Wie kann ein unterversichertes Land wie Italien den großen regulatorischen und technologischen Veränderungen im Versicherungssektor begegnen? Verbesserung der Vertrauens- und Versicherungskultur, auch durch einen Trendtreiber wie Nachhaltigkeit. Dies wurde heute Morgen in Mailand während der diskutiert erste Ausgabe des Insurance Day, organisiert von Accenture der auch Daten zum Stand der Technik der Branche präsentierte: Laut dem Accenture Disruptability Index ist die Versicherungsbranche aufgrund der Revolution der Geschäftsmodelle und a der Verbraucher, die noch nicht abgehoben hat.
„Obwohl die Italiener ein umsichtiges Volk sind – betonte Maria Luisa Gota, CEO von Fideuram Vita –, so sehr, dass sie 1.400 Milliarden Euro auf ihren Girokonten belassen (Daten von 2018, aber mit weiterem Wachstum im Jahr 2019), sind sie auch nicht bereit zu versichern: 2018 wurden 107 Milliarden für Spiele und Lotterien ausgegeben und nur 17 Milliarden für No-Motor-Damage-Prämien“. Es gibt jedoch einige Anzeichen einer Verbesserung, so sehr, dass das Geschäft mit nicht motorisierten Schäden in Italien von Juni 6 bis Juni dieses Jahres um 2018 % gewachsen ist, und so weiter der italienische Versicherungsmarkt wächst noch stärker als der europäische: +3,2 % im Jahr 2018 nach dem Rückgang im Jahr 2017, wobei die CAGR 2013/2018 laut Accenture-Daten +2,6 % gegenüber -0,9 % des europäischen Durchschnitts betrug, und der Durchschnitt des Roe im gleichen Zeitraum 10,3 % (6,1 % in Europa).
Das neue Paradigma ist also das des Vertrauens, wie er auch feststellte der Präsident von Ivass Fabio Panetta: „Die Herausforderung des Wandels gilt auch für die Behörden. In Italien gibt es wenig Kenntnisse in Versicherungsfragen, die Aufgabe von IVASS (die vor einigen Wochen mit Consob einige eingeführt hat neue Regeln, Anm. d. Red.) besteht darin, mehr Schulungen durchzuführen, um die Versicherungskultur auf allen Ebenen weiterzuentwickeln. Gleichzeitig werden mehr Informationen über Produkte von Unternehmen benötigt, und wir werden daran arbeiten, dies zu erreichen. Transparenz ist keine Option mehr.“
Schließlich bestimmen der Lebensstil und die Konsumgewohnheiten der Kunden den Treiber: Laut der Accenture-Studie kaufen 71 % der italienischen Verbraucher Waren und Dienstleistungen von Unternehmen, die ihre persönlichen Werte und Überzeugungen widerspiegeln, und 83 % fordern mehr Transparenz zu Produkten und Dienstleistungen, Arbeitsbedingungen und Beitrag zur Nachhaltigkeit. Es mag der Greta-Effekt sein, aber mittlerweile fordern Kunden tatsächlich, dass Unternehmen – und damit auch Versicherungen – eine führende Rolle bei sozialen, kulturellen und vor allem ökologischen Problemen spielen: 76 % erwarten, dass CEOs direkt Initiativen ergreifen, ohne überhaupt darauf zu warten regulatorische Auflagen.
Gleichzeitig werden sich die Unternehmen dessen bewusst: Erneut 76 % glauben, dass Vertrauen der entscheidende Erfolgsfaktor für die nächsten fünf Jahre ist. Und dass Nachhaltigkeit mittlerweile einen echten Geschäftswert hat, wird von CEOs aus der ganzen Welt anerkannt: Nach Ansicht von 58 % von ihnen wirkt sich Nachhaltigkeit bereits heute auf das Markenwachstum aus (die Zahl steigt auf 71 %, wenn man die Auswirkungen im nächsten Jahr bedenkt 5-10 Jahre), Laut 40% steigert es wirklich den Umsatz, glauben 37 %, dass es hilft, Risiken zu mindern, und 35 % glauben, dass es hilft, Kosten zu senken.
„Die Versicherungsgesellschaften – kommentierte er Daniele Presutti, Senior Managing Director von Accenture – haben bereits einen ersten, wichtigen Schritt getan, indem sie über einen überwiegend regulatorisch basierten Ansatz hinausgehen und daran arbeiten, eine zunehmend zentrale Rolle in Richtung der SDGs (Sustainable Development Goals 2030) zu spielen. Nachhaltigkeit wird selbst zu einem Motor für Innovation und Wachstum: Wir leben in einer Zeit, in der Digitalisierung unerlässlich ist, aber nicht mehr ausreicht. Nachhaltigkeit ist das neue Paradigma“, schloss der Versicherungsleiter für Italien.
„Das Narrativ muss geändert werden, um die Schwierigkeiten zu überwinden, manchmal sogar regulatorische, die das Kundenerlebnis kompliziert machen“, wiederholte Alessandro Castellano, Country CEO von Zurich. Die chronische Unterversicherung der Italiener lässt sich nicht ändern, indem man die Verantwortung nur auf die Kunden legt, ist diese Vision das Ergebnis einer alten und unklaren Art, Versicherungen zu entwerfen und anzubieten. Unternehmen müssen heute ihr Angebot immer dringender an die neuen Lebensweisen der Menschen in den Bereichen Mobilität, Gesundheit, Familie und Beruf anpassen.“
„Disruption hat einen sehr pessimistischen Beigeschmack – so die Meinung von Alberto Minali, CEO von Cattolica Assicurazioni -, es scheint, dass wir Schauspieler es durchmachen, wenn wir stattdessen Protagonisten sein wollen. Unsere Stärke liegt darin, den Kunden in den Mittelpunkt des Geschäfts zu stellen und den Menschen verständlich zu machen, dass der angebotene Service der wahre Mehrwert ist.“
