इतालवी बैंकों की बैलेंस शीट पर एनपीएल का भार गिरना जारी है, लेकिन ईसीबी की अति-विस्तारक मौद्रिक नीति ने उपज वक्र को कम कर दिया है और अब पूंजी पर वापसी को फिर से जगाने के लिए एक नए सूत्र की आवश्यकता है।
"खराब ऋणों का भंडार बढ़ती तीव्रता के साथ सिकुड़ रहा है और नए बुरे ऋण अपने पूर्व-संकट स्तर पर लौट आए हैं", अर्थव्यवस्था मंत्री पियर कार्लो पडोन ने सोमवार को रोम में कहा, लुइस विश्वविद्यालय द्वारा आयोजित इतालवी बैंकिंग सम्मेलन 2017 में बोलते हुए।
"जिस रास्ते पर इतालवी बैंक चल रहे हैं वह सही है - उन्होंने पुष्टि की इग्नाज़ियो एंजेलोनीईसीबी के पर्यवेक्षी बोर्ड के सदस्य - हमने पूंजी की ताकत में उल्लेखनीय सुधार दर्ज किया है, लेकिन अभी भी एक लंबा रास्ता तय करना है। सिस्टम स्तर पर, इटली में सकल गैर-निष्पादित ऋण 15% से गिरकर 12% हो गया, जबकि यूरोपीय औसत 6% था, जबकि शुद्ध ऋण 8% से गिरकर 6% हो गया, जबकि यूरोप में यह 3% था।
यही कारण है कि एंजेलोनी ने इतालवी बैंकों से आग्रह किया कि वे "अपनी ख्याति पर न बैठें" और "शासन पर पूरा ध्यान दें", जिससे क्रेडिट संस्थानों की "कई समस्याएं" उत्पन्न होती हैं। यूरोपीय नियमों के अनुसार, उन्होंने कहा: "मुझे उम्मीद है कि बेसल 3 साल के अंत तक या अगले की शुरुआत में पूरा हो जाएगा और मुझे विश्वास है कि बैंकिंग उद्योग के नियमन में स्थिरता होगी"।
लेकिन अन्य मुद्दों को भी संबोधित किया जाना है। दूसरा जोसेफ चेस्टनट, बैंको बीपीएम के सीईओ, बैंक दरों पर बहुत अधिक प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं और यह "आर्थिक खातों को भारी बनाता है। ऋणात्मक दरों के साथ ऋणों का एक विषय है जिसे हम जोखिम का बेहतर मूल्य निर्धारण करके करने में असमर्थ हैं। संकट से पहले हमने सभी को श्रेय दिया था: आज कांटा बहुत नीचे हो गया है, अब तक का सबसे कम। हमें इन क्षेत्रों में भी कुछ करने की शुरुआत करने की जरूरत है।”
न केवल। "बैंकों को प्रतिस्पर्धा के एक नए रूप से भी निपटना होगा जो तकनीकी विकास से उत्पन्न होता है और जिसके संबंध में विषमताएँ विकसित हो रही हैं - उन्होंने लुइस में उसी सम्मेलन के दौरान रेखांकित किया जियान मारिया ग्रोस-पिएत्रो, बोर्ड के अध्यक्ष - नए ऑपरेटर जो बैंकिंग परिचालन करने के लिए प्रवेश करते हैं, वे निगरानी प्रणाली से बाहर हैं, जिसके अधीन बैंकों को रखा गया है ”। ग्रोस-पिएत्रो का संदर्भ क्रिप्टो-मुद्राओं के लिए है और, "कुछ हद तक", सोशल नेटवर्क्स के लिए भी है, जो "बड़े प्रवाह को पंजीकृत करते हैं और जो उसी निगरानी नियमों के अधीन नहीं हैं, जिसके लिए बैंक सही तरीके से अधीन हैं", जो संकट के साथ उनके ब्याज मार्जिन में 1.400 से 600 बिलियन की गिरावट देखी गई। आधे से भी कम।
के लिए विक्टर Massiah, यूबीआई के सीईओ, "यह विनियमन को स्थिर करने के लिए उपयोगी है, ताकि अनिवार्य प्रभाव विश्लेषण भी किया जा सके। इटली में इस क्षेत्र ने एक जीवित तनाव परीक्षण किया और राज्य का समग्र योगदान फिनलैंड को छोड़कर किसी भी अन्य देश की तुलना में कम था। आज, मासियाह के अनुसार, सूचीबद्ध बैंकों के बोर्ड के सदस्यों को अपना 80% समय नियमन और अनुपालन के लिए समर्पित करने के लिए मजबूर किया जाता है।
अभी भी लाभप्रदता पर, ग्रोस-पिएत्रो ने रेखांकित किया कि "कम दरों ने भी अवसर उत्पन्न किए हैं: एक बैंक के रूप में हमने अपने ब्याज मार्जिन का बचाव किया है, हमने लागत कम की है लेकिन इन सबसे ऊपर हमने प्रबंधित बचत विकसित की है। हमें इन वित्तीय प्रवाहों की आवश्यकता है"।
वह काफी सहमत नहीं है गिआम्पिएरो माओली, इटली में क्रेडिट एग्रीकोल के प्रमुख, जो बताते हैं कि "सेवाओं और कमीशन से मार्जिन पर अत्यधिक एकाग्रता से व्यावसायिक निवेश का समर्थन करने में कठिनाई हो सकती है और ऋण देने में बैंकों की रुचि कम हो सकती है"।
अलेक्जेंडर पेनाटी, बैंक के गैर-निष्पादित ऋणों में विशिष्ट एटलांटे फंड2 का प्रबंधन करने वाली कंपनी - क्वाएस्टियो के अध्यक्ष - यह तर्क देते हुए और भी आगे जाते हैं कि हमें "बैंक के भविष्य के मॉडल को सुपरमार्केट और अमेज़ॅन के बीच कुछ के रूप में मानने की गलती नहीं करनी चाहिए, क्योंकि बैंक का मुख्य कार्य साख बनाना है। गैर-निष्पादित ऋणों के स्तर को एक बहिर्जात कारक के रूप में माना जाता है, जो बड़ी मंदी का परिणाम है, लेकिन वास्तव में यह मुख्य रूप से ऋण के संवितरण में त्रुटियों का परिणाम है।
विचार करने के लिए एक और पहलू "बैंकिंग उत्पादकता का है - उन्होंने कहा एंड्रिया मुनारी, बीएनएल के सीईओ - हम अभी भी कॉर्पोरेट जगत से पीछे हैं, जिसका उत्पादकता स्तर बहुत अधिक है। हमें इस दुनिया से निपटना है। यह सुनिश्चित करने के लिए संघ के साथ संवाद करना भी आवश्यक होगा कि कर्मचारी इस चुनौती का सामना करने में सक्षम हैं जिसमें हम सभी शामिल हैं।"
