Die Übernahme von Monte dei Paschi, Italiens ältester Bank, durch Intesa Sanpaolo sorgt nicht nur in Siena, dem historischen Hauptsitz der MPS, für Aufsehen, sondern in der gesamten Toskana. Doch auch eine andere, kleinere, aber keineswegs unbedeutende Banktransaktion findet in dieser Region statt: die Banca Cambiano 1884, die älteste italienische Genossenschaftsbank, die vor ihrem Ausscheiden aus dem genossenschaftlichen Kreditsektor und ihrer Umwandlung in eine Aktiengesellschaft nach dem Renzi-Gesetz noch aktiv war. Cassa Centrale hat die andere nationale Holdinggesellschaft für Genossenschaftsbanken, Iccrea, überholt und sich das exklusive Recht gesichert, 15 % der Anteile an der Banca Cambiano zu erwerben und damit deren größter Minderheitsaktionär zu werden. Eine weitere Genossenschaftsbank von Cassa Centrale, die Castagneto Banca 1910, ist bereits in der Toskana tätig – eine führende Regionalbank an der toskanischen Küste mit 24 Filialen neben ihrem Hauptsitz in Castagneto Carducci – und arbeitet seit Langem mit Cambiano zusammen. Aus diesem Grund entstehen beispiellose Bankszenarien, die Fabrizio Mannari, Generaldirektor der Castagneto Banca 1910, in diesem Interview mit FIRSTonline zum ersten Mal erörtert.
Direktor Mannari, die Cassa Centrale Gruppe, zu der Ihre Castagneto Banca gehört und die als alleinige Vertreterin in der Toskana fungiert, hat in den letzten Wochen die Ausschreibung für eine 15-prozentige Beteiligung an der Banca Cambiano, einer unabhängigen Bank mit Sitz in Florenz und der Toskana, gewonnen und dabei das Konkurrenzangebot der Iccrea Gruppe ausgestochen. Hat dies ein territoriales Machtspiel in der Toskana ausgelöst, das über den Fall Monte dei Paschi hinausgeht und in dem die Cassa Centrale die Hauptrolle spielt?
Ganz und gar nicht. Cassa Centrale nutzte die Gelegenheit, in eine etablierte, lokale Bank in der Toskana zu investieren, deren Geschäftsfelder nicht mit unserem Institut konkurrierten. Dadurch konnte sie ihre Präsenz in einer Schlüsselregion festigen, in der trotz der Präsenz der Castagneto Banca 1910 viele andere Standorte unerschlossen blieben. Die nach wie vor geltenden Bestimmungen für die Expansion von Genossenschaftsbanken beschränken die Ausdehnung in benachbarte Gemeinden, sodass eine flächendeckende Expansion unserer Bank undenkbar gewesen wäre.
Welche Bedeutung hat Ihr Angebot als Cassa Centrale an die Banca Cambiano für eine 15%ige Beteiligung? Stellt es für Sie einen Wendepunkt oder einen Neuanfang dar? Wann wird die Beteiligungsübernahme abgeschlossen sein, und was beabsichtigen Sie künftig für die Banca Cambiano zu tun?
Dies sind Entscheidungen der Muttergesellschaft. Meiner Ansicht nach ist die aktuelle Investition ausreichend, um der Banca di Cambiano die für ihre weitere Entwicklung notwendigen Kapitalressourcen bereitzustellen. Sollten zukünftig weitere Investitionen erforderlich sein, wird unsere Muttergesellschaft diese decken können. Ich bin überzeugt – und das sage ich aus eigener Erfahrung –, dass die enge Verbindung zur Cassa Centrale der Banca di Cambiano in Bezug auf Unternehmensorganisation und strategische Ausrichtung eine fundierte Unterstützung bieten kann, die über eine kundenorientierte Perspektive hinausgeht. Dadurch werden die bewährten Verfahren der Banken der Gruppe genutzt und ein fortschrittlicherer Ansatz eingeführt, der den geltenden Aufsichtsbestimmungen entspricht. Diese betrachten die Vermögensqualität, den Anteil notleidender Kredite (NPLs) und deren Deckungsgrad sowie die Kapitalausstattung als Stärken einer gesunden und effizienten Bank. Die Banca di Cambiano ist eine in ihrer Region etablierte Bank, und ich bin überzeugt, dass sie unserer Muttergesellschaft und ihren Aktionären in naher Zukunft große Zufriedenheit bringen wird.
Da Sie ja schon seit einiger Zeit über die Eröffnung einer Filiale in Florenz nachdenken, wird es dort Konkurrenz mit der Banca Cambiano geben oder wird es eine Allianz mit operativen Synergien geben?
Ich hoffe auf eine Allianz, die es beiden Banken ermöglicht, auch bei mittelgroßen bis großen Transaktionen mit Strategien zur Risikodiversifizierung zu konkurrieren. Natürlich wäre es auf operativer Ebene naiv anzunehmen, dass es aufgrund des Wettbewerbs zwischen den beiden Instituten keine Meinungsverschiedenheiten geben wird, aber auf strategischer Ebene bin ich von einer fruchtbaren Zusammenarbeit überzeugt. Tatsächlich haben wir vor der Reform von 2016 40 Jahre lang mit Cambiano zusammengearbeitet, stets in gegenseitigem Respekt. Darüber hinaus wird die persönliche Kenntnis eines Großteils des Managementteams die Beziehungen zwischen den beiden Banken sicherlich positiv beeinflussen.
Wie hat Castagneto Banca ihren Jahresabschluss 2025 erstellt und wie verläuft das Geschäftsjahr 2026?
Die Aktionäre der Castagneto Banca haben in diesem Jahr einen Jahresabschluss mit Rekordzahlen genehmigt. Der Nettogewinn erreichte 18,3 Millionen Euro und erzielte damit zum dritten Mal in Folge das beste Ergebnis der Firmengeschichte (nach 14,6 Millionen Euro im Jahr 2023 und 16,1 Millionen Euro im Jahr 2024). Auch die harte Kernkapitalquote (CET1-Quote) erreichte mit 23,3 % einen Rekordwert. Sie ist in den letzten Jahren stetig gestiegen und liegt deutlich über dem Branchendurchschnitt. Diese Zahl gewinnt noch an Bedeutung, wenn man die harte Kernkapitalquote der Cassa Centrale Gruppe betrachtet, die Ende 2025 bei 29,1 % lag. Innerhalb der Genossenschaftsbankengruppen besteht ein System von gegenseitigen Garantien, das es jeder Bank ermöglicht, rechtmäßig von den gesamten Vermögenswerten der Gruppe zu profitieren. Auch die Kreditqualität ist hervorragend: Die Bruttoquote notleidender Kredite (NPL-Quote) liegt bei 3,4 %, die Deckung notleidender Kredite bei 78,1 % und die Abschreibungen auf 100 %. Die Bank bestätigt damit ihren Status „Null notleidende Kredite“, wie bereits Ende 2024. Der Jahresabschluss 2025 enthält zudem Zahlen, die die enge Verbundenheit der Castagneto Banca mit der Region verdeutlichen: 540 neue Mitglieder, ein beeindruckendes Kundenwachstum und 210 Mitarbeiter am Hauptsitz sowie in 24 Filialen entlang der toskanischen Küste von Grosseto bis Lucca. Auch die Volumina entwickelten sich positiv: Das Kreditvolumen stieg um 78 Millionen Euro, die Direkteinlagen um über 161 Millionen Euro und die indirekten Einlagen um 140 Millionen Euro.
Über die wirtschaftlichen Ergebnisse hinaus zeichnet sich Castagneto Banca seit jeher durch seine enge Verbundenheit mit der Region und sein soziales Engagement aus, zu dem auch Ihre neue Stiftung einen integralen Bestandteil bildet: Welche Ziele und Programme verfolgt sie in diesem Bereich?
Die Castagneto Banca Stiftung wurde im Januar 2025 gegründet, um das Zugehörigkeitsgefühl und die Verbundenheit mit unserer lokalen Gemeinschaft zu stärken und ihr einen Teil des durch unsere Arbeit generierten Mehrwerts durch die Förderung kultureller, sozialer und gesundheitlicher Initiativen konkret zukommen zu lassen. Erste Projekte dieser Art wurden bereits im ersten Jahr umgesetzt. Besonders hervorheben möchte ich die Beiträge an verschiedene Vereine in der Provinz Livorno, die sich mit Autismus befassen, sowie die Spende von Ausrüstung an das Krankenhaus in Livorno für Telemedizin und an die kardiologische und gynäkologische Abteilung in Cecina. Die diesjährigen Förderaufrufe konzentrieren sich erneut auf das Thema Autismus in den Provinzen Grosseto, Pisa und Lucca, während wir in der Provinz Livorno Vereine unterstützen, die Alzheimer-Patienten helfen. All dies wird mit unserer kulturellen Arbeit durch Ausstellungen und Konferenzen verknüpft. Es entspricht dem Hauptauftrag unserer Bank: Ressourcen zu beschaffen, diese effektiv in lokale Unternehmen zu investieren und Gewinne zu erwirtschaften, die der Gemeinschaft selbst, unter anderem über die Stiftung, zugutekommen. Castagneto Banca 1910 für diejenigen, die Hilfe benötigen.“
