NUR BERATEN - Kredite: Beratung zur Kreditaufnahme auch in Krisenzeiten

In Krisenzeiten, wie wir sie gerade erleben, kommt es immer häufiger vor, dass Banken und Finanzunternehmen Kreditanfragen von Familien mit einem klaren „Nein“ beantworten. Allerdings darf man den Mut nicht verlieren. Mal sehen, einige Tipps und Tipps zu bekommen Darlehen, trotz des "Spektrums" der Kreditklemme.

Die Bewertungskriterien der Banken

Zunächst ist festzuhalten, dass der Kreditantrag der Bewertung einer Reihe von Parametern unterliegt, die man im Vorfeld gut kennen sollte, darunter:

• Risikopolitik, d. h. die Parameter, die jedes Institut auf der Grundlage seiner eigenen statistischen Berechnungen anwendet (Kreditwürdigkeit) zur Beurteilung des Risikogehalts des Kreditgeschäfts;
• Einkommenshöhe des Antragstellers und das Verhältnis zwischen dieser und der Höhe der monatlichen Raten;
• Arbeitssituation und Art des Einkommens;
• Betrag von Finanzierung (je höher es ist, desto größer ist das Risiko der Operation);
• Bonität, beurteilt auf der Grundlage der in derZentrale Kreditregisterdatenbank. Ist der Antragsteller als „schlechter Zahler“ registriert, hat er größere Schwierigkeiten, seinen Förderantrag durchzusetzen.

Von Banken geforderte Garantien

Banken fragen ihre Kunden danach Konkrete Garantien zur Absicherung gegen das Risiko einer Insolvenz der Schulden. Die wichtigsten sind:

• der Besitz einer bestimmten Einkommensquelle: In der Regel ist die „Grundvoraussetzung“, um einen Kredit zu erhalten, ein Arbeitsvertrag, möglicherweise auf unbestimmte Zeit;
• die Unterschrift eines Bürgen/Mitschuldners, d. h. einer dritten Person, die als Bürge fungiert;
• die Änderung von Raten;
• die Genehmigung, einen Teil des Gehalts zu überweisen (im Falle vorübergehender wirtschaftlicher Schwierigkeiten, wenn man nicht in der Lage ist, die monatlichen Raten des Darlehens zu zahlen);
• Abschluss einer Kreditschutzversicherung.

Wie lässt sich die Nichtzahlung von Raten vermeiden?

Nach Erhalt des Darlehens gilt es unbedingt, Verzögerungen bei der Auszahlung der Raten zu vermeiden, die a Erhöhung der fälligen Zinsen durch die Anwendung eines Zahlungsverzugs, zusätzlich zu dem Risiko, in die Liste der schlechten Zahler aufgenommen zu werden, ein "Status", der es äußerst schwierig macht, Kredite von Banken zu erhalten. Hier sind einige Tipps, um Verzögerungen bei der Rückzahlung der Raten zu vermeiden.

• Scegliere persönliche Darlehen flexibel, die die Möglichkeit vorsehen, die Zahlung einer oder mehrerer Raten im Falle von Schwierigkeiten aufzuschieben, die Höhe der Rate zu verringern oder zu erhöhen und die Schuld im Voraus zu tilgen, ohne dass eine Vertragsstrafe anfällt: Viele Banken bieten derzeit diese Art von Zahlungen an Darlehen.
• Schließen Sie eine Kreditschutzversicherung ab, die unter bestimmten Umständen, beispielsweise bei Krankheit, Tod, Invalidität oder Arbeitsausfall, zur Tilgung des Darlehens (oder einiger Raten des Darlehens) zugunsten des Schuldners eingreift. Es ist gut zu wissen, dass der Abschluss einer Restschuldversicherung die Kreditkosten erhöht.
• Achten Sie darauf, dass die Kreditauszahlung immer in einem angemessenen Verhältnis zu Ihrem Nettoeinkommen steht.

Alternative Kreditlösungen zum klassischen Bankkredit

• Ehrendarlehen: Dies sind subventionierte Darlehen zur Gründung neuer Unternehmen, eingeführt mit dem Gesetz 608 von 1996, überarbeitet mit dem Gesetzesdekret 185 von 2000. Ein Teil des Kapitals wird auf nicht rückzahlbarer Basis gewährt, während ein anderer Teil zurückgezahlt werden muss ein sehr erleichtert. Der Ehrendarlehensdienst wird von Invitalia (Nationale Agentur für Investitionsanziehung und Geschäftsentwicklung Spa) verwaltet und sieht die Gewährung von finanziellen Zuschüssen für drei Arten vor: Selbständigkeit, Kleinstunternehmen und Franchising.
• Kredite für schlechte Zahler / protestiert: diejenigen, die in der Vergangenheit in den Listen der schlechten Zahler eingetragen waren, können auf die Gehaltszuweisung zurückgreifen und so die Rückzahlung durch direkte Einbehaltung der Rate auf dem Gehaltsscheck oder auf der Rente vorsehen; es ist der arbeitgeber oder der sozialversicherungsträger, der sich um die zahlung der rate kümmert, so hat die bank die zahlungsgarantie und kann auch säumigen zahlern kredit gewähren.
• INPDAP-Darlehen (National Welfare Institute for Public Administration Employees) sind zinsgünstige Darlehen, die das Institut oder Banken und Finanzunternehmen, mit denen sie Vereinbarungen getroffen haben, Arbeitnehmern, Rentnern und ihren Familien gewähren.
• Kleinstkredite gefördert von Einrichtungen und Stiftungen, die Darlehen garantieren, die im Allgemeinen für bestimmte Personengruppen bestimmt sind (Arbeitslose, Personen in wirtschaftlichen Schwierigkeiten usw.)
• Sozialkredit oder Dreipersonenkredit: Formel, die die Vermittlung von Kreditinstituten eliminiert und es Privatpersonen ermöglicht, sich gegenseitig zu günstigen Konditionen zu finanzieren. Die Vermittlung erfolgt über Internetfirmen, die Angebot und Nachfrage in Kontakt bringen: Wer Geld verleiht, bekommt gute Renditen, wer es bekommt, kommt in den Genuss günstiger Konditionen.