Kauf eins Haus oder ein 'Auto in Raten ci kosten: immer mehr. Das geht aus dem „Hypotheken- und Verbraucherkreditdossier – Die von der EZB beschlossene Zinserhöhung und die Auswirkungen auf die Kredite an private Haushalte“ von Fabi (Autonomer italienischer Bankenverband) hervor. A Beziehung zeigt die Auswirkungen der Entscheidung der Europäischen Zentralbank Zinsen erhöhen um einen Viertelprozentpunkt, wodurch sich der Basiszinssatz auf 3,75 % erhöht. Doch was passiert mit den Raten von Festhypotheken oder variablen Hypotheken?
Wer hat das Hypothek mit festem Zinssatz (die überwiegende Mehrheit) erlitt dann keine Wirkung. Während für Familien mit der Variable oder diejenigen, die einen Kredit für den Kauf eines Hauses oder eine andere Art der Finanzierung beantragen möchten, ist der Weg, um über die Runden zu kommen, eher steil.
In unserem Land spricht man derzeit von 6,8 Millionen verschuldeten Haushalten (25 % der Gesamtzahl), von denen 3 Millionen eine Hypothek für den Kauf eines Hauses abbezahlen müssen. Das Wachstum der Fremdkapitalkosten trägt dann dazu bei Liebes Leben die ohne Lohnanpassungen nicht nur die Kreditaufnahmefähigkeit, sondern auch die Kaufkraft der Italiener verringert.
Festhypotheken und variable Hypotheken: Was passiert mit den Raten?
Wie für die festverzinsliche Hypotheken, steigt die Rate bei neuen Verträgen tendenziell an, während sie bei laufenden Verträgen unverändert bleibt.
Was die neuen Hypotheken betrifft – erklärt der autonome Verband der italienischen Banken – sind die Raten derjenigen mit festem Zinssatz vorgesehen raddoppiare, während für jene a variabler Zinssatz die monatliche Rückzahlung sollte um 50-60% steigen.
Wie sich die Raten neuer Hypotheken verändern
Nach Berechnungen von Fabi für eine 200-jährige Festhypothek von 25 Euro (der durchschnittliche Zinssatz der Banken könnte deutlich über 5 % liegen) beträgt die monatliche Rate 1.218 Euro; bei einem Darlehen von 100 Euro, wiederum für 25 Jahre, bei einem Zinssatz von 5,1 % beträgt die monatliche Rate stattdessen 597 Euro.
Während neue variabel verzinsliche Hypotheken von 6 % Ende 0,6 bald durchschnittlich 2021 % erreichen könnten: Das bedeutet, dass für einen 150-Euro-Kredit mit einer Laufzeit von 20 Jahren die monatliche Rate 1.090 Euro beträgt, gut 325 Euro mehr (+63,9 %) als vor einem Jahr oder 665 Euro.
Wie verändern sich alte Hypothekenzahlungen?
Wie für die alte Hypotheken, wurden die Raten der variablen Raten um bis zu 65 % erhöht. Wer früher rund 500 Euro monatlich abbezahlt hat, zahlt heute 825 Euro monatlich oder 325 Euro mehr. Angesichts der Entscheidung der EZB ist es sehr wahrscheinlich, dass die Raten der alten variabel verzinslichen Hypotheken wieder steigen könnten.
Die EZB erhöht die Zinsen: Was sind die Risiken?
"Die x-te Erhöhung der Geldkosten durch die Europäische Zentralbank - kommentiert der Generalsekretär von Fabi, Lando Maria Sileoni – stellt einen weiteren sehr schweren Felsbrocken für Bankkredite und die gesamte italienische Wirtschaft dar. Es gibt zwei Risiken: eine sehr starke Abschwächung der Immobilien- und Baumärkte und eine sehr deutliche Reduzierung der Unternehmensinvestitionen, was die Beschäftigung dämpfen wird. Wie ein bereits gesehener Film folgte der Entscheidung der amerikanischen Notenbank die fotokopierte Entscheidung der Europäischen Zentralbank“.
Auto und Waschmaschine auf Raten: Wie viel zahlen Sie heute?
Der Anstieg der Zinssätze wirkt sich auch auf die Wahlmöglichkeiten derjenigen aus, die auf eine zurückgreifen möchten neue Finanzierung. So warnt beispielsweise die Bankenunion davor, einen zu kaufenAuto ab 25 Euro komplett in Raten, bei einem 10-Jahres-Darlehen werden 45.704 Euro benötigt, mit einer Differenz von 8.279 Euro (+22,1%) gegenüber den Raten Ende 2021. Zum Kauf a Waschmaschine von 750 Euro vollständig in Raten, bei einem 5-Jahres-Darlehen steigen die Gesamtkosten von 942 Euro auf 1.061 Euro, was einem Anstieg von 119 Euro (+25,3 %) gegenüber etwas mehr als einem Jahr entspricht.
Optimistischer Santarelli (CEO von MutuiOnline)
Wie erklären Sie sich Alessio Santarelli, General Manager der Maklersparte der MutuiOnline-Gruppe und CEO von MutuiOnline, bleiben die Raten dennoch „zugänglich und immer noch relativ nachhaltig, jedenfalls auf einem Niveau, das unter den Höchstständen der Jahre zwischen 2012 und 2014 liegt“. „Nachfrage und Angebot werden auch in diesem Jahr so entscheidend bleiben.“ Darüber hinaus „beginnt der Markt wahrzunehmen, dass die EZB den ‚Höhepunkt‘ erreicht und dann im Laufe des Jahres 2024 ihren langsamen Rückgang wieder aufnimmt“.
Sicherlich sind im Vergleich zu den letzten Monaten im Kontext der allgemeinen Krise „die beantragten Beträge gesunken und das Durchschnittseinkommen der Antragsteller gestiegen“, da der Anstieg der Inflation die Familienbudgets belastet. „Der Anstieg stabiler Beschäftigungs- und Immobilienpreise, die keine größeren Rückgänge erlitten haben“, unterstützt dies jedoch weiterhin Hypothekenantrag.
