"The Digitalisierungsprozessen of Finance hat eine Reihe innovativer Produkte und Kanäle hervorgebracht und stellt eine neue Herausforderung für die darfinanzielle Bildung; Gleichzeitig bietet es neue Instrumente, um Bildung effektiver zu gestalten. Unser gemeinsames Ziel ist es, die Herausforderung anzunehmen und die Tools sinnvoll einzusetzen.“ Also der Generaldirektor der Bank von Italien, Luigi Federico Signorini, eröffnet den zweiten Tag der zehnten Konferenz der International Federation of Finance Museums – organisiert von der Bank von Italien zusammen mit dem Museo del Risparmio von Turin – die sich genau dem Thema der Auswirkungen der Digitalisierung auf die Finanzoffenlegung widmet.
Einerseits ermöglicht Innovation dem Finanz- und Zahlungssektor, neue Produkte anzubieten, Kosten zu senken und den Zugang zu verbessern, andererseits - warnt Signorini - es Agenten auch ermöglicht, "komplexe und oft undurchsichtige Produkte zu schaffen, deren Risikostruktur schwer zu verstehen ist und deren wirtschaftliche Beweggründe nicht immer offensichtlich sind“.
Der Zweck des naturwissenschaftlichen Unterrichts
„Finanzielle Bildung sollte darüber hinausgehen, Menschen mit den Fähigkeiten auszustatten, persönliche finanzielle Entscheidungen zu treffen. Es sollte versuchen zu erklären, was die Verwendung von Finanzen ist und warum es notwendig ist, das Gemeinwohl zu erreichen“, fährt Signorini fort und fügt jedoch hinzu, dass „Versuche, die Wirtschaftswissenschaften zugänglicher zu machen oder das Studium der Wirtschaftswissenschaften in die Lehrpläne der Schulen einzuführen, sie nicht sind fehlen". Die große Finanzkrise von 2008 habe in den letzten Jahren das allgemeine Bewusstsein für die Bedeutung einer guten Finanzbildung für Laien weiter geschärft. „Die meisten Zentralbanken engagieren sich jetzt aktiv für die Finanzbildung und/oder die Verbreitung von Wirtschaftswissen mit mehreren Zielen, einschließlich des Schutzes der Verbraucher von Finanzprodukten.“
Die Komplexität der Finanzen
„Zwei Dinge machen Finanzen neben ihrer schieren Komplexität zu einem besonders heiklen Thema und können letztendlich die öffentliche Skepsis verstärken. Einer ist die potenzielle Verwirrung oder Überschneidung zwischen unabhängigen wissenschaftlichen Meinungen und der sachlichen Finanzberatung, die Menschen von Menschen erhalten, die sowohl Verkäufer als auch Berater sind. Die andere ist, dass akademische oder institutionelle Ökonomen daher in vielen Dingen auch uneins sind was ist die Wahrheit?"
Finanzielle Bildung sollte, so der Direktor, „anerkennen, dass es eine Grundvoraussetzung für Glaubwürdigkeit ist, frei von jedem Verdacht eines Interessenkonflikts zu sein und wahrgenommen zu werden; Synergien mit Verhaltensregulierungsbehörden nutzen, um Wege zu finden, um Mindeststandards für professionelle Beratung sicherzustellen; und konzentrieren Sie sich auf grundlegende kontraintuitive, aber solide „runde“ Konzepte, wie die überraschenden Effekte des Zinseszinses, die nicht offensichtlichen Vorteile der Diversifizierung und den oft übersehenen Kompromiss zwischen Risiko und Rendite.
Wie man sich gut erklärt
Wer komplexe Zusammenhänge erklären will, muss haben zwei Qualitäten: „sei engagiert“, d. h. in der Lage, die Aufmerksamkeit der Öffentlichkeit zu erregen, und „sei klar“, d. h. vermeide übermäßig spezialisierte Sprache.
„Diese Qualitäten, so schwer sie auch zu lehren oder zu praktizieren sind, sind Voraussetzungen. Sie nicht zu beherrschen oder sie auf dilettantische oder „exzessive“ Weise einzusetzen, kann Kollateralschäden verursachen, die den Nutzen der pädagogischen Bemühungen aufwiegen.
Aber es gibt andere wegen Problemen, einer ist der "Desinteresse an Wirtschaft und Finanzen (ganz zu schweigen vom Misstrauen gegenüber denen, die in diesen Sektoren arbeiten)“, der andere „die Verbreitung falscher Informationen innerhalb der wissenschaftlichen Gemeinschaft“. Viele sind nicht in der Lage, zwischen zuverlässigen wissenschaftlichen Nachrichten und „gefälschte Nachrichten".
Hilft oder behindert die Digitalisierung die Finanzbildung?
„Die einfachere Zahlungsabwicklung, Kreditaufnahme oder Anlage von Ersparnissen, die Technologie bietet, ist an sich kein Segen, da sie zu vorschnellen, unüberlegten oder uninformierten Entscheidungen führen kann. Daher die Notwendigkeit Verbesserung aller Bereiche des Verbraucherschutzes und die Fähigkeit der Kunden zu verbessern, die Risiken und Vorteile zu verstehen, die Angemessenheit von Produkten für ihre spezifischen Bedürfnisse zu bewerten und ganz allgemein die unbestrittenen Vorteile der Innovation zu nutzen und gleichzeitig ihre Fallstricke zu vermeiden“.
Finanzbildung selbst „kann neue Technologien nutzen, die es ermöglichen, ein viel breiteres Publikum zu erreichen, Lehrinhalte an spezifische Bedürfnisse anzupassen, neue Lehrmittel einzusetzen und effiziente und effektive Umfragen zur Überprüfung der erzielten Ergebnisse zu entwerfen. Andererseits muss die Gefahr des Verdrehens vermieden werden digitale Kluft, geografisch oder generationsbedingt, in eine andere Quelle finanzieller Ausgrenzung“.
Pädagogische Herausforderungen im digitalen Umfeld
Der Generaldirektor von Bankitalia identifiziert zwei Herausforderungen. Zuerst die Web enthält alle Arten von Informationen, aber um die fast unendliche Menge an verfügbaren Informationen zu verstehen, "braucht ein endlicher Verstand Kriterien und Filter." „Viele Internetnutzer erhalten Informationen, ob authentisch oder falsch, die ihre Meinungen tendenziell bekräftigen, und umgekehrt werden sie relativ isoliert von Informationen, die sie herausfordern könnten.“ Was zu tun ist? Für Signorini wäre es notwendig, „den Teufelskreis zu durchbrechen, der durch falsche oder tendenziöse Informationen für eine effektive wissenschaftliche Kommunikation entsteht“.
Die zweite Herausforderung betrifft jedoch immer größere Komplexität was auf dem Markt angeboten wird. „Je komplexer die Produkte werden, desto schwieriger wird die Vereinfachung, der Schlüssel zu Öffentlichkeitsarbeit oder Aufklärungskampagnen an der Basis. Damit verbunden ist die zunehmende Unsichtbarkeit und Abstraktheit von Innovationen: In einigen Fällen, wie etwa bei Bio- oder Nanotechnologien, hat dies Misstrauen geweckt, Verschwörungstheorien geschürt und die verschiedenen Online-Informationskanäle noch inbrünstiger gemacht.“ Auch das Finanzwesen ist keine Ausnahme: Innovationen machen es effizienter, aber auch weniger von Laien richtig verstanden. Wie zum Beispiel die Welt der Kryptowährung.
Mit der Digitalisierung, so das Fazit von Signorini, „wird die pädagogische Herausforderung gleichzeitig einfacher und komplexer. Vielleicht müssen wir Lehrmethoden kultivieren, die neben der technischen Grundbildung darauf abzielen, die kritisches Denken was hilft, vernünftige Theorien und verlässliche Quellen auszuwählen, im Finanzwesen wie anderswo“.
