সাম্প্রতিক সপ্তাহগুলিতে, এমপিএস, দুটি ভেনেটো অঞ্চল এবং ক্যারিজের সংকট নিরসনের জন্য সরকার, ব্যাংকিং শিল্প এবং সেক্টর কর্তৃপক্ষের প্রয়োজনীয় প্রতিশ্রুতি সমবায় ঋণ ব্যবস্থার সংস্কারের উন্নয়ন থেকে মনোযোগ সরিয়ে নিয়েছে যা আকারের জন্য, দখল করে। ইতালীয় ব্যাংক র্যাঙ্কিং তৃতীয় অবস্থান.
হিসাবে পরিচিত, 2016 সালে BCC-এর সংস্কার চালু করা হয়েছিল, পুরো আন্দোলনকে শক্তিশালী করার জন্য কার্যকরী যাতে ব্যাঙ্কিং ইউনিয়নের নিয়োগ মিস না হয়। একটি সমবায় ব্যাঙ্কিং গোষ্ঠীর অন্তর্গত একটি সমবায় ব্যাঙ্ক আকারে ব্যাঙ্কিং কার্যকলাপ অনুশীলনের শর্ত। সমবায় ব্যাঙ্কিং গোষ্ঠীগুলি প্রতিষ্ঠার জন্য আবেদনগুলি অবশ্যই 3 মে 2018 এর মধ্যে জমা দিতে হবে৷ ECB দ্বারা অনুমোদন প্রক্রিয়া সমস্ত উপাদানগুলির সম্পদের গুণমান পর্যালোচনার পরে শুরু হবে, যার ফলাফলের বিষয়ে উদ্বেগ রয়েছে৷
তিন শতাধিক ব্যাঙ্ক, তিনটি শীর্ষ ব্যবস্থাপনা সংস্থা (ইক্রেয়া বাঙ্কা, কাসা সেন্ট্রালে ট্রেন্টিনা এবং কাসা সেন্ট্রাল আল্টো আডিগে) এবং কেন্দ্রীয় সমান্তরাল সংস্থাগুলির আধিক্য এবং আঞ্চলিক কাঠামোর সমন্বয়ে নতুন সিস্টেমটি নির্দেশিত তিনটি গোষ্ঠীর মধ্যে থাকবে এবং একটি ব্যবস্থাপনার একতা (সংহতি চুক্তি) এবং বিচক্ষণ প্রয়োজনীয়তা (গ্যারান্টি চুক্তি) মেনে চলার গ্যারান্টি নিশ্চিত করার জন্য জটিল সিরিজের কাজগুলি।
টেবিলে, ডিসেম্বর 2016 এর রেফারেন্স সহ তার অবস্থার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ তথ্য (উৎস বানকা ডি'ইতালিয়া এবং ফেডারকেস)
সমবায় ক্রেডিট জটিল সমস্যা
এর সমালোচনামূলক সমস্যাগুলির দুটি অপরিহার্য প্রোফাইল রয়েছে।
প্রথমটি একটি শিল্প প্রকৃতির।
প্রদত্ত যে 7% মার্কেট শেয়ার সিস্টেমের 15% এর সমান একটি বন্টন নেটওয়ার্কের সাথে সম্পর্কিত এবং বেশ কয়েকটি কর্মচারী, যা সমগ্র ব্যাঙ্কিং কর্মশক্তির 12% প্রতিনিধিত্ব করে, সমবায় ব্যবস্থার উত্পাদন অদক্ষতার বৈশিষ্ট্যগুলি স্পষ্টভাবে আবির্ভূত হয়, হাইলাইট করে যে কীভাবে সমবায় ব্যাংকিং পণ্যের প্রতিটি ইউনিটের উৎপাদন খরচ সিস্টেম গড় প্রায় দ্বিগুণ। পারফরমিং লোন এবং মোট নন-পারফর্মিং লোন উভয়ের ক্ষেত্রে পারস্পরিক ব্যাঙ্কগুলির ক্রেডিট রিস্ক কয়েক পয়েন্ট বেশি।
অত্যন্ত উচ্চ ব্যয়-আয় অনুপাত সিস্টেমের তুলনায় কম থাকে, অস্বাভাবিক ঋণের কভারেজের নিম্ন শতাংশ এবং উচ্চ হারের বিস্তারের জন্য ধন্যবাদ, কারণ যা কাঠামোর ওজন আংশিকভাবে শোষণ করে।
ফলাফল হল একটি ভাল আর্থিক অবস্থা, যেখানে সমবায় ব্যবস্থা সর্বদা উপভোগ করেছে এমন ট্যাক্স সুবিধাগুলি অবদান রেখেছে৷ অবশেষে, বিশ্বাস করার কারণ রয়েছে যে বিসিসিগুলির এক তৃতীয়াংশেরও বেশি ব্যক্তিগত সংকটের পরিস্থিতিতে রয়েছে৷
এই পরিস্থিতি থেকে শুরু করে, দুটি সমবায় ব্যাঙ্কিং গোষ্ঠী গঠন (তৃতীয়টি আইন দ্বারা প্রয়োজনীয়) কেবল পরিস্থিতিকে দুর্বল করতে পারে, কারণ এটির জন্য দ্বিতীয় গোষ্ঠীর সম্পদের জন্য অতিরিক্ত সংস্থানগুলির প্রয়োজন হবে, যার জন্য কেন্দ্রীয় কাঠামোতেও বিনিয়োগ করতে হবে। এর কার্যকারিতা। উপরন্তু, স্কেলের সম্ভাব্য অর্থনীতি দুটি ভাগে বিভক্ত হওয়ার কারণে হারিয়ে যাবে। প্রযুক্তিতে বিনিয়োগও দ্বিগুণ করা হবে।
দুই গ্রুপের খরচ তাই টেকসই হতে পারে না। এই বিবৃতিটির নিশ্চিততা শুধুমাত্র আপেক্ষিক শিল্প পরিকল্পনা থেকে আসতে পারে, যা এখনও প্রকাশ করা হয়নি। কিন্তু ক্লুস সব আছে ইতিমধ্যে.
দ্বিতীয় সমালোচনামূলক প্রোফাইলটি বাণিজ্যিক কৌশল নিয়ে উদ্বেগ প্রকাশ করে, যা গভীর এবং দ্রুত পরিবর্তনের মধ্য দিয়ে একটি প্রতিযোগিতামূলক প্রেক্ষাপটে বিকশিত হবে।
পরিবার এবং ছোট এবং মাঝারি আকারের উদ্যোগের ক্রেডিট এবং সঞ্চয় বাজার প্রকৃতপক্ষে ক্রমবর্ধমান প্রতিদ্বন্দ্বিতার জন্য উন্মুক্ত।
ব্যাঙ্কা ইন্তেসা ভেনেটো এবং সিসিলিতে তার উপস্থিতি দ্বিগুণ করেছে, দুটি দেউলিয়া ভেনিসিয়ান ব্যাঙ্কের সম্পদ শোষণ করে এবং ইউনিক্রেডিটোর মতো, কিছু সময় আগে নিজস্ব আঞ্চলিক বিভাগ স্থাপন করেছে। বেলআউটের পরে, এমপিএস ঘোষণা করেছে যে এটি খুচরা বাজারকে লক্ষ্য করে তার শিল্প পরিকল্পনা স্থাপন করবে, আরও ঐতিহ্যবাহী বসতি সহ অঞ্চলে।
Ubi একটি শক্তিশালী আঞ্চলিক পেশার সাথে ব্যাঙ্কগুলিকে শুষে নিয়েছে, একবার তারা সুস্পষ্ট অস্বাভাবিক ঋণ (Banca Marche, Banca Etruria, Carichieti) থেকে মুক্ত হয়ে গেছে এবং ইতিমধ্যেই নতুন অঞ্চলগুলিতে সক্রিয় নীতি চালু করেছে এবং Bper, Cariferrara এর সাথে, যখন এটি ক্রেডিট এগ্রিকোল গ্রুপের একই কারিপার্মা করার প্রস্তুতি নিচ্ছে, একবার Casse di Risparmio di Cesena, Rimini এবং San Miniato দখল করা হয়েছিল। একত্রীকরণ প্রক্রিয়া সিদ্ধান্ত গ্রহণের কেন্দ্রীকরণ এবং সাংগঠনিক যৌক্তিককরণের পছন্দ করার জন্য তাদের শক্তিশালী স্থানীয় অভিক্ষেপকে তাদের কাঠামোতে একীভূত করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ করবে।
সমবায় ক্রেডিট সংস্কার, যা সম্ভবত 2018 সালের শেষের আগে বাস্তবায়িত হবে, তাই এটি চালু করার সময় এবং সমবায় ব্যাঙ্কিং গ্রুপের মাধ্যমে একত্রীকরণ মডেলের পছন্দ থেকে সম্পূর্ণ ভিন্ন পরিস্থিতি খুঁজে পাবে, যা শুধুমাত্র 2016 সালে সংঘটিত হয়েছিল।
Iccrea গ্রুপ বা ট্রেন্টিনো গ্রুপে যোগদানকারী পারস্পরিক ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে অনেকগুলি আঞ্চলিক ওভারল্যাপের কারণে সমবায় ঋণও অভ্যন্তরীণ প্রতিযোগিতার মুখোমুখি হবে। একে অপরকে বিচ্ছিন্ন করার বিরোধ ইতিমধ্যেই অনেকগুলি গুরুত্বপূর্ণ অঞ্চলকে দুটি ভাগে বিভক্ত করেছে, যেমন লোমবার্ডি, ভেনেটো এবং এমিলিয়া, পৃথক পছন্দ অনুসারে যা একটি কৌশলগত আদেশের পার্থক্যের ভিত্তিতে করা হয়েছে বলে মনে হয় না।
গুয়েলফ এবং ঘিবেলাইনের মধ্যযুগীয় যুদ্ধগুলিকে পুনরুজ্জীবিত করা ছাড়া, কারও জন্য সুবিধা ছাড়াই কোনও বিরোধের কথা বলা তাড়াহুড়ো বলে মনে হয় না। এই দ্বিবিভাজন থেকে যে সুবিধাগুলি পাওয়া উচিত তা কর্তৃপক্ষের দ্বারা আরও ভালভাবে ব্যাখ্যা করা উচিত।
কিন্তু আমরা আমাদের প্রতিফলনের সাথে এগিয়ে যেতে চাই, ব্যাখ্যা করতে চাই কেন বর্তমান নিয়মের উপর ভিত্তি করে একটি একক গ্রুপিং বেছে নেওয়াও শক্তিশালী হওয়ার পর্যাপ্ত নিশ্চয়তা দিতে পারে না।
এটা বলাই যথেষ্ট যে সমন্বিত চুক্তির উপর ভিত্তি করে সংস্কার একটি জটিল এবং ব্যয়বহুল শাসন কাঠামো বজায় রাখবে, অন্য সমস্ত ব্যাঙ্কিং গোষ্ঠীর যৌক্তিককরণ কর্মের বিপরীতে। কর্পোরেট সংস্থাগুলির (প্রশাসক, নিরীক্ষক, সাধারণ ব্যবস্থাপনা) প্রায় অপরিবর্তিত, বর্তমানে আনুমানিক 5000 টির কম অবস্থানের আধিক্যপূর্ণ কনফিগারেশন রাখার বিষয়টি সম্পর্কে চিন্তা করুন। অন্য কোনো ব্যাঙ্কিং গোষ্ঠী, এমনকি সবচেয়ে বড় নয়, একই রকম শাসন খরচ নেই।
আমরা ইউরোপীয় সুপারভাইজরি কর্তৃপক্ষের মধ্যে চলমান প্রতিফলন জানি না, তবে আমরা নিশ্চিত যে ইতালীয় বাজারের প্রেক্ষাপটে মডেলটির স্থায়িত্বের মানদণ্ড একটি অপরিহার্য বৈষম্যমূলক হবে।
একটি প্রস্তাব
আমরা বিশ্বাস করি না যে আমরা যদি বিমূর্তভাবে প্রতিফলিত করার প্রস্তাব করি, যদিও গত বছর ইতালীয় পার্লামেন্ট দ্বারা অনুমোদিত সংস্কার আইনটি একটি বিকল্পের ভিত্তিতে, যার লক্ষ্য প্রতিযোগী ইতালীয়দের মতো সাংগঠনিক কেন্দ্রীকরণের স্তরে। ব্যাংক, সহযোগিতার বৈশিষ্ট্য সংরক্ষণের লক্ষ্যে,
আমরা বিশ্বাস করি যে, এটি করার মাধ্যমে, আমরা কেবল আন্দোলনের ইতিহাসের সাথে ধারাবাহিকতা বজায় রাখতে পারি না, তবে নতুন পদ্ধতি অনুসারে একটি কৈশিক কনফিগারেশনের প্রতিযোগিতামূলক সুবিধার শোষণকেও উন্নত করতে পারি।
এটিকে সমবায় সামাজিক অর্থনীতির একটি নতুন দৃষ্টিভঙ্গি উন্মুক্ত করা উচিত, যার জন্য অর্থনীতিতে ক্রমবর্ধমান চাহিদা রয়েছে, এটি নিশ্চিত করে যে সিস্টেমে যথেষ্ট অর্থনৈতিক স্থিতিশীলতা রয়েছে।
এটি একটি একক ব্যাংকে সমস্ত CCB-এর সম্পদ অর্পণ করে, বিনিময়ে মূলধনে একটি আনুপাতিক শেয়ারহোল্ডিং অর্জন করবে। ব্যাংকের মর্যাদা হারানোর সময়, তারা তাদের কর্মের পরিধি আর্থ-সামাজিক উদ্দেশ্যে প্রসারিত করতে পারে যা সমবায় ব্যাঙ্কিংয়ের অনুশীলনের চেয়েও বিস্তৃত।
সমবায় কোম্পানিগুলি প্রকৃতপক্ষে উৎপত্তি অঞ্চলে শিকড় বজায় রাখবে এবং সামাজিক ভিত্তিগুলি সমবায়ের সম্পদের সম্পত্তির অধিকার বজায় রাখবে।
Banca della Cooperazione Italiana এর শেয়ারহোল্ডারদের ভূমিকা পালন করার পাশাপাশি (এটি কি একটি উপযুক্ত নাম হবে না?), তারা তাদের নিজস্ব স্বায়ত্তশাসন বিকাশ করতে পারে, অতিরিক্ত পরিষেবা দিয়ে অঞ্চলগুলিকে আরও ভালভাবে সহায়তা করার জন্য স্বায়ত্তশাসিত নীতিগুলি প্রতিষ্ঠা করতে পারে, যা একটি হতে পারে পেশাদার প্রকৃতি, যেমন স্বাস্থ্য, কল্যাণ, বীমা, সাংস্কৃতিক, প্রধানত সদস্যদের জন্য, কিন্তু অন্যান্য ব্যবহারকারীদের কাছেও সম্বোধন করা হবে।
পূর্বের হিসাবে, কেউ অর্থনৈতিক বিভাগগুলির জন্য প্রযুক্তিগত সহায়তার উপর ফোকাস করতে পারে, যেমন, উদাহরণস্বরূপ, কৃষকদের, তাদের ক্রিয়াকলাপগুলির আরও দ্রুত আধুনিকীকরণের জন্য বেছে নেওয়ার ক্ষেত্রে তাদের সহায়তা করার জন্য। নতুন চাষের কৌশল (জৈব, নির্ভুলতা, ইত্যাদি) এবং বিপণন (সংক্ষিপ্ত এবং শূন্য-কিলোমিটার সাপ্লাই চেইন), জনসাধারণের অবদান অধিগ্রহণের জন্য সম্প্রদায়ের অনুশীলন, বিকল্প শক্তির উৎপাদন বৃদ্ধির জন্য প্রণোদনার কথা চিন্তা করুন। পরিবেশের প্রতি শ্রদ্ধা। অন্যান্য উদাহরণ সহজেই প্রিফিগার করা যেতে পারে।
দ্বিতীয় ধরণের পরিষেবাগুলির জন্য, এটি ব্যক্তি এবং পরিবারগুলির সহায়তার বিকাশের প্রশ্ন হবে, অবদান রাখা, সহায়কভাবে, এমন একটি কল্যাণে যা রাষ্ট্রের নিজস্বভাবে প্রদান করতে ক্রমবর্ধমান অসুবিধা হচ্ছে।
সমবায়ের মধ্যে স্কেল এবং নেটওয়ার্কের অর্থনীতি এই পরিষেবাগুলিকে দক্ষতার সাথে এবং ন্যায্যভাবে স্থাপন করতে পারে।
উন্নয়নের অন্যান্য ক্ষেত্রগুলি হল সামাজিক এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তি প্রকল্প এবং স্মার্ট সম্প্রদায়ের মতো ডিজিটাল সামাজিকতার নতুন রূপের অধ্যয়ন।
এই কার্যক্রমগুলিকে সম্ভব করার জন্য প্রয়োজনীয় উপায়গুলির বিষয়ে, এটি কল্পনা করা যেতে পারে যে পৃথক মিউচুয়াল ব্যাঙ্কগুলির ভবনগুলি মূল সমবায়গুলির মালিকানায় থাকবে যা ব্যাঙ্কের কার্যালয়গুলির কার্যকরী ব্যবহারের জন্য ভাড়া গ্রহণ করতে পারে৷
অন্যান্য বাস্তব বা আর্থিক সম্পদগুলিও স্পিন-অফ সমবায়ের সংকলনে থাকতে পারে, যার মধ্যে অ-পারফর্মিং লোনের একটি অংশ রয়েছে, যার রাজস্ব বা আদায়গুলি তারপর অংশগ্রহণ থেকে লভ্যাংশের আয়ের উত্সগুলিতে যোগ করা হয়।
সমবায়ের নতুন ক্রিয়াকলাপগুলি কর্মীদের অংশকে শোষণের অনুমতি দিতে পারে, যা সমবায় ঋণের জগতে অপ্রয়োজনীয় হয়ে উঠবে।
এই সমবায়গুলির শাসন স্বেচ্ছাসেবী কাজের একটি অভিব্যক্তি হওয়া উচিত, ব্যয়গুলি ব্যবহারিকভাবে প্রতীকী স্বীকৃতিতে হ্রাস করা উচিত।
নতুন Banca della Cooperazione Italiana, যা বাজারে তার মূলধনও খুলতে পারে, অবিলম্বে প্রতিযোগিতামূলক হতে পারে, একটি কেন্দ্রীভূত জেনারেল ম্যানেজমেন্ট দ্বারা সমন্বিত এবং নিয়ন্ত্রিত, সংজ্ঞায়িত নির্দেশিকা অনুসারে, সারা দেশে বিস্তৃত একটি বিতরণ নেটওয়ার্ক সহ। সর্বোত্তম মূলধনের অবস্থা, প্রযুক্তিগত প্রকৃতির বিনিয়োগের জন্য (আজ বিদ্যমান আটটির পরিবর্তে একটি একক আইটি প্ল্যাটফর্ম) এবং নতুন ব্যাঙ্কিং পণ্য ও পরিষেবাগুলির বিকাশের সাথে বাণিজ্যিক প্রকৃতির (উদাহরণস্বরূপ, আরও কৈশিক বিচ্ছুরণ) পেমেন্ট ইলেকট্রনিক্স), দুই মিলিয়নেরও বেশি সদস্য/গ্রাহকদের একটি নেটওয়ার্কে তৈরি করা অব্যাহত থাকবে।
উপসংহার
এটা অবশ্যই স্বীকার করতে হবে যে গোষ্ঠীর মধ্যে কথিত পার্থক্যের নামে বা ব্যাঙ্কিং স্বায়ত্তশাসনের ব্যয়বহুল এবং নৈরাজ্যবাদী রূপগুলি সংরক্ষণের জন্য সম্পদের বিচ্ছুরণের জন্য আর শর্ত নেই।
অর্থনৈতিক দক্ষতার নিয়মগুলি প্রত্যেকের জন্য একই, যখন সামাজিক-সাংস্কৃতিক বৈচিত্র্য, একটি অলাভজনক এবং সংহতির ভিত্তিতে, যারা এটিকে সর্বদা তাদের লক্ষ্য বানিয়েছে তাদের দ্বারা সম্পূর্ণ নতুন উপায়ে বিকাশ করা যেতে পারে। এই সুবিধাটি হল যে সমবায় ঋণকে অবশ্যই কাজে লাগাতে হবে, সমবায়ের অন্তর্গত হওয়ার কারণটি হারানোর ঝুঁকি এড়াতে হবে, যা তার নিজের সদস্যদের জন্য সর্বদা আরও বেশি কষ্টকর হয়ে উঠতে থাকে, শেষ পর্যন্ত নিজেকে জড়িয়ে ফেলে।
