पीएमआई पोस्ट कोविड: "वे अच्छे स्वास्थ्य में हैं और निवेश करने के लिए लौट रहे हैं लेकिन पीएनआरआर पर अधिक किया जा सकता है"। इंटेसा सानपोलो की अन्ना रोसियो बोलती हैं

उसका आधिकारिक शीर्षक थोड़ा गूढ़ है और उसे इंटेसा सानपोलो के कार्यकारी निदेशक बिक्री और विपणन उद्यम के रूप में वर्णित करता है, लेकिन हर कोई जानता है कि वास्तव में अन्ना रोसियो "एसएमई की महिला" है, जैसा कि कोरिरे डेला सेरा ने कुछ समय पहले परिभाषित किया था, यानी छोटे, बहुत छोटे और मध्यम उद्यम जो प्रमुख इतालवी बैंक के ग्राहक हैं। यही कारण है कि आपकी एक अनूठी वेधशाला है, जो व्यापक आर्थिक परिदृश्यों से परे और परे, हमारे औद्योगिक ताने-बाने के स्वास्थ्य की स्थिति की सही नब्ज रखती है। तो इतालवी एसएमई कैसे हैं और वे कौन सी चुनौतियाँ हैं जो महामारी और चल रहे रूस-यूक्रेन युद्ध के बाद उनका इंतजार कर रही हैं? एना रोसियो ने FIRSTonline के साथ इस साक्षात्कार में यह बताया है।

डॉक्टर रोसियो, आपको इंटेसा सानपाओलो की अध्यक्षता वाली एसएमई की महिला माना जाता है और इसलिए महामारी के बाद और एक युद्ध के बीच छोटी और मध्यम आकार की इतालवी कंपनियों के स्वास्थ्य की स्थिति का आकलन करने के लिए आपका एक असाधारण वेधशाला है। यूरोप के द्वार: आज हमारे एसएमई कैसे हैं?

''स्वास्थ्य की स्थिति अच्छी है। और, वास्तव में, जो कंपनियां विभिन्न संकटों को दूर करने में कामयाब रही हैं, वे आर्थिक रूप से भी मजबूत, अधिक ठोस और संरचित हैं। छोटी कंपनियों के लिए भी, सभी कंपनियों का विश्वास सूचकांक बढ़ रहा है: यह एक अच्छा संकेत है, अगर किसी उद्यमी में आत्मविश्वास है, तो वह निवेश और भर्ती दोनों के मामले में आगे बढ़ता है। यदि कुछ भी हो, तो सबसे कम आत्मविश्वास वाली बहुत छोटी कंपनियां हैं, जो मुद्रास्फीति की गतिशीलता से सबसे अधिक अवगत हैं, जो कम से कम ग्राहक की प्रशंसा को स्थानांतरित करने में सक्षम हैं और जो ऊर्जा संकट से सबसे अधिक पीड़ित हैं"।

उन्होंने पिछले साल वित्तीय वक्तव्यों को कैसे बंद किया?

“2022 समग्र अच्छी बैलेंस शीट के साथ बंद हुआ, हालांकि आंशिक रूप से मूल्य सर्पिल द्वारा वातानुकूलित है। हम देखते हैं कि व्यवसायों की ओर से निवेश करने की एक अच्छी प्रवृत्ति है, जिन्होंने महामारी के दौरान अपनी तरलता में वृद्धि देखी है, और यह स्पष्ट रूप से एक सकारात्मक कारक है। एसएमई के लिए हमारे प्रशिक्षण सत्रों के साथ-साथ कंपनी की कई बैठकों में, हम उद्यमियों को अनिश्चित परिस्थितियों को स्पष्ट रूप से प्रबंधित करने के लिए आमंत्रित करते हैं। इस स्तर पर, उदाहरण के लिए, हम आश्वस्त हैं कि कंपनियों की रणनीति में वित्तीय या औद्योगिक जोखिमों के स्वस्थ कवरेज को पेश करना महत्वपूर्ण है, एक प्रवृत्ति जो छोटी कंपनियों के पास अभी तक नहीं है"।

विभिन्न उत्पाद क्षेत्रों में, कौन से एसएमई की वृद्धि दर सबसे तेज है और इसके बजाय किसे नुकसान हुआ है?

"ऊर्जा की दुनिया और विशेष रूप से फोटोवोल्टिक और नवीकरणीय ऊर्जा बहुत अच्छी तरह से चल रही है, उन्हें हमारी आर्थिक प्रणाली के प्रेरक तत्व माना जा सकता है। कई कंपनियां स्व-उपभोग के तर्क में और ऊर्जा के भूरे रूपों पर निर्भरता को कम करने के लिए अपनी स्वयं की अक्षय ऊर्जा बनाने के लिए निवेश कर रही हैं। यह कोई संयोग नहीं है कि हमारे समूह ने इतालवी कंपनियों को उच्च ऊर्जा लागत का सामना करने और स्रोतों के विविधीकरण और ऊर्जा स्वतंत्रता की मौलिक नीति की दिशा में निवेश को प्रोत्साहित करने के लिए 12 बिलियन यूरो की प्रतिबद्धता जताई है।

फिर तेजी से बढ़ता पर्यटन क्षेत्र है: 2023 के अनुमानों में पर्यटकों के आगमन में रिकॉर्ड स्तर देखा गया है। हालाँकि, यह एक ऐसा क्षेत्र है जिसे निवेश की आवश्यकता होगी, जिसे इंटेसा सैनपोलो की तरह हम वित्तपोषण और तदर्थ परामर्श डेस्क के साथ प्रोत्साहित करने की कोशिश करते हैं, ताकि रिसेप्शन क्षमता, संरचनाओं के नवीनीकरण, नई जरूरतों के अनुकूलन के मामले में इसे और अधिक आकर्षक बनाया जा सके। यात्रियों की, ग्राहक पर अधिकतम ध्यान देने और दी जाने वाली सेवा के स्तर के तर्क में।

हमें कृषि-खाद्य क्षेत्र की ताकत को नहीं भूलना चाहिए जो इतालवी निर्यात को संचालित करता है, सकल घरेलू उत्पाद और उत्पादन के विकास में उत्कृष्ट योगदान देता है, जिसके साथ हमने पाविया में मुख्यालय और पूरे इटली में विशेष शाखाओं के साथ एक विशिष्ट कृषि व्यवसाय विभाग बनाया है।

अंत में, मैं प्रौद्योगिकी क्षेत्र को याद करता हूं, जिसने कोविड काल में मजबूत वृद्धि देखी, लेकिन फिर भी अच्छा प्रदर्शन करना जारी रखा, क्योंकि देश के डिजिटलीकरण का मुद्दा केंद्रीय है और पीएनआरआर के मिशनों में से एक है। इस अर्थ में, एक बैंक के रूप में, एसएमई के साथ मिलकर, हम छोटे और सूक्ष्म सहित व्यवसायों के डिजिटलीकरण के लिए प्रशिक्षण और प्रौद्योगिकियों तक पहुंच के लिए नए रास्तों का अनुसरण कर रहे हैं, ताकि तेज, अधिक आधुनिक और योग्य प्रक्रियाओं का समर्थन किया जा सके।"

कौन से सेक्टर हैं पीड़ित?

“वर्ष के इस पहले चरण में जिन क्षेत्रों को सबसे अधिक नुकसान हुआ है, उनमें हम मोटर वाहन क्षेत्र को देखते हैं। निर्माण क्षेत्र पर एक अलग चर्चा लागू होती है, जिनमें अब तक की सबसे बड़ी वृद्धि हुई है, हालांकि कर प्रोत्साहन के मुद्दे से जुड़ा हुआ है, जिसने अत्यधिक बढ़ावा दिया है, एक प्रणोदन प्रभाव जो हम आने वाले महीनों में भी देखेंगे। हमारी राय में, भवन और निर्माण की दुनिया से जुड़े कर प्रोत्साहन का उपाय संकट के समय आया है और इसे फिर से शुरू करने की आवश्यकता है और इसने एक ऐसे क्षेत्र को फिर से सक्रिय कर दिया है जो शक्तिशाली प्रेरित करता है और देश के सकल घरेलू उत्पाद के एक महत्वपूर्ण योग का प्रतिनिधित्व करता है।

आपके रडार पर कितने व्यवसाय हैं?

"छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों का ग्रह बहुत विविध है। स्टेफानो बैरीज़ की अध्यक्षता वाला बंका देई टेरिटोरी डिवीजन सूक्ष्म उद्यमों के अलावा एसएमई (लगभग 200.000) की देखभाल करता है, जिनका कारोबार 2,5 मिलियन यूरो से कम है और जो लगभग 1.000.000 हैं।

आपका बैंक किस प्रकार कंपनियों का समर्थन कर सकता है और उन्हें बढ़ने में मदद कर सकता है?

"पहले इतालवी बैंक के रूप में, हम मानते हैं कि असाधारण उपायों के साथ कंपनियों की तरलता की जरूरतों का समर्थन करना एक प्राथमिकता और कर्तव्य है, और साथ ही, विशेष रूप से नवाचार, डिजिटलीकरण और सतत विकास की दिशा में रणनीतिक निवेश को प्रोत्साहित करना जारी रखता है। अकेले 2022 में, हमने 40 बिलियन के लिए हस्तक्षेप की योजना को सक्रिय किया, जिसमें से 32 व्यवसायों के लिए, यहां तक ​​कि बहुत छोटे व्यवसायों के लिए, आर्थिक प्रणाली और इतालवी परिवारों को ऊर्जा और दैनिक खर्च में वृद्धि का समर्थन करने में मदद करने के लिए।
तब यह स्पष्ट होता है कि उद्यमों की विशिष्ट विशेषताओं और आयामों के संबंध में, उन्हें विभिन्न समर्थनों और सेवाओं की आवश्यकता होती है। माइक्रो कंपनियों को क्रेडिट, वर्किंग कैपिटल, फास्ट ऑपरेशंस, संभवत: स्वचालित रूप से चाहिए। और, मैं जोड़ूंगा, वह भी कम कीमत पर। इस संबंध में, उदाहरण के लिए, हमने 15 यूरो तक के छोटे भुगतानों के लिए पीओएस पर कमीशन को समाप्त कर दिया है, यह उपाय छोटे व्यापारियों की कठिनाइयों को ध्यान में रखता है।

दूसरी ओर, मध्यम और छोटे व्यवसायों को निवेश के लिए वित्तपोषण की आवश्यकता होती है, शायद विदेशों में बढ़ने के लिए दर्जी या अंतर्राष्ट्रीयकरण दृष्टिकोण के साथ। इन मामलों में हम अपने फैक्टरिंग विशेषज्ञों के साथ उनका समर्थन करते हैं, जहां हम मार्केट लीडर हैं, साथ ही ESG मानदंड के अनुसार विकास योजनाओं में, या आपूर्ति श्रृंखला के तर्क को बढ़ाकर 2015 में बनाए गए एक कार्यक्रम के लिए धन्यवाद जिसके लिए आज हम समर्थन करते हैं 800 से अधिक आपूर्ति शृंखलाएं, जिनमें लगभग 20 आपूर्तिकर्ता शामिल हैं, जिनका कुल कारोबार 90 बिलियन का है।

हम अपने आप को छोटे और मध्यम उद्यमों का बैंक मानते हैं, उनके अनुरोधों को पूरा करने के लिए 360-डिग्री दृष्टिकोण के साथ। हमारे ग्राहकों के साथ संबंध स्थापित करने का हमारा विचार एक साधारण ऋण प्रदाता की अवधारणा से खुद को मुक्त करना है: निश्चित रूप से वित्त की एक मौलिक भूमिका है क्योंकि यह निवेश की अनुमति देता है, लेकिन हमारी भूमिका सभी चरणों में सलाह और जानकारी, साथ और सहायता प्रदान करती है, जैसे कि पीढ़ीगत हैंडओवर या पीएनआर के संसाधनों तक पहुँचने में। हमारे पहले से ही 6000 से अधिक एसएमई ग्राहक हैं, जो हमारे समर्थन के लिए धन्यवाद, पीएनआरआर की सार्वजनिक निविदाओं से प्रोत्साहन प्राप्त करने में कामयाब रहे हैं।"

पीएनआरआर इटली के लिए विकास का एक बड़ा अवसर है: क्या एसएमई इसका लाभ उठा रहे हैं? इंटेसा सानपोलो इस क्षेत्र में क्या भूमिका निभा रही है?

पीएनआरआर देश की औद्योगिक योजना है और विकास के लिए एक बड़ा अवसर है, लेकिन अधिकांश कंपनियों को यह नहीं पता है कि यह कॉर्पोरेट रणनीति को कैसे प्रभावित कर सकता है, इसे कैसे सुधार सकता है या लाभ कैसे प्राप्त कर सकता है। हमारी भूमिका उपायों का प्रसार करना और सभी क्षेत्रों में असंख्य अवसरों तक कैसे पहुंचना है। पहले टेंडर 2022 में सार्वजनिक किए गए थे और अब इन्हें सुलभ कराने में तेजी आई है। यह वर्ष और 2024 अर्थव्यवस्था को संसाधन उपलब्ध कराने, उद्देश्यों को पूरा करने और उनसे जुड़े विशाल धन का उपयोग करने में सक्षम होने के लिए महत्वपूर्ण होगा। एसएमई को अभी भी खुद को पीएनआर के साथ उन्मुख करना और इसे एक्सेस करना थोड़ा मुश्किल लगता है। यह वास्तव में एक जटिल मामला है: कई निविदाएं हैं, वे क्षेत्रों या क्षेत्रों के अनुसार अलग-अलग हैं, और सबसे उपयुक्त एक की पहचान करना या यहां तक ​​​​कि उस तक पहुंचना आसान नहीं है"।

तो Intesa Sanpaolo SMEs और Pnrr के बीच मुठभेड़ का पक्ष लेने के लिए कैसे आगे बढ़ता है?

“पहला विषय सूचना है। पीएनआरआर द्वारा पेश किए गए अवसरों के बारे में कंपनियों की जागरूकता की डिग्री में सुधार करने के लिए कार्रवाई की जानी चाहिए: इंटेसा सैनपोलो की तरह हमने डिजिटल प्लेटफॉर्म इंसेंट नाउ को सभी कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए मुफ्त में उपलब्ध कराया है, जो डेलॉइट के साथ सहयोग का परिणाम है, जो अनुमति देता है। कंपनी आपकी प्रोफ़ाइल, व्यावसायिक क्षेत्र और क्षेत्र के आधार पर सर्वोत्तम अवसरों की शीघ्रता से पहचान करने के लिए, आपकी निवेश परियोजनाओं को प्रस्तुत करने के लिए उपयोगी जानकारी एकत्र करने और सार्वजनिक धन के आवंटन के लिए प्रतिस्पर्धा करने के लिए। फिर हमें प्रकटीकरण की आवश्यकता है और हम निविदाओं की व्याख्या करने के लिए वेबिनार के चक्रों के साथ ऐसा कर रहे हैं। पिछले साल हमने करीब 20.000 कंपनियों से मुलाकात की। तीसरा चरण: निविदा तक पहुँचने में कंपनियों का साथ देना, परियोजना तैयार करना और सभी दस्तावेज: इसमें हम पार्टनर फॉरवैल्यू पर भरोसा करते हैं।

और फिर वित्त है। पीएनआर में बैंक की क्या भूमिका है?

"पहली जगह में, यह निविदा में भाग लेने में सक्षम होने के लिए आवश्यक गारंटी दे सकता है, और यह कंपनी को प्राप्त होने वाले योगदान को भी आगे बढ़ा सकता है, या पूरक वित्त प्रदान कर सकता है, अगर सार्वजनिक धन पर्याप्त नहीं है"।

आप पीएनआर पर सार्वजनिक और निजी के बीच संबंधों का मूल्यांकन कैसे करते हैं?

"Pnrr का बहुत ही प्रोत्साहन देश के संरचनात्मक निवेशों को जोड़ना है, मूल रूप से रसद में, जो कि निजी और व्यावसायिक निवेश हैं"।

यूक्रेन में संघर्ष के प्रभाव के अलावा, हमने ब्याज दरों में प्रगतिशील वृद्धि देखी है, शून्य ब्याज दरों के वर्षों के बाद बैंकों के लिए बहुत सकारात्मक लेकिन उन कंपनियों के लिए बहुत कम है जिन्हें बैंकों के साथ ऋण के लिए अधिक भुगतान करना पड़ता है: समझें कि आप कैसे बढ़ती ब्याज दरों के साथ एसएमई की समस्याओं को पूरा करने की योजना?

"व्यवसाय पर ब्याज दरों के प्रभाव के संबंध में, हमने खुद को कुछ उपायों से सुसज्जित किया है, जिनका नियंत्रण प्रभाव है, जैसे कि सार्वजनिक गारंटी, जो एक ओर व्यवसायों को लागत के दृष्टिकोण से क्रेडिट तक बेहतर पहुंच प्रदान करने की अनुमति देती है। दूसरी ओर, गारंटी पूंजी की लागत को कम करती है जिसे बैंक को अलग रखना पड़ता है, जिसका ग्राहक के लिए लागत पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है। ब्याज दरों में वृद्धि के संबंध में मुआवजे का एक अन्य तत्व सब्सिडी वाली फंडिंग है। EIB, जिसके साथ Intesa Sanpaolo के ऐतिहासिक सहयोग समझौते हैं, बैंकों को सब्सिडी वाली धनराशि उपलब्ध कराती है और बदले में, हम ग्राहकों को उनके पक्ष में दर में कटौती के मामले में ये रियायतें लौटाते हैं।

नवोन्मेष, स्थिरता और डिजिटलीकरण अब नए व्यापार प्रतिमान का हिस्सा हैं: इस प्रक्रिया को प्रोत्साहित करने के लिए इंटेसा कौन से कार्ड खेल सकता है, मूल्य श्रृंखलाओं के पुनर्गठन के संबंध में भी?

"एक ऐतिहासिक परिवर्तन चल रहा है। हाल के वर्षों में कई घटनाओं और संकेतकों ने हमें व्यापार करने के नए तरीकों को लागू करने की आवश्यकता पर ला दिया है, पर्यावरण, समाज और लोगों के प्रति अधिक चौकस। इस संदर्भ में, अधिक से अधिक कंपनियों ने अपने पर्यावरण और सामाजिक प्रभाव की ओर ध्यान देना शुरू कर दिया है। हमारे समूह का काम इन संकेतों को समझना और डिजिटल और पर्यावरण परिवर्तन की दिशा में निवेश का समर्थन करना है। हमने अपने एस-लोन और डी-लोन के लिए इन मुद्दों की ओर अच्छी गति देखी है, बैंक और के बीच साझा किए गए स्थिरता और डिजिटलीकरण उद्देश्यों की उपलब्धि पर, इनाम तंत्र के आधार पर वित्तपोषण की विशिष्ट लाइनें, दर पर छूट के संदर्भ में कंपनी। एस-लोन ऋण के साथ, उदाहरण के लिए, लगभग दो वर्षों में हमने स्थिरता में निवेश के लिए एसएमई को 5 बिलियन से अधिक का ऋण वितरित किया है।

महामारी के बीच, हमने Motore Italia नामक कंपनियों के लिए 50 बिलियन का एक रणनीतिक कार्यक्रम तैयार किया और जिसने विकास के लिए नवाचार और स्थिरता को महत्वपूर्ण माना। हमने कॉन्फिंडस्ट्रिया के साथ एक विशिष्ट "प्रतिस्पर्धात्मकता, नवाचार, स्थिरता" समझौते पर भी हस्ताक्षर किए हैं: वास्तविक इतालवी अर्थव्यवस्था के विकास और पुनरोद्धार को बढ़ावा देने के लिए 150 बिलियन की रणनीतिक योजना।

नवोन्मेष के क्षेत्र में हमने उद्योग 4.0, जो नवोन्मेष में निवेश के लिए कर प्रोत्साहन था और है, की सवारी की है। यहां भी समर्पित फंडिंग के साथ लेकिन इन सबसे ऊपर इनोवेशन असेसमेंट करने और आवश्यक निवेश के स्तर को समझने के लिए उपलब्ध कराई गई पार्टनरशिप के साथ। कर प्रोत्साहन का लाभ उठाते हुए, इसने हमारे व्यवसायों के परिवर्तन को निर्देशित किया: यह प्रोत्साहन के संदर्भ में एक संतुलित उपाय था जो औद्योगिक भाग, मशीनरी, प्रशिक्षण और अनुसंधान से संबंधित था। एक बहुत प्रभावी उपाय है, लेकिन अब दरें आधी से भी अधिक हो गई हैं।

क्या ऐसे क्षेत्र हैं जिन्हें अभी राजकोषीय प्रोत्साहन की सबसे अधिक आवश्यकता है?

“राजकोषीय प्रोत्साहन व्यवसायों को आगे देखने और सार्वजनिक समर्थन से लाभान्वित करने में मदद करता है। ऊर्जा और पर्यावरण परिवर्तन के इस चरण में, मेरा मानना ​​है कि हम इस क्षेत्र में भी प्रोत्साहन को मजबूत कर सकते हैं।"

जिन मध्यम-छोटी कंपनियों ने इस तरह बने रहने और बड़ी कंपनियों में शामिल नहीं होने का विकल्प चुना है, उन्होंने आपूर्ति श्रृंखलाओं या जिलों या कुछ और में शामिल होकर खुद का समर्थन करने के अन्य तरीके ढूंढ लिए हैं। आप इस पहलू को कैसे देखते हैं?

“हमें आपूर्ति श्रृंखला और जिले की अवधारणा के बीच अंतर करना होगा। हमारे लिए, आपूर्ति श्रृंखला उत्पादन को संदर्भित करती है। एक नेता है, एक प्रमुख खरीदार है, और उसके आपूर्तिकर्ता हैं। एक आर्थिक मॉडल जैसे कि कुछ बड़ी कंपनियों और कई छोटी कंपनियों से बने इतालवी मॉडल में, आपूर्ति श्रृंखला जीतने वाला तंत्र है: यह छोटी कंपनियों को अपने नेता के माध्यम से अंतर्राष्ट्रीयकरण करने और व्यापक औद्योगिक परियोजनाओं में भाग लेने की अनुमति देता है। हमने कुछ साल पहले एक "आपूर्ति श्रृंखला कार्यक्रम" विकसित किया था, जिसने बहुत रुचि ली है: हमने 800 से जुड़े आपूर्तिकर्ताओं के साथ 20.000 से अधिक आपूर्ति श्रृंखला अनुबंधों पर हस्ताक्षर किए हैं। सिद्धांत यह है कि छोटी कंपनी रेटिंग और मूल्य के मामले में वही लाभ प्राप्त करती है जो उसके नेता के वित्तपोषण के रूप में होता है, अनुबंध के लिए धन्यवाद जो बाद में अपने आपूर्तिकर्ताओं के पक्ष में हस्ताक्षर करता है।