उगो ला माल्फा फाउंडेशन ने कल सीनेट को इतालवी बैंकिंग प्रणाली पर मेडिओबांका रिसर्च एरिया द्वारा एक अप्रकाशित रिपोर्ट प्रस्तुत की, जो समस्या ऋणों और गैर-निष्पादित ऋणों की आपात स्थिति पर केंद्रित थी, जो क्रेडिट संस्थानों को कम करते हैं। कार्यवाही के उद्घाटन पर, फाउंडेशन के पाओलो सवोना और जियोर्जियो ला माल्फा ने कहा कि पिछले कुछ महीनों में मध्यम और बड़े बैंकों की एक निश्चित संख्या की कठिनाइयाँ और समस्याएं सामने आई हैं, जिन्होंने यह सवाल उठाया है कि बैंक की सामान्य स्थिति क्या है। इतालवी बैंकिंग प्रणाली।
क्या परेशान बैंक एक अपवाद हैं या वे कहीं अधिक गंभीर समस्या के हिमशैल का सिरा हैं? यह वह विषय है जिस पर उगो ला माल्फा फाउंडेशन ने इतालवी आर्थिक सुधार के अधिक सामान्य विषय के संबंध में कुछ समय के लिए अपना ध्यान केंद्रित किया है।
बैंकों की स्थिति एक ऐसा तत्व है जो इतालवी आर्थिक गतिविधि की वसूली की संभावना को गहराई से प्रभावित करता है। यूरोपीय सेंट्रल बैंक द्वारा हाल के वर्षों में गारंटीकृत ब्याज दरों की विशेष रूप से अनुकूल शर्तें वसूली के लिए एक आवश्यक शर्त हैं। लेकिन वे पर्याप्त नहीं होंगे यदि इतालवी बैंकिंग प्रणाली को अतीत से गंभीर कठिनाई की स्थिति विरासत में मिली हो। इस कारण से, मेडिओबांका अध्ययन कार्यालय द्वारा इतालवी बैंकिंग प्रणाली और इसके घटकों पर तैयार किया गया शोध बहुत दिलचस्प है।
आज का मुद्दा, सवोना और ला माल्फा निर्दिष्ट, एक पहलू से संबंधित है जिस पर बाजार और इतालवी और यूरोपीय अधिकारियों का ध्यान केंद्रित है: पूंजी आवश्यकताओं के संबंध में गैर-निष्पादित ऋणों की स्थिति। गैर-निष्पादित ऋणों की समस्या को उन यांत्रिक सूत्रों से नहीं सुलझाया जा सकता है जो देश के सामने आने वाली सामान्य कठिनाइयों को ध्यान में नहीं रखते हैं। सीनेट उद्योग आयोग के अध्यक्ष, मास्सिमो मुचेती ने भी इन पहलुओं पर बात की, यह दर्शाता है कि यूनिक्रेडिट ने हाल ही में पूंजी वृद्धि के अवसर पर अपने समस्याग्रस्त ऋणों का निपटान करने के बारे में सोचा था।
ला माल्फा फाउंडेशन सम्मेलन के केंद्र में मेडिओबैंका स्टडीज एरिया द्वारा तैयार की गई रिपोर्ट थी और इसके निदेशक गेब्रियल बारबरेस्को द्वारा प्रस्तुत की गई थी, जिसने 2015 के अंत में 490 से अधिक इतालवी बैंकों से संबंधित बैलेंस शीट डेटा का एक सेट एकत्र किया था जो 96% का प्रतिनिधित्व करता था। प्रणाली में। विशेष रूप से, प्रत्येक संस्थान के लिए गैर-निष्पादित ऋणों की राशि, उनके प्रकार और उन्हें समर्थन देने वाली गारंटी से संबंधित डेटा एकत्र किया गया था। विश्लेषणात्मक डेटाबेस अगले कुछ दिनों में वेबसाइट www.mbres पर निःशुल्क उपलब्ध कराया जाएगा। यह।
ये संपूर्ण इतालवी बैंकिंग प्रणाली से संबंधित रिपोर्ट के मुख्य निष्कर्ष हैं:
- 2015 में, पोपोलारी और बीसीसी ने राजस्व पर परिचालन लागत की सबसे बड़ी घटनाओं की रिपोर्ट की: बीसीसी के लिए लागत आय अनुपात 79%, पॉपोलारी के लिए 78%, एसपीए के लिए 68%। CCB में 65% राजस्व ब्याज मार्जिन से, 34% कमीशन से, संयुक्त स्टॉक कंपनियों में 42% मार्जिन से, 44% कमीशन से आता है। एसपीए (48%) की तुलना में सीसीबी (44%) और पोपोलारी (24%) के राजस्व पर क्रेडिट के राइट-डाउन का अधिक प्रभाव पड़ता है। इसलिए वर्तमान परिणाम बीसीसी (राजस्व का -27%) और पॉपोलारी (-23%) के लिए नकारात्मक है, एसपीए (+8%) के लिए सकारात्मक है। इसके अलावा: 'लिक्विड स्टॉक' (जैसे सरकारी बांड) सीसीबी में संपत्ति का 35% और पोपोलारी में 23%, एसपीए में 15% का प्रतिनिधित्व करता है।
– इतालवी बैंकों द्वारा उधार दिए गए पांच में से एक यूरो खराब हो गया है; उनमें से 58% सबसे खराब स्थिति (पीड़ा) में हैं। पोपोलारी और बीसीसी क्रेडिट का चयन करने की बेहतर क्षमता नहीं दिखाते हैं (अभी भी €1: 5), लेकिन उनके लिए गैर-निष्पादित ऋणों का हिस्सा कम है: एसपीए के लिए 52% के मुकाबले 53% और 62%
- गैर-निष्पादित ऋणों के कवरेज अनुपात अलग-अलग हैं: निवेश बैंकों के लिए 36%, पोपोलारी के लिए 38%, एसपीए के लिए 48% तक। यह गैर-निष्पादित ऋणों की विभिन्न घटनाओं पर निर्भर करता है, लेकिन केवल गैर-निष्पादित ऋणों को देखकर भी ऋण कवरेज बिखरा हुआ है: निवेश बैंकों के 51% से, पोपोलारी के 52% तक, SpA के 61% तक; पिछले देय/अतिदेय ऋणों के लिए, सीसीबी के 8% से लेकर एसपीए के 21% तक की सीमा
– शुद्ध गैर-निष्पादित ऋणों का एक हिस्सा सुरक्षित है: यह उनके बुक वैल्यू का 82% है, 75% पूरी तरह से गारंटीकृत है (बुक वैल्यू का 100%), बुक वैल्यू के 7% को कवर करने के लिए 78% आंशिक रूप से गारंटीकृत है। शुद्ध गैर-निष्पादित ऋणों का 18% किसी भी गारंटी द्वारा कवर नहीं किया गया। यह 34 बिलियन यूरो है, जो कोर टियर 17 के 1% और मूर्त इक्विटी के 16% (लोकप्रिय मोती का 22% और 20%) के बराबर है।
- कुल गारंटी 83% (81% केवल अचल संपत्ति) के लिए वास्तविक संपत्ति से बनी है, 16% व्यक्तिगत गारंटी हैं; आंशिक गारंटी 47% के लिए वास्तविक संपत्ति, 43% के लिए व्यक्तिगत संपत्ति (बाकी प्रतिभूतियां हैं) से बनी हैं
- औसत वसूली योग्य मूल्य (42 और 43 के बीच 2006%) के अनुरूप गैर-निष्पादित ऋणों का बुक वैल्यू 2015% है। बैंक द्वारा इन-हाउस प्रबंधन में 47% प्राप्ति शामिल है, 23% के तीसरे पक्ष को हस्तांतरण के साथ। बहुत कुछ गारंटी पर निर्भर करता है, उधारकर्ता (परिवार बनाम व्यवसाय), व्यक्तिगत बैंकों की क्षमता (औसत के आसपास +/- 15 अंक)
- गैर-निष्पादित ऋणों और उनकी गारंटी के बेहतर प्रलेखन के माध्यम से, वापसी की अपेक्षित दर (15% - 25%) को कम करके तीसरे पक्ष को हस्तांतरण मूल्य बढ़ाया जा सकता है। 176 बिलियन का ब्लॉक ट्रांसफर। उनके बुक वैल्यू के आधे पर गैर-निष्पादित ऋणों की संख्या लगभग 40% (अकेले खराब ऋणों पर विचार करते हुए 17%) तक मूर्त इक्विटी को कम कर देगी।
