1923 von den Fürsten von Torlonia in Rom gegründet, befindet sich die Banca del Fucino noch immer zu 100 % in Familienbesitz, die ihren Namen von den gigantischen Urbarmachungsarbeiten in der Ebene von Fucino in den Abruzzen zwischen dem XNUMX. und XNUMX. Jahrhundert hat. sie ist heute die älteste römische Privatbank geleitet von der vierten Generation seiner Gründer.
Die Bank hat etwa 50 Kunden und ist hauptsächlich in Mittelitalien präsent (sie verfügt über ein Netz von 32 Filialen, davon 31 in Latium, den Abruzzen und den Marken und 1 in Mailand; 20 davon allein in Rom), wo sie die Bank vertritt insbesondere von Unternehmern und High-End-Professionals.
Das Herz der Bank bilden zunehmend ihre Privatbankiers, die alle Angestellte sind und haben ein durchschnittlich zu verwaltendes Portfolio von 80 Millionen Euro. Die Mindestschwelle für den Zugang zum privaten Dienst beträgt für jeden Kunden ein Vermögen von mehr als 1 Million Euro, ausgenommen Immobilien.
Zu erzählen ist der neue Kurs der Banca del Fucino und ihre immer deutlichere Transformation des Geschäfts hin zum Private Banking Giuseppe Di Paola, Generaldirektor der Bank seit 2001.
Herr Direktor, es sind keine einfachen Zeiten für Banken, die goldenen Zeiten sind vorbei und wer weiß, ob sie jemals wiederkommen: Was passiert mit einer bestimmten Bank wie der Banca del Fucino, die Retail hat, sich aber zunehmend auf die Vermögensverwaltung und das Private Banking ausrichtet?
„Die Entwicklung zum Private Banking entspringt der Überzeugung, dass das Geschäftsbankmodell, das wir kannten, veraltet war und wir das Geschäftsmodell ändern mussten: Aus diesem Grund bewegten wir uns immer mehr in Richtung Private Banking und eröffneten zwei eigene Büros in Rom und eines in Rom Mailand. Der Privatsektor macht bereits 50 % unserer Einnahmen aus, wird aber weiter wachsen. Auf organisatorischer Ebene haben wir innerhalb der Bank eine spezielle Private-Banking-Abteilung mit Investitionen in Technologie und organische Einstellung geschaffen: Unser Geschäft ist ein internes Geschäft, wir betreiben keine Finanzförderung. Wir sind eine echte Finanzboutique, die es uns ermöglicht, hochkarätige Kunden individuell, ohne Interessenkonflikte und mit großer operativer Flexibilität zu beraten. Und die Ergebnisse belohnen uns.“
Bedeutet dies, dass Sie sich aus dem Retail- und Corporate-Finance-Geschäft zurückziehen?
„Nein, wir werden auch weiterhin Privatkunden und Kredite anbieten, aber wir planen, das Private Banking innerhalb von 3-4 Jahren zu unserem Kerngeschäft zu machen und eine prozentuale Gewichtung der Gesamteinnahmen von etwa 70 % zu erreichen. Neben der Einrichtung einer Sonderabteilung haben wir im vergangenen Jahr eine ausschließlich dem Private Banking gewidmete Filiale im Herzen Mailands in der Via Monte di Pietà und eine weitere im Herzen Roms in der Via Po im Stadtteil Parioli-Pinciano eröffnet." .
Wirtschaftliche Stagnation und vor allem niedrige oder gar negative Zinsen und die Kosten eines Filialnetzes, die keine Daseinsberechtigung mehr auf Null haben oder die Gewinne der Banken schmälern: Hat das auch Ihr Geschäft belastet?
„Es besteht die Gefahr, dass auch wir teilweise gerannt sind, aber wir haben uns rechtzeitig bewegt. Gerade deshalb glauben wir, dass das Private Banking in den nächsten Jahren der Wachstumsmotor der Bank sein wird. Bereits im Jahr 2015 betrug unser gesamtes Geldvermögen rund 2,6 Milliarden Euro, die sich fast zur Hälfte auf direkte Einlagen und zur Hälfte auf indirekte Einlagen aufteilen, wobei im Anteil von 1,4 Milliarden indirekter Einlagen erstmals der verwaltete Anteil den verwalteten überstieg, d.h. Staatsanleihen. Es ist ein sehr bedeutendes Ergebnis, das die strategischen Entscheidungen unterstützt, die wir getroffen haben und die wir immer mehr unterstützen werden. Was Filialen betrifft, so haben wir glücklicherweise nur wenige, aber wir planen immer noch, das Netzwerk effizienter zu machen, nicht indem wir sie eliminieren, sondern indem wir einige von ihnen zusammenlegen.“
Wie sieht die Banca del Fucino im Jahr 2016 aus?
„Trotz der allgemeinen Schwierigkeiten der gesamten Bankenbranche erwarten wir ein gutes 2016, auch weil sich unser Geschäft schnell verändert. Inzwischen haben wir das Jahr 2015 mit einer Zinsmarge von 30 Millionen Euro, einer harten Kernkapitalquote von 1 % (über dem erforderlichen Mindestwert von 10,22 %) und einer Gesamtkapitalquote von 8,5 % (erforderlicher Mindestwert von 13,85 %) abgeschlossen. Die Vermittlungsmarge betrug fast 10,5 Millionen. Das verwaltete Vermögen wird in diesem Jahr erneut wachsen und sich gemäß unserem Industrieplan innerhalb von 63-3 Jahren verdoppeln.“
Die Banca del Fucino hat sich entschieden, durch eine Neuerung in Bezug auf ihre traditionelle Vertraulichkeit, mehr und besser mit ihren Kunden zu kommunizieren: Warum? Und warum entscheidet sich ein Kunde für die Banca del Fucino? Was ist Ihr Alleinstellungsmerkmal gegenüber der Konkurrenz?
„Die Banca del Fucino wurde vor fast einem Jahrhundert, im Jahr 1923, von den Torlonia-Prinzen als Finanzierungsinstitution für die gigantischen Urbarmachungs- und Umgestaltungsarbeiten in der Fucino-Ebene in den Abruzzen, dem größten Wasserbauwerk im vereinten Italien, gegründet. Jetzt wechseln wir die Haut gegenüber der traditionellen Geschäftsbank und ein sehr gründlicher Digitalisierungsplan ist bereits im Gange; Wir führen unsere Privatkunden auch in ein äußerst personalisiertes Beratungsmodell ein, durch die engagierte Unterstützung eines Private Bankers und eines multidisziplinären Portfolio-Beratungsteams. Wir sind eine echte Boutique, die dem Kunden auf Schritt und Tritt folgt und die Besonderheit hat, keine eigenen Produkte zu verkaufen und somit keinen Interessenkonflikt zu haben. Wir sind keine Vermögensverwaltungsgesellschaft und keine Produktfabrik, was es dem Kunden ermöglicht, die besten Finanzprodukte auszuwählen. Es ist ein grundlegendes Element, das den Unterschied zur Konkurrenz ausmacht.“
Gibt es in naher Zukunft einen Wachstumsplan für die Banca del Fucino? Und wie willst du das finanzieren?
„Geplant ist, das Private Banking vor allem auszubauen, ohne den Privatkundenbereich zu vernachlässigen, durch die Einstellung von Private Bankern, die jedoch größtenteils innerhalb des gleichen Unternehmens durch Schulungen erfolgen wird, um sicherzustellen, dass sich ein immer größerer Teil unserer insgesamt 300 Mitarbeiter mit dem beschäftigt Verwaltung von Privatvermögen: Damit beschäftigen sich derzeit nur ein Sechstel unserer Mitarbeiter, wir haben ein großes internes Reservoir, werden aber auch extern einstellen. Wir haben bereits 20 Private Banker rekrutiert. Der Wachstumsplan ist vollständig eigenfinanziert: Wir haben die Mittel, ihn zu unterstützen, und bisher stehen weder Partnerschaften noch eine Börsennotierung auf der Agenda."
Was empfehlen Sie Ihren Kunden in Zeiten finanzieller Turbulenzen und hoher Aktienmarktvolatilität?
„Die ersten sechs Monate des Jahres 6 waren schwierig für die Märkte, aber wir konnten den Wert unserer Anlagen trotz der Volatilität verteidigen. Diejenigen, die bei uns investiert haben, haben kein Geld verloren, obwohl die italienische Börse seit Jahresbeginn mehr als 2016 % verloren hat. Nach dem Brexit-Referendum und den in Kürze bekannt werdenden Wahlen in Spanien glauben wir, dass die Märkte bereit für einen Neustart sind. Das Geheimnis liegt immer in der gewichteten Diversifikation der Anlagen, sowohl in Bezug auf die verschiedenen Märkte als auch auf die verschiedenen geografischen Gebiete.“
Wer ist Ihr Kundenkreis und was ist der typische Kunde?
„Zunächst Unternehmer und Professionals, die allerdings ihren Umgang mit der Bank verändern. Früher waren es traditionelle Kunden, die hauptsächlich über Finanzierungslinien verfügten und erst dann die Möglichkeit evaluierten, auch unseren Privatservice zu nutzen. Heute kommen sie für den Privatdienst direkt auf uns zu. Dann haben wir Familien mit großem Immobilienvermögen, aber in geringerem Umfang. Anders als man glauben könnte, stammen in Italien 40 % des Vermögens von HNWIs (High Net Worth Individuals: Personen mit einem Vermögen von mehr als 500.000 Euro, ohne Immobilien) aus unternehmerischer Tätigkeit, während nur 23 % Rentnern und 2 % Erben gehören “.
Herr Direktor, der Reichtum wächst, aber auch die Polaritäten nehmen zu. Mit anderen Worten: Die Reichen werden immer reicher. Bedeutet das für jemanden wie Sie, der hauptsächlich eine wohlhabende Kundschaft bedient, dass Ihr Publikum möglicherweise noch weiter wachsen kann?
„Potenziell ja, tatsächlich beabsichtigen wir, wie ich bereits sagte, das verwaltete Vermögen innerhalb von 3-5 Jahren zu verdoppeln. Laut Daten der AIPB (Italian Private Banking Association) erreichten die italienischen Haushalte mit hohem Vermögen (HNWI) Ende 2014 633.000. Die Verfügbarkeit ist in den letzten Jahren stetig gewachsen, von 859 Milliarden Euro im Jahr 2009 auf 983 Milliarden Ende 2014. Und trotz der Krisenszenarien stieg das von privaten Institutionen verwaltete Vermögen im ersten Quartal 2015 um 7,8 %, ausgehend von 501 Milliarden im Dezember 2014 auf 540 Milliarden im März 2015. Bedenken Sie, dass das Vermögen der Familien in Latium, wo die Banca del Fucino ihren Schwerpunkt hat, rund 9 % des Gesamtvermögens der italienischen Familien ausmacht und sich hauptsächlich auf Rom konzentriert wo wir starke Wurzeln haben. Daher gibt es Raum für Wachstum, aber wir müssen immer in der Lage sein, Dienstleistungen von hoher Qualität und absoluter Unabhängigkeit anzubieten, wie wir es bei der Banca del Fucino jeden Tag versuchen.“
