La La Banque centrale européenne a relevé ses taux d'intérêt de 25 points de base. et pour ceux qui ont un prêt Une question très concrète se pose : de combien la mensualité va-t-elle augmenter ? Et pour ceux qui n’ont pas encore choisi de prêt, il est préférable de taux fixe ou taux variable?
Le conseil d'administration a apporté taux de dépôt de 2,25 % à 2,50 %Le taux des opérations de refinancement principales s'établit à 2,65 % et celui des prêts marginaux à 2,90 %. Il s'agit de la deuxième hausse de taux de 2026, après celle de juin. Cette décision était anticipée par les marchés, mais elle intervient dans un contexte de nouvelles pressions inflationnistes et d'incertitudes importantes quant aux perspectives économiques. Pour en savoir plus Cosa Cambia Cependant, pour ceux qui remboursent un prêt immobilier, il est indispensable d'aller au-delà de la simple augmentation décidée par la BCE.
Prêts hypothécaires : De combien votre mensualité augmentera-t-elle suite à la hausse des taux de la BCE ?
Il Cette nouvelle hausse pourrait se répercuter sur les prêts hypothécaires.je, mais pas automatiquement et dans la même mesure pour tous les financements. L'impact le plus direct concerne le prêts hypothécaires à taux variable, dont taux sont principalement liés àeuriborL'indice à trois mois a dépassé 2,7 %, soit une hausse d'environ 30 points de base par rapport au début du mois de juin : par conséquent, les 25 points de base décidés par la BCE ne se traduisent pas automatiquement par une hausse des taux du même montant.
Cette augmentation ne concerne directement que les quelques prêts hypothécaires à taux variable encore existants. indexé sur le taux de la BCE et Il ne s'agit pas de l'Euribor. Dans ces cas-là, la hausse peut représenter environ 15 à 20 € par mois pour chaque tranche de 100 000 € de dette, selon la durée restante et le plan de remboursement. Pour la plupart des prêts hypothécaires à taux variable, l'évolution de l'Euribor déterminera les variations des mensualités.
Un esempio Un chiffre concret nous vient de Facile.it : sur un prêt immobilier à taux variable standard de 126 000 € sur 25 ans, la mensualité passe d’environ 614 € à 631 €, soit une augmentation de 17 €. La même mensualité était de 578 € en janvier ; par rapport au début de l’année, l’augmentation globale s’élève donc à 53 € par mois.
Taux variables : la mensualité peut-elle encore augmenter ?
La véritable inconnue n'est donc pas seulement la hausse décidée aujourd'hui par la BCE, mais ce qui succédera à Euribor dans les prochains moisLes contrats à terme mis à jour durant la première semaine de septembre indiquaient une possible hausse de l'Euribor à trois mois, passant de 2,67 % à 3,10 % d'ici juin 2027. Si cette prévision se réalisait, selon la simulation de Facile.it, la mensualité du prêt immobilier de 126 000 € initialement envisagé pourrait dépasser 650 €.
Le attentes du marché indique donc au moins un autre paugmentation possible d'ici mi-2027 Ils n'excluent pas de nouvelles interventions. Toutefois, il s'agit de prévisions, et non de décisions déjà prises : la BCE a réaffirmé qu'il n'existe pas de trajectoire prédéterminée pour les taux d'intérêt et que les décisions futures seront évaluées au cas par cas en fonction des données économiques et de l'inflation.
Prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable : lequel est le meilleur aujourd’hui ?
Les prêts hypothécaires à taux fixe deviennent également plus chers. Le taux de référence pour les banques est principalement l'euro (taux national italien d'intérêt), qui a augmenté d'environ 20 points de base depuis début juin. Selon MutuiOnline.it, en août, le taux annuel effectif global (TAEG) moyen des prêts hypothécaires à taux fixe sur 20 et 30 ans était de 3,46 %, contre 2,80 % pour les prêts à taux variable.
Il variable il commence donc toujours par un costo più bassoToutefois, cet avantage pourrait s'amenuiser si l'Euribor continue de progresser. En supposant que la hausse de 25 points de base décidée par la BCE soit intégralement répercutée sur le TAEG moyen des taux variables, ce dernier passerait de 2,80 % à 3,05 %. Sur un prêt immobilier de 120 000 euros sur 20 ans, la mensualité augmenterait d'environ 653 à 668 euros : le taux variable resterait plus avantageux que le taux fixe moyen, mais avec une marge plus réduite.
La différence entre les deux formules concerne principalement le risqueLe taux fixé Cela coûte plus cher en moyenne aujourd'hui, mais garantit le même versement pendant toute la durée du prêt hypothécaireLe choix dépend donc aussi de la capacité à supporter toute augmentation au fil des ans.
Les données relatives aux demandes de prêts montrent une nette préférence pour la certitude des paiements : au cours des huit premiers mois de 2026, selon MutuiOnline.it, 92,2 % des demandes de prêts hypothécaires concernaient des taux fixes, contre seulement 3,6 % pour les taux variables.
Des prêts hypothécaires plus chers : que se passe-t-il sur le marché du logement ?
L'augmentation du coût du financement peut également avoir des effets sur marché de l'immobilier, car une mensualité plus élevée réduit la capacité de dépenses des familles et peut rendre plus difficile l'obtention du crédit nécessaire pour acheter une maison.
Selon les analyses historiques de Nomisma, effets des hausses de taux Les soldes ont tendance à se manifester par un retard d'environ six moisi. Les premiers effets de ces nouvelles hausses pourraient donc se manifester surtout au début de 2027, notamment sur le marché des primo-accédants. Les acquisitions à titre d’investissement, en revanche, sont généralement plus stables, en partie parce qu’elles sont plus souvent réalisées sans emprunt hypothécaire.
