को पुनर्प्राप्त करने की संभावना नहीं मानता है, बल्कि यह भी यदि "महत्वपूर्ण ऋण" लगातार 90 से अधिक दिनों के लिए समाप्त हो गया है (180 यदि ऋणी लोक प्रशासन है). "भौतिक" माना जाने के लिए, ऋण में दो विशेषताएं होनी चाहिए:
- एक पूर्ण सीमा से अधिक: व्यक्तियों के लिए 100 यूरो और कंपनियों के लिए 500 यूरो;
- एक सापेक्ष सीमा से अधिक, या प्रतिपक्ष के साथ कुल ऋण के कम से कम 1% के बराबर हो.
और यह सब क्या होता है? मौलिक नवीनता, बैंकिटालिया की रिपोर्ट है, वह है क्रेडिट की खुली और अप्रयुक्त लाइनों के साथ अतिदेय राशि की भरपाई करना अब संभव नहीं होगा (कहा गया उपलब्ध मार्जिन): "इस उद्देश्य से देनदार के लिए कार्रवाई करना आवश्यक है, अतिदेय भुगतान को पूरा करने के लिए उपलब्ध मार्जिन का उपयोग करके"।
हालांकि, बैंक ऑफ इटली रेखांकित करता है कि "गैर-निष्पादित ऋण की परिभाषा डिफ़ॉल्ट पर नए यूरोपीय नियमों से प्रभावित नहीं होती है. बिचौलिये एक ग्राहक को संदर्भित करते हैं कष्ट में केवल जब वे मानते हैं कि उन्हें गंभीर, अस्थायी नहीं, अपने कर्ज चुकाने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है"। इस निष्कर्ष पर पहुंचने के लिए, "ग्राहक की समग्र वित्तीय स्थिति का आकलन" आवश्यक है, न कि "केवल एकल घटनाओं पर आधारित, जैसे ऋण का भुगतान करने में एक या अधिक देरी"। इसलिए "यह सच नहीं है कि केवल 100 यूरो की रकम के लिए भुगतान में देरी या देरी स्वचालित रूप से एक गैर-निष्पादित रिपोर्ट को जन्म देने के लिए पर्याप्त है, क्रेडिट योग्यता के बिगड़ने के कारण संपूर्ण बैंकिंग प्रणाली के भीतर क्रेडिट के लिए ग्राहक की भविष्य की पहुंच से समझौता करने या बनाने के परिणामी जोखिम के साथ।
डिफ़ॉल्ट पर नए नियम केवल चिंता करते हैं "जिस तरह से बैंकों और वित्तीय मध्यस्थों को ग्राहकों को विवेकपूर्ण उद्देश्यों के लिए वर्गीकृत करना चाहिए - बैंकिटालिया जारी है - यानी बैंकों और वित्तीय मध्यस्थों के लिए न्यूनतम अनिवार्य पूंजी आवश्यकताओं की गणना के प्रयोजनों के लिए"। हालांकि, केंद्रीय संस्थान मानता है कि "डिफॉल्ट की नई परिभाषा का बिचौलियों और उनके ग्राहकों के बीच क्रेडिट संबंधों पर प्रभाव पड़ सकता है, जिसके प्रबंधन में, जैसा कि सभी डिफ़ॉल्ट स्थितियों में होता है, क्रेडिट रिलेशनशिप के नियमितीकरण को सुनिश्चित करने के लिए पहल को अपनाना शामिल हो सकता है।”। इस कारण से, वाया नाज़ियोनेल ने बैंकों से "यह सुनिश्चित करने के लिए काम करने के लिए कहा है कि ग्राहक नए नियमों के बल में प्रवेश के बारे में पूरी तरह से जागरूक हैं और परिणाम वे संविदात्मक संबंधों की गतिशीलता पर उत्पन्न कर सकते हैं"।
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