Die FinecoBank hat sich entschieden, den Kreditbereich zu erweitern mit einem neuen Angebot, das sich auf drei Eckpfeiler konzentriert: ein neues Hypothekendarlehen für Erst- und Zweitwohnungen, eine Kreditlinie mit revolvierender Verpfändung und ein Privatdarlehen, das in Echtzeit an den Kunden ausgezahlt wird.
Drei sehr unterschiedliche Produkte, die jedoch nach Aussage des Top-Managements derselben Institution dasselbe Ziel verfolgen: das als "One Stop Solution" bekannte Modell zu verbessern, dank dem Kunden des Multi-Channel Direktbanken der UniCredit Gruppe ihre Finanzen über ein einziges Girokonto verwalten können.
Während der Präsentation, die am Mittwoch in Mailand stattfand, betont Paolo Di Grazia, stellvertretender Generaldirektor der FinecoBank, vor allem den innovativen Charakter der drei von der Bank vorgeschlagenen Innovationen: „Noch einmal wir interpretieren traditionelle Bankprodukte wie Baufinanzierungen, Rahmenkredite und Privatkredite in einer höchst innovativen Tonart auch technologisch, um eine Reihe von Bank-, Kredit-, Handels- und Anlagedienstleistungen zu vervollständigen, die transparent und über alle Kanäle zugänglich sind"
Drei Leitlinien haben zur Entwicklung neuer Produkte geführt: Zur Innovation gesellen sich Kostentransparenz und vor allem der Wunsch, seinen Kunden „attraktive“ Werkzeuge anzubieten, die mit den bereits am Markt vorhandenen konkurrieren können: „Eine ‚weitere Bestätigung unserer tägliches Engagement, um ein Kundenerlebnis anzubieten, das von Einfachheit und Innovation geprägt ist - fährt Di Grazia fort - mit neuen Tools, die darauf abzielen, die Beziehung des Kunden zur Bank einzigartig zu machen".
Die neuen Hypotheken der FinecoBank
Aber wenn es bei den Kreditlinien und Darlehen um eine Weiterentwicklung der bereits angebotenen Produkte geht, können wir bei den Hypotheken von einer echten Rückkehr in das Feld sprechen. Die FinecoBank kehrt nach acht Jahren Abwesenheit auf diesen Markt zurück, um ihr Dienstleistungsangebot zu vervollständigen, vor allem aber um den Wünschen vieler Kunden nachzukommen, die derzeit Hypotheken bei anderen Instituten haben, deren Gesamtwert 8,5 Milliarden Euro erreicht. Daher bedeutet das Erreichen dieser Klientel auch das Erzielen einer beträchtlichen wirtschaftlichen Rendite.
Das Angebot an Hypotheken für Private-Banking-Kunden im hohen und mittelhohen Bereich betrifft den Kauf von Erst- und Zweitwohnsitzen mit einem Betrag, der 80 % des Immobilienwerts erreichen kann. Die Laufzeit wird zwischen 10 und 25 Jahren variieren und es wird die Möglichkeit geben, zwischen festen und variablen Zinsen zu wählen, „vorerst keine gemischten Zinsen“, erklärt Marco Briata, Produktmanager der FinecoBank.
In Bezug auf den variablen Zinssatz werden die Hypotheken an den Euribor 3 Monate/360 indexiert, aber wenn die Hypothek im Zusammenhang mit dem Kauf des ersten Eigenheims abgeschlossen wird, besteht die Möglichkeit, auch eine Indexierung an den EZB-Zinssatz zu wählen. Der feste Zinssatz hat den IRS als Referenzparameter.
Natürlich wird es auch die Möglichkeit geben, für diejenigen, die bereits eine Hypothek bei einer anderen Bank haben, eine Forderungsübernahme vorzunehmen.
Bis zum 31. Januar 2017 kann jeder, der eine Immobilie kauft, mit einem Spread (sowohl fest als auch variabel) von 0,70 % bis 1,70 % rechnen; für Abtretungen wird er stattdessen von 1 auf 1,70 % steigen. Der Prozentsatz hängt sowohl vom Verwendungszweck des Darlehens als auch vom Loan to Value (LTV) der Transaktion ab, also dem Verhältnis zwischen Darlehensbetrag und Wert der Immobilie.
Die obligatorischen Feuerpolicen werden von der Bank kostenlos angeboten, und es besteht auch die Möglichkeit, eine optionale Police abzuschließen, die im Falle von Verletzungen, Todesfällen oder Arbeitsplatzverlusten abdeckt.
Um eine Hypothek zu beantragen, hat der Kunde zwei Möglichkeiten: Er kann dies selbstständig mithilfe des auf der Fineco-Website verfügbaren Simulators tun oder die Unterstützung seines Finanzberaters über die X-Net-Cyborg-Beratungsplattform in Anspruch nehmen. Der Vertragspartner wird bis zur Vereinbarung von einem Hypothekenspezialisten begleitet.
Vertrauen mit revolvierendem Pfand
Von Hypotheken bis hin zu Kreditlinien mit revolvierendem Pfandrecht, eine Initiative, die sich vor allem an Privatkunden richtet und in Kürze gestartet wird und nur über das Personal Financial Advisor Network zugänglich ist.
Jeder Kunde hat die Möglichkeit, die in seinem Besitz befindlichen Wertpapiere und Gelder als Sicherheit für das Darlehen zu hinterlegen. Die von Fineco erprobte Innovation basiert genau auf "Rotation". Durch den Zugriff auf dieses Produkt besteht tatsächlich die Möglichkeit, die zur Garantie des Darlehens verwendeten Instrumente zu ändern.
Die Obergrenzen wurden mit einem Satz von 1,5 % auf 1,45 Millionen Euro angehoben. Kunden müssen keine Aktivierungskosten oder Provisionen tragen.
Persönliche Darlehen
Bei den Darlehen betrifft die wichtigste Neuerung die Möglichkeit, die Auszahlung der beantragten Summe bis zu 10 Euro (der Betrag wird auf 15 erhöht) in Echtzeit zu erhalten, ohne dass unbedingt ein Vermittler eingeschaltet werden muss .
Dank eines Privatkredit-Simulators und eines Bewertungssystems wird FinecoBank in der Lage sein, die Zuverlässigkeit und Einkommensfähigkeit des Kunden vorab einzuschätzen und daher eine Privatkreditlösung zur sofortigen Bewertung vorzuschlagen.
Nimmt der Kunde das von der Bank erhaltene Angebot an und unterschreibt den Vertrag digital, trifft das Ergebnis der Anfrage sofort ein und der Betrag wird in Echtzeit gutgeschrieben, ohne dass der Bank ein Einkommensnachweis vorgelegt werden muss. auch in diesem Fall müssen Sie keine Vorprüfungs- und Ratenabbuchungsprovisionen zahlen. Der Satz ist bis zum 30. November 2016 auf 3,95 % festgelegt.
Schließlich wird Fineco in Kürze die Höchstgrenze seiner Privatkredite erweitern, die von derzeit 30.000 Euro auf 50.000 Euro gehen wird.
