Finanzberater und Planer stehen oft vor der Frage, wie sie Kunden bei der finanziellen Vorbereitung auf den Ruhestand unterstützen können. Versuchen Sie im ersten Schritt gemeinsam mit Ihrem Berater zu definieren, wie viele finanzielle Mittel Sie nach der Pensionierung haben möchten, wie viel Sie zurücklegen müssen und wie viel Sie investieren müssen, um den gewünschten Lebensstandard zu erreichen. Aber die Vorbereitung auf den Ruhestand geht über die Finanzen hinaus, sie erfordert auch eine emotionale Vorbereitung. Consultants und Finanzberater müssen daher die Lebensphase des Anlegers berücksichtigen. Zum Beispiel:
WENN DER KUNDE MEHR ALS FÜNF JAHRE NACH RUHESTAND LIEGT
Helfen Sie Ihrem Kunden, sich ein genaues Bild davon zu machen, was er sich für den Ruhestand wünscht, damit es einfacher ist, die richtigen Entscheidungen zu treffen.
• Ermutigen Sie den Klienten, sich einen Moment Zeit zu nehmen, um sich vorzustellen, dass er in Zukunft ein glücklicher und gesunder älterer Mensch sein wird.
• Bitten Sie ihn zu überlegen, ob sich seine Interessen, Werte und die Art und Weise, wie er seine Zeit verbringt, ändern werden.
• Fragen Sie ihn, ob er weiß, in welchem Alter er in Rente gehen möchte, und teilen Sie ihm mit, dass Rentner länger leben und viele später weiter arbeiten und ein Einkommen verdienen möchten.
WENN DER KUNDE WENIGER ALS FÜNF JAHRE BIS ZUM RUHESTAND STEHT
Helfen Sie Ihrem Kunden, sich ein genaueres Bild davon zu machen, wie er seine Ruhestandsjahre verbringen möchte. Zum Beispiel:
• Hat sich Ihr Kunde Gedanken darüber gemacht, wie er seine Zeit im Ruhestand verbringen möchte? Planen Sie, Ihre Erfahrungen und beruflichen Fähigkeiten in irgendeiner Weise einzusetzen?
• Wie könnten Sie Ihre Identität über die Arbeit hinaus umgestalten und neu definieren? An welchen neuen Interessen könnten Sie interessiert sein?
• Hat Ihr Kunde erwogen, einige Aktivitäten für die ersten Wochen des Ruhestands zu planen, um den Übergang zu einem weniger strukturierten Lebensstil zu erleichtern?
WENN DER KUNDE IM RUHESTAND IST
• Sprechen Sie mit Ihrem Kunden darüber, wie sich das Leben im Ruhestand ständig ändert – zumal der Ruhestand 20-30 Jahre dauern kann. Offen zu sein für Kursänderungen auf dem Weg dorthin ist wichtig und hilfreich.
• Versichern Sie dem Kunden, dass es normal ist, sich etwas Zeit zu nehmen, um sich an den Ruhestand zu gewöhnen.
• Ermutigen Sie Ihre Kunden, neue Aktivitäten auszuprobieren, geistig und sozial aktiv zu bleiben und neue Beziehungen aufzubauen.
Vertiefen Sie Ihre Beziehung zum Kunden und helfen Sie ihm, sich nicht nur auf die finanziellen Aspekte des Ruhestands vorzubereiten, sondern auch auf den emotionalen Übergang, der in dieser Lebensphase stattfindet. Diese Gespräche werden auch wichtige Informationen für den Finanzplan liefern, an dem Sie und Ihr Kunde arbeiten, um sicherzustellen, dass Sie Ihre gewünschten Rentenergebnisse erreichen.
