Le véritable mot-clé de 2020 n'est pas pandémie, mais syndémie, c'est-à-dire le phénomène où se superposent plusieurs urgences sanitaires : celle liée au Covid, qui a touché des centaines de milliers de personnes ; celle des maladies chroniques, qui touche un Italien sur trois ; et celle des inégalités économiques dues à la crise, qui ont amplifié le problème de l'accessibilité aux soins, réduisant également la possibilité de recourir aux soins privés. S'adressant à FIRSTonline sur le thème des soins de santé et la nécessité d'un système de santé fonctionnant sur une double voie, publique et privée, Marco Vecchietti, PDG d'Intesa Sanpaolo RBM Salute.
Le groupe Intesa, en collaboration avec le Censis, a récemment publié le « IXe rapport sur les soins de santé publics, privés et intermédiaires », qui met en lumière quelques données : tout d'abord, près d'un Italien sur trois a reporté des soins de santé, même urgents, pendant la pandémie. Cependant, dans le même temps, La Covid a accru l'attention de tous sur la question de la santéDeux Italiens sur trois considèrent qu'il s'agit de leur priorité absolue pour les années à venir, et le pourcentage de citoyens prêts à souscrire une assurance maladie privée est passé de 15 % en 2019 à plus de 30 % en 2020.
Aujourd’hui, cependant, seulement 22 % des travailleurs italiens ont souscrit à une forme ou une autre de couverture complémentaire de santé.
Ce chiffre est limité et concentré dans le secteur salarié, qui bénéficie semi-automatiquement de ces protections supplémentaires grâce à la négociation collective. Le niveau de couverture parmi cette catégorie de travailleurs bénéficiant de contrats de travail stables dépasse 50 % (7,6 millions de travailleurs sur un total de 14,9 millions), mais est bien inférieur parmi les travailleurs indépendants, les entrepreneurs et les retraités. Et c'est précisément pour ces catégories, qui sont aussi les plus durement touchées par la crise, que nous devrions promouvoir une plus grande diffusion de l'aide complémentaire : ce serait un moyen de soulager le Service national de santé, de plus en plus sous pression, tant sur le plan financier que sur celui des capacités de soins. La pandémie nous a appris que le modèle organisationnel du système de santé doit être modifié et qu'il ne s'agit pas seulement d'une question de capacité de dépense : nombreux sont ceux qui ont constaté que même la disponibilité financière ne suffit pas à garantir l'accès aux services, car se pose également la question de la sécurité sociale. Le système dans son ensemble doit être modernisé pour être prêt pour l'avenir.
Comment, à votre avis ?
Aujourd'hui, nous disposons d'un modèle dans lequel le Service national de santé est financé par l'impôt général, ce qui coûte en moyenne 1.890 690 € par an à chaque Italien. Ce montant est complété par les cotisations individuelles des patients lorsqu'ils accèdent aux soins, par le paiement de tickets modérateurs pour les services privés dispensés dans un établissement de santé public et pour les services dispensés hors du Service national de santé. Ce coût moyen représente 690 € supplémentaires par an et par citoyen, ce qui représente plus d'un quart du financement alloué au Service national de santé. Ces 300 € tombent à environ XNUMX € pour les citoyens déjà couverts par une caisse ou une police d'assurance maladie, grâce au remboursement d'une partie des frais engagés par la compagnie d'assurance. Avec un modèle favorisant une plus grande diffusion de l'assurance maladie privée, la base serait élargie et non seulement les patients, mais tous les adhérents paieraient. Les cotisations individuelles seraient donc plus faibles, tout en allégeant la pression sur le système de santé public grâce aux synergies entre les soins complémentaires et les soins privés. Après tout, cela fonctionne déjà comme cela dans d'autres pays européens.
Lequel?
Au Royaume-Uni, en Allemagne et même en France, 67 % des prestations fournies en dehors du système public de santé sont couvertes par un système de caisses maladie, de compagnies d'assurance et de mutuelles. En Espagne, le montant total des primes d'assurance maladie s'élève à près de 6 milliards d'euros, soit le double de celui de l'Italie. Ceci est dû, dans ce cas, à l'initiative des banques, qui ont été les plus actives pour proposer ces nouvelles formules de protection à leurs clients, intégrant également l'assurance maladie de manière structurée.
Quelles sont vos solutions à la place ?
84 % des primes d'Intesa Sanpaolo RBM Salute proviennent de contrats d'assurance maladie pour les entreprises et leurs salariés (et peuvent également être étendues à leurs familles), tandis que 16 % sont constitués de contrats d'assurance maladie pour les particuliers. Dès l'année prochaine, nous élargirons notre offre spécifiquement destinée aux particuliers, en commençant par nos titulaires de comptes, grâce au modèle de bancassurance du groupe Intesa Sanpaolo. Face à la pandémie, nous avons mis en place ces derniers mois une gamme de produits appelée « Risque pandémique », avec deux niveaux de protection possibles : le premier est dédié aux travailleurs, offrant une indemnisation différenciée pour chaque phase de traitement, une éventuelle admission en soins intensifs, un isolement obligatoire (actuellement le plus courant) et une réadaptation respiratoire, un aspect rarement évoqué, mais qui devrait perdurer même après la pandémie. Le second vise à assurer la continuité des activités, en remboursant les frais engagés par les entreprises pour la réalisation de tests sérologiques et de prélèvements en cas de suspicion de contagion parmi les travailleurs.
Quel est le montant de la couverture ?
Il existe évidemment différents niveaux de couverture, qui varient selon la police d'assurance souscrite et l'option activée. Pour l'auto-isolement, l'indemnisation varie de 350 € à 1.500 3.500 €, tandis que pour les admissions en soins intensifs, selon le nombre de jours d'hospitalisation, l'indemnisation varie d'un minimum de 15.000 XNUMX € à un maximum de XNUMX XNUMX €. Pour les entreprises, en revanche, le remboursement des frais engagés pour l'organisation et la réalisation des tests par écouvillonnage et sérologiques est intégral.
La nouvelle prise de conscience des risques sanitaires a-t-elle entraîné une croissance du nombre de clients et des primes en 2020 ?
Concernant les polices d'assurance maladie destinées à protéger contre la grippe pandémique, y compris la Covid, oui, sans aucun doute. Parallèlement, la croissance des caisses maladie contractuelles et des régimes complémentaires de santé des entreprises et des administrations publiques a stagné, précisément parce que le confinement, les diverses restrictions des derniers mois et la crise économique ont limité les investissements dans la protection sociale contractuelle.
Quel sera votre engagement dans le jeu du vaccin anti-Covid ?
Nous pensons que le remboursement des médicaments, y compris des vaccins, est l'une des garanties qui devraient toujours figurer dans une police d'assurance maladie. Nous suivons de près l'évolution des études sur le vaccin contre la COVID-19 et, dès que possible, nous évaluerons les moyens les plus appropriés pour garantir cette couverture à nos clients.
