Npl बाजार में सुधार हो रहा है, भले ही इटली यूरोप में सबसे अधिक उजागर देशों में से एक बना रहे। लेकिन इन सबसे ऊपर, बिगड़े हुए ऋणों के आसपास एक वास्तविक व्यवसाय बनाया गया है, विशेष ऑपरेटरों के साथ पूरा किया गया है और हजारों नौकरियां सृजित की गई हैं। यह बात बंका आईएफआईएस के मार्केट वॉच द्वारा किए गए एनपीएल मार्केट शोध से सामने आई है और इसे एनपीएल मार्केट रिसर्च के आठवें संस्करण के दौरान प्रस्तुत किया गया है।एनपीएल बैठक वेनिस लिडो में वेनिस बैंक द्वारा आयोजित। इस नियुक्ति का शीर्षक, नए सीईओ लुसियानो कोलंबिनी के साथ पहला, निश्चित रूप से "उद्योग चलाओ" है: वास्तव में यह पहली बार था आर्थिक प्रणाली पर एनपीएल उद्योग के प्रभाव की मात्रा निर्धारित की, एक ऐसा उद्योग जो दोहरे अंकों में बढ़ रहा है और जो अब इस क्षेत्र में 49 विशिष्ट संस्थानों को देखता है, जिसमें स्वयं बंका IFIS भी शामिल है, लेकिन अन्य खिलाड़ी जैसे Intrum, Prelios, Credito Fondiario, DoValue और Cerved or लहरा वित्त इटली, कुछ नाम देने के लिए।
ये ऑपरेटर 330 बिलियन यूरो के कुल कारोबार से निपटते हैं, 246 बिलियन ग्रॉस बैड लोन और 84 बिलियन यूटीपी (असंभाव्य-से-भुगतान, यानी अभी भी मौजूदा कंपनियों को ऋण, जिन्हें प्रदर्शन की स्थिति में वापस लाया जाना है) के बीच सकल, दोनों का अनुमान है। बंका IFIS द्वारा दूसरी तिमाही और 2015 से अगस्त 2019 तक किए गए लेनदेन और पहले से ही प्राप्त प्राप्तियों को शामिल करते हुए। ऐसा करने के लिए, इसमें शामिल खिलाड़ी 5.700 लोगों को रोजगार देते हैं और उनका संयुक्त कारोबार 1,1 बिलियन यूरो (+15% वर्ष दर वर्ष) है। दूसरी ओर, पूरे देश में 984 क्रेडिट संग्रह एजेंसियां हैं (जिनमें से 852 यूनिरेक से जुड़े हैं): उनका लगभग एक बिलियन (+14%) का कारोबार है और अन्य 7.600 लोगों को रोजगार मिलता है। रिकवरी दर प्रति वर्ष औसतन 3% है, हालांकि पहले वर्ष में 7,8% की चोटी, जिसमें पोर्टफोलियो में क्रेडिट समाप्त होता है। पहले और तीसरे वर्ष के बीच, संग्रह में सफलता दर 2% तक गिर जाती है, उसके बाद ही तीसरे वर्ष के बाद वापस जाती है।
गैर-निष्पादित ऋणों की सामान्य स्थिति और इतालवी बैंकों के स्वास्थ्य की स्थिति के लिए, बंका IFIS रिपोर्ट एक मिश्रित तस्वीर पेश करती है। एक ओर, इतालवी बैंकों का NPE, या गैर-निष्पादित जोखिम (खराब ऋणों के लिए जोखिम) 2015 के बाद से आधा हो गया है, जब पिछली तिमाही में यह 341 बिलियन के चरम ("खराब ऋण" और UTPs की गणना) पर पहुंच गया था। 17% के एनपीई अनुपात के साथ, केवल ग्रीस (47 में 2015%) और पुर्तगाल और आयरलैंड (दोनों 19% चार साल पहले) से पीछे हैं। पिछले चार वर्षों में, बैंकों ने खुद को 173 बिलियन गैर-निष्पादित ऋणों (-53 बिलियन UTPs) से मुक्त किया है, जिनमें से 14 में 2018 बिलियन। इसलिए कुल में से गैर-निष्पादित ऋणों का प्रतिशत इटली में 8% तक गिर गया है: केवल जर्मनी और आयरलैंड एनपीएल के उच्च प्रतिशत को कम करने में कामयाब रहे हैं, लेकिन हम अभी भी यूरोपीय संघ के औसत 3% और खुद आयरलैंड से पीछे हैं, जो इस बीच 5% तक गिर गया है। जर्मनी में अब 1%, फ्रांस में 3% जोखिम है।
अंत में, निष्पादित ऋणों की गिरावट की गति के संबंध में, बंका IFIS विश्लेषण के अनुसार यह पूर्व-संकट के स्तर पर लौटता है, लेकिन जीत के बारे में गाने के लिए बहुत कुछ नहीं है, यह देखते हुए कि Utp से NPL, यानी तथाकथित घटिया से वास्तविक गैर-निष्पादित ऋणों में संक्रमण काफी अधिक है। 2013 में, 4,5% परफॉर्मिंग लोन नॉन-परफॉर्मिंग (+71 बिलियन यूरो) में बदल गए, जबकि 2019 में इस बदलाव ने केवल 1,3% बैंक लोन (18 बिलियन नए नॉन-परफॉर्मिंग सृजित) को प्रभावित किया। हालाँकि, इस वर्ष 17 बिलियन यूटीपी भी थे जो "खराब ऋण" बन गए।
"गैर-निष्पादित ऋण - बंका लुसियानो कोलंबिनी के सीईओ ने टिप्पणी की - जो कि इतालवी बैंकों की बैलेंस शीट पर 164 बिलियन तक गिर गया: लेकिन जो बेचे गए, अनुमान के अनुसार केवल 11 बिलियन की वसूली की गई है. इसका मतलब यह है कि स्टॉक 300 बिलियन से ऊपर रहता है और बढ़ना तय है, यह देखते हुए कि देश की आर्थिक स्थिति बहुत शानदार नहीं है। वास्तव में, अगर मामूली क्रेडिट की वसूली, कई लेकिन छोटे मूल्य की, अच्छी तरह से आगे बढ़ती है, तो संपत्ति बेचना बहुत जटिल होता है जब तक कि यह रोम या मिलान में न हो। यह स्थिति प्रणाली के लिए एक गेंद और श्रृंखला है और जिस तरह से बैंक ऋण वितरण में काम करते हैं उसे प्रभावित करता है: एसएमई को क्रेडिट और छोटे वैट नंबर स्थिर हैं, और अब तक ECB की ब्याज दर नीति का टिक भी खत्म हो रहा है”।
शीर्ष पर उनकी नियुक्ति के बाद, जो एक साल से भी कम समय पहले हुई थी, पहली बार कोलंबियाई ने एनपीएल बैठक का काम खोला: "यह एक उपस्थिति रिकॉर्ड संस्करण है", वह याद करने के लिए उत्सुक थे क्योंकि उन्होंने मंच पर बात की थी वेनिस लीडो पर पलाज़ो डेल सिनेमा, यह भी घोषणा कर रहा है IFIS की नई सामरिक योजना, जिसका कुछ ही सप्ताह में अनावरण किया जाएगा, अभी भी "एक दो-ट्रैक गतिविधि: पारंपरिक बैंक, फैक्टरिंग पर ध्यान केंद्रित करने और एनपीएल के प्रबंधन" की परिकल्पना करेगा। कोलम्बिनी के अनुसार, Npl बाजार में इस क्षेत्र में चार नायक दिखाई देते हैं: बैंक, देनदार, सेवादार और निवेशक.
"हर कोई नए संदर्भ के लिए अनुकूल है, जो बैंकों के लिए, यूरोपीय पर्यवेक्षी संस्थानों के नए नियमों के अनुपालन में, ऋण देने में सभी अधिक विवेक से ऊपर है। बैंक की भूमिका भी सांस्कृतिक रूप से बदल रही है: पहले ऋण संग्रह को द्वितीयक संसाधनों को सौंपा गया था, अब, हालांकि, संस्थान इस गतिविधि के लिए सर्वोत्तम संसाधन आवंटित कर रहे हैं. यह एक अच्छी बात है कि ऋण वसूली तीसरे पक्ष को सौंपी जाती है, क्योंकि यह आपको अधिक वसूली करने की अनुमति देता है, लेकिन सांस्कृतिक रूप से, यह संदेश कि एक बैंक धन का वितरण करता है और इसे पुनर्प्राप्त करने की चिंता नहीं करता है, पास नहीं होना चाहिए ”।
जहां तक देनदारों का संबंध है, बंका आईएफआईएस के सीईओ के अनुसार, "उन्हें पारदर्शिता के मार्ग पर चलना चाहिए, संकट के पहले लक्षण दिखाने के लिए तेज होना चाहिए, समयबद्ध और सक्रिय तरीके से समझौतों पर बातचीत करने के लिए तैयार रहना चाहिए, यह ध्यान में रखते हुए कि एक कंपनी यह एक सामाजिक अच्छा है ”। दूसरी ओर, सेवादारों को सर्वश्रेष्ठ पुनर्प्राप्ति रणनीति चुनने के लिए खुद को तैयार करना चाहिए: "हमें कंपनी संकट से निपटने में पारंपरिक बैंकों की एक निश्चित जड़ता के लिए प्रयास करने की आवश्यकता है", कोलंबिनी का मानना है। अंत में, निवेशक: "नॉन-परफॉर्मिंग लोन मध्यम अवधि में दिलचस्प रिटर्न देना जारी रखेंगे: उनकी कीमत स्थिर या मध्यम रूप से बढ़ने की उम्मीद है। 2019 में, सुरक्षित कीमतें 33% पर स्थिर रहने की उम्मीद है, जबकि असुरक्षित कीमतें 6 से 8-9% तक बढ़ी हैं, लेकिन गारंटी और दस्तावेज़ीकरण के मामले में उत्पादों की गुणवत्ता बहुत बेहतर है"।
